வீட்டுக் கடன்களை விரைவாக செலுத்துவதற்கான விரிவான வழிகாட்டி

இன்று, வீட்டுக் கடன்கள் கிடைப்பது பல தனிநபர்களுக்கு வீடு வாங்கும் செயல்முறையை எளிதாக்கியுள்ளது. இருப்பினும், வீட்டுக் கடன் வாங்குவதும், கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதில் ஒரு நல்ல சாதனைப் பதிவைப் பராமரிப்பதும் இரண்டு வெவ்வேறு விஷயங்கள் ஆகும்.

வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும்போது ஒரு நல்ல டிராக் பதிவை பராமரிப்பது ஒரு தனிநபரின் கிரெடிட் ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ஆனால் வீட்டுக் கடன்களுக்கான தவணைக்காலங்கள் 20 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்; மற்றும் அத்தகைய நீட்டிக்கப்பட்ட தவணைக்காலத்தில் ஒவ்வொரு மாதமும் EMI-களை செலுத்துவதை தொடர்ந்து சவாலாக இருக்கலாம். மேலும், வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தனிநபர் கடன்களை விட குறைவாக இருக்கும் போது, நீண்ட தவணைக்காலம் வட்டி கூறுகளை ஒரு தனிநபருக்கு பெரியதாக காண்பிக்கிறது.

வீட்டுக் கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வழிகள்

எனவே, இந்த வீட்டுக் கடன்களை விரைவாக செலுத்துவது சிறந்தது. வீட்டுக் கடனை விரைவாக செலுத்துவதற்கான சில வழிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. அதிக EMI-ஐ செலுத்துங்கள்

நீங்கள் எப்போதும் மிகவும் தொடக்கத்திலிருந்து அதிக EMI-ஐ தேர்வு செய்யலாம். உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் 20-25% உள்ளடக்கிய வீட்டுக் கடன் EMI-ஐ தேர்வு செய்வதற்கு பதிலாக, நீங்கள் 40% பங்களிப்பை தேர்வு செய்யலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் மாதத்திற்கு 1 லட்சம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்றால். நீங்கள் ₹20,000-ஐ விட ₹40,000-யில் மாதாந்திர EMI-ஐ அமைக்கலாம். இது உங்கள் நிலுவையிலுள்ள கடன் மீதான அசல் தொகையை விரைவாக குறைக்கவும், நீண்ட காலத்திற்கு வட்டி செலுத்தும் சுமையிலிருந்து உங்களை காப்பாற்றவும் உதவும்.

9% வட்டியில் 15 ஆண்டுகளுக்கு ₹50,00,000 வீட்டுக் கடன் ₹50,000 EMI உடன் ₹41 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வட்டி கூறுகளுடன் மொத்தம் ₹91 லட்சத்திற்கும் மேல் செலவாகும். இருப்பினும், ஒருவேளை EMI ₹60,000 ஆக அதிகரிக்கப்பட்டால், நீங்கள் வட்டி கூறுகளை ₹29 லட்சமாக குறைக்கலாம், மற்றும் கடன் தவணைக்காலத்தை 15 ஆண்டுகளிலிருந்து 11 ஆண்டுகளாக குறைக்கலாம்.

தொடக்கத்திலிருந்து அதிக EMI-ஐ செலுத்த முடிவு செய்வதன் மூலம், உங்கள் வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிலையான வேகத்தை நீங்கள் பராமரிக்க முடியும். குறைந்த EMI தவணைக்காலத்துடன் ஒப்பிடுகையில் குறுகிய காலத்தில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையையும் நிறைவு செய்ய முடியும்.

2. வழக்கமான பகுதியளவு முன்-பணம்செலுத்தல்களை செய்யுங்கள்

ஒரு வீட்டுக் கடன் பொதுவாக நீண்ட தவணைக்காலத்திற்கு எடுக்கப்படுவதால், ஒரு தனிநபர் சிறிது நேரத்தில் வருமானத்தில் அதிகரிப்பை எதிர்பார்க்கலாம். வருமானம் அதிகரிப்புடன், நீங்கள் வழக்கமான முன்-பணம்செலுத்தல்களை செய்ய தேர்வு செய்யலாம். பகுதியளவு முன்-பணம்செலுத்தல்கள் அசல் தொகையை குறைக்க உதவுகின்றன, இதனுடன் நீங்கள் தவணைக்காலத்தை குறைக்க தேர்வு செய்யலாம்.

ஒவ்வொரு பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தலுடன், உங்கள் நிதி பங்குதாரர் EMI தொகையை குறைக்க அல்லது கடனின் தவணைக்காலத்தை குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறார். கடனை விரைவாக செலுத்த தேர்வு செய்யும்போது, குறைந்த EMI தொகையை விட குறைந்த தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வது சிறந்தது.

சிறிது நேரத்தில் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கு கூடுதலாக, முன்கூட்டியே செலுத்த உங்கள் போனஸ்கள் அல்லது கடன் காலத்தின் போது ஏதேனும் கூடுதல் வருமானத்தை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம்.

உதாரணமாக, நீங்கள் 7% வட்டி விகிதத்தில் 30 ஆண்டுகளுக்கு ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் பெற்றுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம். கடன் தவணைக்காலத்தின் போது நீங்கள் எந்தவொரு பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தலையும் தேர்வு செய்யாவிட்டால் மற்றும் முழு தவணைக்காலத்தின் போது வட்டி விகிதம் நிலையானதாக இருக்கும் என்று கருதினால், நீங்கள் 30 ஆண்டுகளுக்கு மேல் ₹2.4 கோடி செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், மூன்றாம் ஆண்டின் இறுதியில் நீங்கள் ₹2 லட்சம் செலுத்தினால், செலுத்தப்பட்ட உங்கள் மொத்த தொகை ₹2.29 கோடி வரை குறைக்கலாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், மூன்றாம் ஆண்டின் இறுதியில் ₹2 லட்சம் பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்துதல் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதுடன் கூடுதலாக மொத்தம் ₹11 லட்சத்தை சேமிக்கும்.

கடன் தவணைக்காலம் முழுவதும் வழக்கமான பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல்கள் உங்கள் வட்டி கூறு மற்றும் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்க உதவுகின்றன. இந்த முன்-பணம்செலுத்தல்களை வழக்கமாக செய்ய நீங்கள் வருடாந்திர போனஸ்களை பயன்படுத்தலாம். கூடுதலாக, எந்தவொரு பாரம்பரியம், நிதி பரிசுகள் போன்றவற்றை பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்த பயன்படுத்தலாம்.

உங்கள் வீட்டுக் கடனில் ஏதேனும் பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் உள்ளதா என்பதை சரிபார்ப்பது சிறந்தது. ஃப்ளோட்டிங் கடன்கள் என்றால், நிதியாளர்கள் எந்தவொரு பகுதியளவு முன்-பணம்செலுத்தல் அபராதத்தையும் விதிக்க முடியாது என்று RBI கட்டாயப்படுத்தியுள்ளது. அதே நேரத்தில், உங்கள் பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல் அவசரகால நிதிகள், குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற பிற நிதி உறுதிப்பாடுகளின் செலவில் வரக்கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்வது சமமாக முக்கியமாகும்.

3. ஒரு குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்

நீண்ட தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வதற்கு பதிலாக கடன் காலத்தின் தொடக்கத்திலிருந்து குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வது சிறந்தது, இது வட்டி கூறு பகுதியில் உங்களுக்கு அதிக செலவாகும். குறைந்த வட்டியுடன் அசல் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த ஒரு குறுகிய தவணைக்காலம் உங்களுக்கு உதவுகிறது. நீண்ட தவணைக்காலத்துடன் ஒப்பிடுகையில் குறுகிய தவணைக்காலத்திற்கு நீங்கள் அதிக EMI-ஐ சுமக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

ஒரு எடுத்துக்காட்டின் உதவியுடன் இதை சிறப்பாக புரிந்துகொள்வோம்: ₹30 லட்சம் கடன் 20 ஆண்டுகளுக்கு 9% வட்டி விகிதத்தில் ₹27,000 மாதாந்திர EMI-ஐ செலுத்த வேண்டும். இந்த சூழ்நிலையில், ₹65 லட்சம் வரை செலுத்தப்பட்ட மொத்த தொகையுடன் நீங்கள் ₹35 லட்சத்தை வட்டியாக செலுத்துவீர்கள். மற்றொரு சூழ்நிலையில் ₹30 லட்சம் கடன் 10 ஆண்டுகளுக்கு எடுக்கப்படுகிறது, EMI தொகை ₹38,000 வரை செல்லும் மற்றும் வட்டி தொகை ₹15 லட்சம் வரை குறையும் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த தொகை ₹45 லட்சம் ஆக இருக்கும். எனவே, கடன் தவணைக்காலத்தை 10 ஆண்டுகள் குறைப்பதன் மூலம், நீங்கள் 10 ஆண்டுகளுக்கு ₹11,000 கூடுதல் தொகையை செலுத்த வேண்டும், ஆனால் அது வட்டி செலுத்தல்களில் உங்களுக்கு ₹20 லட்சம் சேமிக்கும்.

ஒருவேளை ஏதேனும் தேவை ஏற்பட்டால் குறுகிய தவணைக்காலத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது பின்னர் அதிக கடனை எடுப்பதற்கான விருப்பத்தையும் உங்களுக்கு வழங்குகிறது. இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கும்.

உங்கள் வருமானம் அனுமதிக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மையை மனதில் கொண்டு, உங்கள் வழக்கமான செலவுகளை பாதிக்காத EMI-ஐத் தேர்வு செய்வது முக்கியம். நீங்கள் விரும்பும் கடைசி விஷயம் என்னவென்றால், கடனிலிருந்து விடுபட வேண்டும் என்ற உங்கள் விருப்பத்தில், உங்கள் மற்ற கடமைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியும் அளவிற்கு நீங்கள் தேர்வு செய்யும் தொகை இருக்க வேண்டும்.

4. உங்கள் வீட்டு கடனை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யுங்கள்

கடன் பெறும் நேரத்தில், பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் வீட்டுக் கடன் விகிதங்களை நீங்கள் ஒப்பிட்டு உங்களுக்கு போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நல்ல சேவையை வழங்கும் ஒன்றை தேர்வு செய்வீர்கள். இது உங்கள் EMI-கள் மலிவானவை என்பதை உறுதி செய்யும்.

இருப்பினும், நீங்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் கண்டறியும் சூழ்நிலை இருக்கலாம் மற்றும் ஒரு மாற்றம் ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குநர் குறைந்த கட்டணம் வசூலிக்க தயாராக உள்ளார். நீங்கள் எப்போதும் வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை தேர்வு செய்து குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற நன்மைகளை அனுபவிக்கலாம்.

வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க உதவுகிறது, இதனால் உங்கள் வீட்டுக் கடனை விரைவாக செலுத்த உதவுகிறது, ஏனெனில் உங்களிடம் அதிக நிதிகள் இருக்கும், இதை நீங்கள் சில மாதங்களுக்கு முன்பணம் செலுத்தல்களுக்கு பயன்படுத்தலாம்.

உதாரணமாக, குறிப்பிட்டுள்ளபடி, 20 ஆண்டுகளுக்கு ₹30 லட்சம் கடன் 9% வட்டி விகிதத்தில் ₹27,000 EMI-ஐ ஈர்க்கும். இருப்பினும், வட்டி விகிதம் 8% ஆக குறைக்கப்பட்டால், EMI ₹25,000 ஆக குறையும்.

நீங்கள் வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை திட்டமிட்ட பிறகு, உங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI தொகை ஒரே மாதிரியாக இருப்பதை உறுதி செய்வது சிறந்தது. இது கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்க உதவும், எனவே நீங்கள் குறுகிய காலத்தில் கடனை செட்டில் செய்யலாம்.

கிரிஹம் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸில், ஆண்டுக்கு 9.55% முதல் தொடங்கும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனை நீங்கள் டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யலாம். நாங்கள் 30 ஆண்டுகள் வரை கூடுதல் கடன் தொகைகளை வழங்குகிறோம், மற்றும் மறைமுக கட்டணங்கள் இல்லாமல் முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குகிறோம்.

5. ஒரு திடமான பணம்செலுத்தல் பதிவை பராமரிக்கவும்

உங்கள் வீட்டுக் கடனை விரைவாக செலுத்த முடியும் என்பதற்கு, ஒரு திடமான பணம்செலுத்தல் பதிவை பராமரிப்பது மற்றும் எந்தவொரு EMI-ஐயும் தவறவிடாமல் இருப்பது முக்கியமாகும். நீங்கள் ஒரு திடமான பணம்செலுத்தல் பதிவை ஏன் பராமரிக்க வேண்டும் என்பதற்கான பல்வேறு காரணங்கள் உள்ளன, அவை பின்வருமாறு ஹைலைட் செய்யப்படலாம்:

• இந்த கடன்கள் உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், நீங்கள் போதுமான பணப்புழக்கத்தை வைத்திருக்க வேண்டும், இதனால் நீங்கள் எந்தவொரு EMI-களிலும் இயல்புநிலையில்லை. வீட்டுக் கடன் EMI-யில் ஏதேனும் இயல்புநிலை குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோரை ஏற்படுத்தும்.
• மாதாந்திர EMI-களில் ஏதேனும் இயல்புநிலை 2% முதல் 4% வரை அபராத கட்டணங்களை ஈர்க்கும் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் முழுவதும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள், இது உங்கள் மாதாந்திர நிதிகளை மேலும் பாதிக்கலாம்.
• மாதாந்திர EMI-களில் நீங்கள் செய்த எந்தவொரு தாமதம் அல்லது இயல்புநிலைகளையும் கிரெடிட் அறிக்கை பிரதிபலிக்கிறது. புதிய கடன் எடுப்பது என்று வரும்போது இது ஒரு சவாலாக செயல்படும்.

அத்தகைய சவால்களை தவிர்க்க மற்றும் ஒரு திடமான கிரெடிட் பதிவை வைத்திருக்க, நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் ஒரு நல்ல டிராக் பதிவை பராமரிக்க வேண்டும், இது இறுதியில் இயல்புநிலைகள் மற்றும் தாமதங்களின் சூழ்நிலையுடன் ஒப்பிடுகையில் கடனை விரைவாக செலுத்த உங்களுக்கு உதவும்.

6. வாடகை வருமானத்தை அதிகரிக்கவும்

சொத்தின் இறுதி பயன்பாட்டைப் பொறுத்து; உங்கள் வசதிக்கேற்ப உங்கள் சொத்தை பகுதியளவு அல்லது முற்றிலும் வாடகைக்கு எடுப்பதை நீங்கள் பார்க்கலாம். இது ஒரு கூடுதல் உபரியை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும், இதை பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தலாம். உங்களிடம் கூடுதல் நிதி இருப்பதால் மாதாந்திர EMI-களில் நீங்கள் இயல்புநிலை ஏற்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய இது உங்களுக்கு உதவும்.

ஒருவேளை நீங்கள் ஒரு பல-கடை வீட்டை வாங்கியிருந்தால், உங்களுக்கான கூடுதல் நிதிகளை உருவாக்கும் சில தளங்களை நீங்கள் எப்போதும் வாடகைக்கு எடுக்கலாம். ஒருவேளை நீங்கள் ஒற்றை-கடை வீட்டை வாங்கியிருந்தால், வாடகை வருமானத்தை உருவாக்க நீங்கள் எப்போதும் வீட்டின் ஒரு பகுதியை வாடகைக்கு எடுக்கலாம்.

நீங்கள் வாங்கிய சொத்தில் பயன்படுத்தப்படாத சில உதிரி இடம் உங்களிடம் இருந்தால் மட்டுமே வாடகைக்கு எடுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். நீங்கள் ஏற்கனவே இடத்தை பயன்படுத்தி உங்களுக்காக ஒரு இட நெருக்கடியை உருவாக்கினால் தரை அல்லது தரையின் ஒரு பகுதியை வாடகைக்கு எடுக்க தேர்வு செய்ய வேண்டாம்.

தீர்மானம்

உங்கள் வீட்டுக் கடனை விரைவாக செலுத்தக்கூடிய சில பிரபலமான வழிகள் இவை. எல்லாவற்றிலும், நீங்கள் நம்பக்கூடிய மற்றும் நம்பகமான சேவையை வழங்கக்கூடிய கடன் வழங்குநரை தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியமாகும். கிரிஹம் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் அதன் தொந்தரவு இல்லாத விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு பெயர் பெற்றது மற்றும் உங்கள் வீட்டிற்கே வந்து ஒரு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ரிலேஷன்ஷிப் மேனேஜருடன் முற்றிலும் டோர்ஸ்டெப் சேவையுடன் ஒரு சுமூகமான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை வழங்குகிறது.