வீட்டுக் கடனுக்கு தகுதி பெற உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது

வீட்டு உரிமையாளருக்கான பயணத்தை தொடங்குவது ஒரு அற்புதமான முயற்சியாகும், ஆனால் இது உங்கள் கனவு இல்லத்தை கண்டறிவதை விட அதிகமாக உள்ளடக்குகிறது. ஒரு சாதகமான பெறுவதற்கான பயணம்வீட்டுக் கடன்நீங்கள் அந்த விண்ணப்பத்தை நிரப்புவதற்கு முன்னர் சலுகை தொடங்குகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், பெரும்பாலும் CIBIL ஸ்கோர் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, வீட்டுக் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது, நீங்கள் தகுதி பெறும் வட்டி விகிதம் மற்றும் உங்கள் கடனின் விதிமுறைகளை பாதிக்கிறது. இந்த விரிவான வழிகாட்டியில், CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது, மற்றும் மிக முக்கியமாக, சாதகமான விதிமுறைகளுடன் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த நீங்கள் அதை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம் என்பதை நாங்கள் ஆராயுவோம்.

CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன மற்றும் அது ஏன் முக்கியமானது?

கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பியூரோ (இந்தியா) லிமிடெட் ஸ்கோர் என்று அதிகாரப்பூர்வமாக அழைக்கப்படும் ஒரு CIBIL ஸ்கோர், உங்கள் கடன் தகுதியின் எண்ணிக்கை பிரதிநிதித்துவமாகும். இது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை பிரதிபலிக்கிறது மற்றும் கடந்த காலத்தில் நீங்கள் கிரெடிட் கணக்குகள் மற்றும் கடனை எவ்வளவு பொறுப்பாக நிர்வகித்துள்ளீர்கள். உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்க வேண்டுமா, நீங்கள் என்ன தொகைக்கு தகுதியானவர், மற்றும் உங்களுக்கு என்ன வட்டி விகிதம் வழங்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிப்பதில் நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை ஒரு முக்கியமான காரணியாக பயன்படுத்துகின்றன.

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோரின் முக்கியத்துவத்தை அதிகரிக்க முடியாது. அதிக CIBIL ஸ்கோர் உங்கள் கடன் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பது மட்டுமல்லாமல் சிறந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு கதவுகளையும் திறக்கிறது, இது உங்கள் வீட்டுக் கடனின் வாழ்க்கையில் கணிசமான தொகையை சேமிக்க முடியும்.

CIBIL ஸ்கோர்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன?

உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையிலிருந்து பல்வேறு காரணிகள் மற்றும் தரவின் அடிப்படையில் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்தியாவில், CIBIL, எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் ஈக்விஃபேக்ஸ் கம்பைல் போன்ற கிரெடிட் பியூரோக்கள் மற்றும் கிரெடிட் அறிக்கைகளை பராமரிக்கவும். இந்த அறிக்கைகளில் உங்கள் கிரெடிட் கணக்குகள், பணம்செலுத்தல் வரலாறு, நிலுவையிலுள்ள கடன்கள் மற்றும் பிற நிதி நடத்தை பற்றிய தகவல்கள் அடங்கும்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பொதுவாக பாதிக்கும் காரணிகளில் இவை அடங்கும்:

1. பணம்செலுத்தல் வரலாறு (உங்கள் ஸ்கோரின் 35%):
   • சரியான நேரத்தில் பில்கள் மற்றும் கடன் EMI-களை செலுத்துவது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை கணிசமாக அதிகரிக்கலாம்.
   • தாமதமான பணம்செலுத்தல்கள், இயல்புநிலைகள் அல்லது தவறவிட்ட EMI-கள் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
2. கடன் பயன்பாடு (உங்கள் ஸ்கோரில் 30%):
   • இது உங்கள் கிரெடிட் வரம்புகளுக்கு உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்புகளின் விகிதமாகும்.
   • அதிக கிரெடிட் பயன்பாடு உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம், எனவே உங்கள் கிரெடிட் வரம்புடன் ஒப்பிடுகையில் குறைந்த இருப்பை பராமரிப்பது அவசியமாகும்.
3. கிரெடிட் வரலாற்றின் நீளம் (உங்கள் ஸ்கோரின் 15%):
   • நீண்ட கடன் வரலாறு உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
   • பழைய கிரெடிட் கணக்குகளை மூடுவது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை குறைக்கலாம், உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.
4. கிரெடிட் மிக்ஸ் (உங்கள் ஸ்கோரில் 10%):
   • கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள் மற்றும் ரீடெய்ல் கணக்குகள் போன்ற பல்வேறு கடன் வகைகளின் கலவை நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
   • ஒரு வகையான கடன் மட்டுமே கொண்டிருப்பது சாதகமாக இருக்காது.
5. புதிய கிரெடிட் விசாரணைகள் (உங்கள் ஸ்கோரில் 10%):
   • குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் விசாரணைகள் நிதி நெருக்கடியை குறிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.
   • உங்கள் சொந்த கடனை சரிபார்ப்பதற்காக செய்யப்பட்டவை போன்ற மென்மையான விசாரணைகள், பொதுவாக உங்கள் ஸ்கோரை பாதிக்காது.

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோரின் முக்கியத்துவம்

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் வீட்டுக் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவது மட்டுமல்லாமல் பின்வரும் நன்மைகளையும் வழங்குகிறது:

1. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: நிதி நிறுவனங்கள் அதிக CIBIL ஸ்கோர்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இதன் விளைவாக குறைந்த மாதாந்திர EMI பணம்செலுத்தல்கள் ஏற்படுகின்றன.
2. விரைவான கடன் ஒப்புதல்: ஒரு வலுவான CIBIL ஸ்கோர் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்தலாம், இது உங்கள் கனவு இல்லத்திற்கு விரைவாக நகர்த்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.
3. அதிக கடன் தொகைகள்: ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோருடன், நீங்கள் ஒரு பெரிய வீட்டுக் கடனுக்கு தகுதி பெறலாம், ஒரு சொத்தை தேர்வு செய்யும்போது உங்களுக்கு அதிக விருப்பங்களை வழங்குகிறது.
4. பேச்சுவார்த்தை சக்தி: ஒரு அதிக CIBIL ஸ்கோர் நிதி நிறுவனங்களுடன் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை விவாதிக்கும்போது உங்களுக்கு பேச்சுவார்த்தை அதிகாரத்தை வழங்கலாம்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகள்

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்கக்கூடிய கூறுகளை புரிந்துகொள்வது மேம்பாட்டிற்கான நடவடிக்கைகளை எடுப்பதற்கு முக்கியமானது:

• தாமதமான பணம்செலுத்தல்கள்:
  • பில்கள் மற்றும் EMI-களை செலுத்துவது அவர்களின் நிலுவை தேதிகளுக்கு பிறகு உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை கணிசமாக சேதப்படுத்தலாம்.
• அதிக கிரெடிட் கார்டு இருப்புகள்:
  • உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை அதிகரிப்பது அல்லது உங்கள் கிரெடிட் வரம்புடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக இருப்பை கொண்டிருப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.
• கடன்களில் இயல்புநிலை:
  • கடன் மீது இயல்புநிலை அல்லது சேகரிப்புகளுக்கு அனுப்பப்பட்ட கணக்குகளை வைத்திருப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் கடுமையான எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
• பல புதிய கணக்குகளை திறக்கிறது:
  • குறுகிய காலத்தில் பல புதிய கிரெடிட் கணக்குகளை திறப்பது ஆபத்தான நடத்தை என்று கருதப்படலாம் மற்றும் உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.
• பழைய கிரெடிட் கணக்குகளை மூடுகிறது:
  • பழைய கிரெடிட் கணக்குகளை மூடுவது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை குறைக்கிறது, உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை குறைக்கும்.
• கிரெடிட் அறிக்கைகளில் பிழைகள்:
  • உங்களுக்கு சொந்தமில்லாத தவறான தகவல் அல்லது கணக்குகள் போன்ற உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் உள்ள தவறுகள் உங்கள் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்புகளை புரிந்துகொள்ளுதல்

CIBIL ஸ்கோர்கள் பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். பொதுவான CIBIL ஸ்கோர் வரம்புகளின் விவரம் மற்றும் அவற்றின் பொருள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

• 300-579: ஏழை
  • இந்த வரம்பில் ஸ்கோர்களைக் கொண்ட தனிநபர்கள் கடனைப் பெறுவது சவாலானதாக இருக்கலாம், மற்றும் ஒப்புதலளிக்கப்பட்டால், குறைந்த சாதகமான விதிமுறைகளை பெறலாம்.
• 580-669: ஃபேர்
  • இந்த வரம்பில் உள்ள தனிநபர்கள் கடனுக்கு தகுதி பெறலாம், அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைந்த சாதகமான விதிமுறைகளை எதிர்கொள்ளலாம்.
• 670-739: நல்லது
  • ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் அதிக சாதகமான கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுக்கு கதவுகளை திறக்கலாம்.
• 740-799: மிகவும் நல்லது
  • மிகவும் நல்ல ஸ்கோர்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் சிறந்த கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை அனுபவிக்க வாய்ப்புள்ளது.
• 800-900: சிறந்தது
  • ஒரு சிறந்த CIBIL ஸ்கோர் கிடைக்கும் சிறந்த கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை பாதுகாப்பதற்கான உங்கள் திறனை கணிசமாக மேம்படுத்துகிறது.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்துதல்

இப்போது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை உருவாக்கும் கூறுகளையும் அவை எவ்வாறு எடை செய்யப்படுகின்றன என்பதையும் நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள், சிறந்த வீட்டுக் கடனுக்கான உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த உத்திகளை ஆராய்வோம்:

• சரியான நேரத்தில் பில்களை செலுத்துங்கள்: கிரெடிட் கார்டு பணம்செலுத்தல்கள் மற்றும் கடன் EMI-கள் உட்பட அனைத்து பில்களும் அவற்றின் நிலுவை தேதிகளில் அல்லது அதற்கு முன்னர் செலுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்யவும்.
• கிரெடிட் கார்டு இருப்புகளை குறைக்கவும்: உங்கள் கிரெடிட் வரம்பிற்கு கீழே கிரெடிட் கார்டு இருப்பை பராமரிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள், பொதுவாக வரம்பில் 30% க்கும் குறைவாக.
• பல புதிய கணக்குகளை திறப்பதை தவிர்க்கவும்: புதிய கடன் விண்ணப்பங்களை வரம்பு செய்யவும், குறிப்பாக நீங்கள் விரைவில் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிடுகிறீர்கள் என்றால்.
• உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை சரிபார்க்கவும்: பிழைகள் மற்றும் முரண்பாடுகளுக்கு உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். நீங்கள் காணும் ஏதேனும் தவறுகளை பிரச்சினை.
• பழைய கணக்குகளை திறந்து வைத்திருங்கள்: பழைய கிரெடிட் கணக்குகளை திறந்து வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றின் நீளத்திற்கு நேர்மறையாக பங்களிக்கலாம்.
• பயன்படுத்தப்படாத கிரெடிட் கார்டுகளை மூட வேண்டாம்: பயன்படுத்தப்படாத கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவது உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டை குறைக்கலாம் மற்றும் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை பாதிக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. எனது CIBIL ஸ்கோரை நான் எவ்வாறு விரைவாக அதிகரிக்க முடியும்?
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை விரைவாக அதிகரிக்க, நிலுவையிலுள்ள நிலுவைத் தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை வரம்பின் 30% க்கும் குறைக்கவும், மற்றும் ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதை தவிர்க்கவும். தொடர்ச்சியான திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் மற்றும் ஆரோக்கியமான கடன் கலவையை பராமரிப்பது (பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள்) மேம்பாடுகளை விரைவுபடுத்தலாம்.

2. வீட்டுக் கடனுக்கு எவ்வளவு CIBIL ஸ்கோர் சிறந்தது?
750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட CIBIL ஸ்கோர் பொதுவாக வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், கிரிஹம் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் குறைந்த ஸ்கோர்களுடன் விண்ணப்பதாரர்களையும் கருத்தில் கொள்ளலாம், குறிப்பாக அவர்களிடம் நிலையான வருமானம் மற்றும் குறைந்த தற்போதைய கடன் இருந்தால்.

3. 10 நாட்களில் CIBIL ஸ்கோரை நாங்கள் அதிகரிக்க முடியுமா?
வெறும் 10 நாட்களில் குறிப்பிடத்தக்க மேம்பாடு சாத்தியமில்லை, ஏனெனில் CIBIL ஸ்கோர் புதுப்பிப்புகள் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் கடன் நடவடிக்கையை எப்போது புகாரளிக்கின்றன என்பதைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், இந்த நேரத்தில் சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்களை செய்வது மற்றும் கடன் பயன்பாட்டை குறைப்பது உங்களை சரியான திசையில் அமைக்கும்.

4. ஒரு மாதத்தில் எவ்வளவு CIBIL ஸ்கோர் அதிகரிக்க முடியும்?
நிலையான எண் இல்லை என்றாலும், நிலுவையிலுள்ள EMI-களை செலுத்துவது, கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை குறைப்பது மற்றும் புதிய கடன் விசாரணைகளை தவிர்ப்பது போன்ற ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை.

5. 700 முதல் 750 வரை ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் உள்ளதா?
ஆம், 700 மற்றும் 750 க்கு இடையிலான ஸ்கோர் நல்லதாக கருதப்படுகிறது மற்றும் வீட்டுக் கடனுக்கு உங்களுக்கு தகுதி பெறலாம். இருப்பினும், உங்கள் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் விரைவான கடன் ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் சிறந்தவை.