CIBIL रिपोर्ट में पिछले देय दिन (DPD) क्या है?

उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करते समय लोनदाता जिस सबसे महत्त्वपूर्ण इंडिकेटर को देखते हैं उनमें से एक है उसका पुनर्भुगतान व्यवहार. भारत में, यह व्यवहार CIBIL रिपोर्ट में एक मेट्रिक के माध्यम से दिखाई देता है, जिसे डेज़ पास्ट ड्यू कहा जाता है. CIBIL में DPD का क्या मतलब है, यह उन सभी के लिए जानना बहुत ज़रूरी है जो किसी भी तरह के क्रेडिट प्रोडक्ट का इस्तेमाल करते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन याहोम लोन. DPD सीधे तौर पर योग्यता, ब्याज दरों और अप्रूवल की संभावनाओं को प्रभावित करता है, खासतौर पर जब उधारकर्ता होम लोन प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करते हैं या हाउस लोन EMI कैलकुलेटर से अपनी योग्यता का आकलन करते हैं.

बैंकिंग में DPD का फुल फॉर्म और अर्थ

DPD का फुल फॉर्म डेज़ पास्ट ड्यू होता है. बैंकिंग और फाइनेंस में, DPD का मतलब उस अंक से है, जितने दिनों तक किसी लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान देय तिथि के बाद भी बकाया रहता है. इसलिए, बैंकिंग में DPD का अर्थ निर्धारित पुनर्भुगतान तिथि के बाद विलंबित दिनों की संख्या है.

बैंकिंग या लोन खातों में DPD की बात करें तो लोनदाता पुनर्भुगतान अनुशासन की निगरानी के लिए इस मीट्रिक का इस्तेमाल करते हैं. यहां तक, किश्त भुगतान में थोड़ी-सी भी देरी रिकॉर्ड की जाती है और इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, इस तरह DPD क्रेडिट रिपोर्टिंग का एक संवेदनशील और महत्वपूर्ण हिस्सा है.

डेज़ पास्ट ड्यू क्या है और यह कैसे काम करता है

बकाया दिनों की संख्या को स्पष्ट रूप से समझने के लिए कि यह जानना ज़रूरी है कि भुगतान साइकिल कैसे काम करता है. प्रत्येक लोन या क्रेडिट कार्ड की एक निश्चित देय तिथि होती है. अगर उधारकर्ता इस तारीख तक EMI या न्यूनतम देय राशि का भुगतान नहीं कर पाता है, तो अकाउंट का स्टेटस DPD हो जाता है. गणना 1 दिन से शुरू होती है और भुगतान न होने के प्रत्येक गुजरते दिन के साथ गणना बढ़ती जाती है.

उदाहरण के लिए, अगर महीने की 5 तारीख को देय EMI का भुगतान 10 तारीख को किया जाता है, तो अकाउंट भुगतान में 5 दिनों का विलंब दर्शाता है. यह DPD वैल्यू CIBIL को रिपोर्ट की जाती है और उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री का हिस्सा बन जाती है.

CIBIL में DPD क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है

तो, विशेष तौर पर CIBIL में DPD का क्या मतलब होता है? CIBIL रिपोर्ट में, प्रत्येक लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट के सामने DPD 0, 30, 60, या 90 जैसे अंकों में दिखाई देता है. DPD के 0 होने का मतलब है कि भुगतान समय पर किया गया है. 0 से अधिक की कोई भी वैल्यू देरी को दर्शाती है.

लोनदाता रिस्क का आकलन करने के लिए इस डेटा का इस्तेमाल करते हैं. होम लोन चाहने वाले एप्लीकेंट के लिए, DPD में थोड़ी भी देरी या गड़बड़ी लोन अप्रूवल के निर्णयों, लागू ब्याज दरों और लोन अवधि को प्रभावित कर सकती हैं. गृहम हाउसिंग फाइनेंस जैसे फाइनेंशियल संस्थान स्टैंडर्ड होम लोन मानदंडों के हिस्से के रूप में नियमित पुनर्भुगतान रिकॉर्ड पर भरोसा करते हैं

CIBIL स्कोर की गणना में DPD क्या है

एक आम सवाल यह होता है कि CIBIL स्कोर की गणना में DPD क्या है. हालांकि DPD अपने आप में स्कोर नहीं है, लेकिन यह सीधे तौर पर इसे प्रभावित करता है. भुगतान हिस्ट्री आपके कुल CIBIL स्कोर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होती है. बार-बार होने वाली देरी या हाई DPD वैल्यू दर्शाती है कि आप पर भुगतान का दबाव है, जिससे समय के साथ आपका स्कोर कम होता चला जाता है.

सिर्फ एक बार भुगतान में देरी भी आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है, जबकि बार-बार होने वाली देरी इस नुकसान को और भी ज्यादा बढ़ा देती है. एक मज़बूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने और उसे बरकरार रखने के लिए ज़रूरी है कि आपके सभी अकाउंट में DPD हमेशा जीरो रहे.

इसे भी पढ़ें: बीघा से गज: बीघा को गज में बदलने की गाइड

क्या 3 दिन में देरी से पेमेंट करने से CIBIL स्कोर प्रभावित होता है?

कई उधारकर्ता पूछते हैं कि क्या भुगतान में थोड़ी देर करने पर नुकसान होता है?. क्या 3-दिन की देरी से भुगतान पर CIBIL स्कोर प्रभावित होता है?? तकनीकी रूप से, हां. देय तिथि के बाद किसी भी देरी की रिपोर्ट की जा सकती है. अधिकांश लोनदाता मासिक साइकिल में DPD की रिपोर्ट करते हैं. अगर रिपोर्ट करने की तिथि से पहले भुगतान क्लियर हो जाता है, तो प्रभाव न्यूनतम हो सकता है.

इसलिए, भुगतान के लिए मिलने वाले किसी भी अनौपचारिक ग्रेस पीरियड पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है. लगातार होने वाली देरी, भले ही छोटी हो, लेकिन समय के साथ बार-बार दोहराई जाए तो उसका नकारात्मक प्रभाव ही पड़ता है.

क्रेडिट कार्ड के लिए 3 दिन का नियम क्या है?

क्रेडिट कार्ड के लिए 3-दिन के नियम को अक्सर गलत समझा जाता है. कुछ जारीकर्ता कंपनियां भुगतान प्रोसेसिंग के लिए थोड़ी अंदरूनी ग्रेस विंडो देती हैं, लेकिन इससे यह गारंटी नहीं मिलती कि देरी की रिपोर्ट नहीं की जाएगी. अगर देय तिथि तक भुगतान क्रेडिट नहीं होता है, तो DPD काउंटर शुरू हो जाता है. इसलिए, उधारकर्ताओं को यह नहीं मानना चाहिए कि तीन दिनों की देरी से भुगतान करना उनके क्रेडिट स्कोर के लिए सुरक्षित है.

क्रेडिट स्कोर खराब करने में सबसे आगे

क्रेडिट स्कोर बिगाड़ने वाले विभिन्न कारकों में एक खराब पुनर्भुगतान व्यवहार यानी समय पर भुगतान न करना सबसे ज्यादा असर डालता है. हाई DPD वैल्यू, बार-बार देरी से भुगतान, डिफॉल्ट और सेटलमेंट इसे लंबे समय के लिए खराब कर देते हैं. क्रेडिट यूटिलाइजेशन या क्रेडिट मिक्स की तुलना में देखें, तो भुगतान हिस्ट्री का आपकी क्रेडिट योग्यता पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है.

जो लोग होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, उनके क्रेडिट रिकॉर्ड में DPD की पेंडिंग एंट्री लोन मंजूर होने की संभावना काफी कम कर सकती हैं, या इसके कारण कड़ी लोन शर्तें लगाई जा सकती हैं.

CIBIL स्कोर से विलंबित पेमेंट को कैसे हटाएं

एक आम चिंता यह होती है कि CIBIL स्कोर से देरी से भुगतान के रिकॉर्ड को कैसे हटाया जाए. अगर देरी से भुगतान की जानकारी सही हैं, तो उसे हटाया नहीं जा सकता. क्रेडिट ब्यूरो वही डेटा दिखाते हैं जो लोनदाताओं की ओर से उन्हें दिया जाता है. हालांकि, देरी अगर किसी गलती के कारण हुई हो तो उधारकर्ता CIBIL और लोनदाता के साथ विवाद दर्ज करा सकते हैं.

वास्तविक मामलों में, जब भुगतान को फिर से नियमित कर देते हैं और इसे लंबे समय तक जारी रखते हैं, तो DPD का प्रभाव धीरे-धीरे कम होने लगता है. क्रेडिट स्कोर को फिर से सुधारने का एकमात्र और सबसे भरोसेमंद तरीका हमेशा समय पर भुगतान करना है.

CIBIL रिपोर्ट में DPD को कैसे क्लियर करें

CIBIL रिपोर्ट में DPD को क्लियर करने का मतलब इसे हटाना नहीं है, बल्कि इसके लिए सुधारात्मक कदम उठाना है. DPD को क्लियर करने का मतलब बकाया राशि सेटल करना, भविष्य में EMI का भुगतान समय पर करना और आगे देरी से बचना है. समय के साथ, जैसे-जैसे नए रिकॉर्ड समय पर पुनर्भुगतान को दर्शाते रहेंगे, पुरानी DPD एंट्रीज़ का असर खत्म होने लगेगा.

घर खरीदने जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों का लक्ष्य रखने वाले उधारकर्ताओं को होम लोन प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करने से पहले सभी बकाया राशि का भुगतान करने को प्राथमिकता देनी चाहिए.

लोन अकाउंट और होम लोन पात्रता में DPD

जब लोनदाता लोन एप्लीकेशन की जांच करते हैं, तो वे लोन अकाउंट में DPD पर कड़ी नजर रखते हैं. होम लोन मानदंडों के लिए आमतौर पर स्थिर इनकम, अच्छा क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान का साफ-सुथरा रिकॉर्ड होना ज़रूरी है. भले ही इनकम योग्यता पूरी हो, लेकिन हाई या मौजूदा DPD रिजेक्शन का कारण बन सकता है.

हाउस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से उधारकर्ताओं को किफायती EMI प्लान करने में मदद मिलती है, जिससे भविष्य में डीपीडी होने का जोखिम कम हो जाता है. मैनेज करने योग्य पुनर्भुगतान राशि चुनना क्रेडिट हेल्थ की सुरक्षा के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है.

इसे भी पढ़ें: होम लोन में को-एप्लीकेंट को समझें : अर्थ, योग्यता, टैक्स लाभ और ज़िम्मेदारियां

निष्कर्ष

CIBIL रिपोर्ट में डेज़ पास्ट ड्यू पुनर्भुगतान व्यवहार का एक महत्वपूर्ण संकेतक है. बैंकिंग और फाइनेंस में DPD का अर्थ और इसके प्रभाव को समझना उधारकर्ताओं के बेहतर फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करता है. चाहे आप क्रेडिट कार्ड मैनेज कर रहे हों या होम लोन के लिए अप्लाई करने की तैयारी कर रहे हों, शून्य DPD रिकॉर्ड बनाए रखना बहुत आवश्यक है.

नियमित पुनर्भुगतान, अपनी क्षमता के अनुसार EMI प्लानिंग और क्रेडिट रिपोर्ट की समय पर निगरानी लंबे समय तक फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करती है. अपना घर खरीदने का सपना देखने वाले उधारकर्ताओं के लिए, गृहम हाउसिंग फाइनेंस जैसे संस्थान समय पर भुगतान पर बहुत ज़ोर देते हैं. वे इसे सुरक्षित रूप से लोन देने और ज़िम्मेदार क्रेडिट ग्रोथ के लिए एक मज़बूत आधार मानते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. CIBIL रिपोर्ट में DPD का क्या मतलब है?

DPD का अर्थ है डेज़ पास्ट ड्यू. आसान शब्दों में कहें, तो यह दर्शाता है कि देय तिथि के बाद भी भुगतान में कितने दिनों की देरी हुई है.

2. मुझे अपनी CIBIL रिपोर्ट में DPD वैल्यू कहां मिल सकती है?

आप प्रत्येक लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट के पेमेंट हिस्ट्री सेक्शन में DPD वैल्यू देख सकते हैं.

3. CIBIL में 30 दिन पहले देय होने के रूप में क्या माना जाता है?

देय तिथि से 30 दिनों की देरी से किया गया भुगतान, देय तिथि के 30 दिनों के बाद रिकॉर्ड किया जाता है.

4. CIBIL रिपोर्ट में किन DPD वैल्यू को नेगेटिव माना जाता है?

"000" या “XXX” के अलावा किसी भी DPD वैल्यू को आमतौर पर नेगेटिव माना जाता है.

5. क्रेडिट रिपोर्ट पर DPD कितने समय तक दिखाई देता है?

DPD रिकॉर्ड लगभग 36 महीनों (तीन वर्ष) के लिए दिखाई देंगे.

6. क्या DPD को CIBIL रिपोर्ट से हटाया जा सकता है?

आमतौर पर वास्तविक या सही DPD एंट्रीज़ को हटाना संभव नहीं होता है. हालांकि, गलत जानकारी को चुनौती दी जा सकती है और उन्हें सुधारा जा सकता है.

7. DPD क्रेडिट स्कोर से कैसे अलग है?

मुख्य रूप से, DPD भुगतान में होने वाली देरी है. तो वहीं दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर आपकी पूरी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है.

8.DPD की गणना कैसे की जाती है?

DPD = देय तारीख से पेमेंट की तारीख तक दिनों की संख्या.

9. क्रेडिट रिपोर्ट के लिए DPD क्यों महत्वपूर्ण है?

DPD स्पष्ट रूप से व्यक्तियों के पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है और लोन अप्रूवल के निर्णयों पर सीधा असर डालता है.

10. अगर मेरी CIBIL रिपोर्ट DPD दिखाती है, तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?

हालांकि ऐसे में भी लोन मिलना संभव होता है, लेकिन DPD अप्रूवल की संभावनाओं को काफी हद तक कम कर देता है और ब्याज दरों को भी बढ़ा सकता है.