प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले जानने लायक बातें

आपकी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मार्केट में कई प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, और प्रॉपर्टी पर लोन उनमें से एक है. जैसा कि नाम से ही पता चलता है, प्रॉपर्टी पर लोन एक सेक्योर्ड लोन है, जिसमें लोनदाता कोलैटरल पर पैसे उधार देता है. ये कोलैटरल आवासीय या कमर्शियल इमारतों जैसी निर्मित अचल प्रॉपर्टी हैं.

भारत में कई फाइनेंशियल संस्थान हैं जो प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करते हैं. हालांकि, प्रॉपर्टी पर ऐसे लोन लेने का निर्णय करने से पहले, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्रता जानें:

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए एप्लीकेंट की पात्रता कुछ कारकों पर निर्भर करती है. एप्लीकेंट की आय जानने के लिए लोनदाता खुद की उचित जांच करवाते हैं. वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों लोगों के लिए, लोनदाता लोन पुनर्भुगतान करने की क्षमता की जांच करते हैं. आमतौर पर, यह माना जाता है कि कोई व्यक्ति लोन चुकाने के लिए अपनी आय का आधा भुगतान कर सकता है.

इसलिए, अगर कोई व्यक्ति अपनी सैलरी के आधे से अधिक मासिक किश्त के साथ लोन राशि चाहता है, तो हो सकता है कि पूरी लोन राशि अप्रूव न की जाए. आइए देखें पात्रता मानदंडों का एक संक्षिप्त विवरण:

• निर्धारित EMI राशि कुल मासिक आय के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए (वेतनभोगी और बिज़नेस करने वाले लोगों के लिए)
• मौजूदा लोन की EMI, इसके पुनर्भुगतान के ट्रैक के साथ आपकी लोन पात्रता भी प्रभावित होती है
• एप्लीकेंट की कमाई पर आश्रितों की संख्या भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है
• एप्लीकेंट द्वारा अपने जीवनसाथी की आय की घोषणा/परिचय पुनर्भुगतान के अतिरिक्त स्रोत के रूप में की जा सकती है/ दिया जा सकता है और अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाया जा सकता है
• उधार देने वाले संस्थान अस्थिर आय की तुलना में स्थिर आय को महत्त्व देते हैं और पात्रता की गणना करते समय एक बार की आय पर विचार नहीं करते हैं
• एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए

कोलैटरल का उचित मूल्यांकन:

जब कोई प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करता है, तो लेंडिंग संस्थान कोलैटरल का मूल्यांकन करता है. आप लोन राशि के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू के 100% तक का अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं. इसे LTV या लोन-टू-वैल्यू रेशियो कहा जाता है, जो लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है.

उदाहरण के लिए, अगर कोलैटरल की वैल्यू 50 लाख है, तो लेंडिंग संस्थान लोन राशि के रूप में अधिकतम 50 लाख को अप्रूव कर सकता है, यानी, 60% का LTV. इसलिए, एप्लीकेंट को प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने कोलैटरल की वैल्यू निर्धारित करनी चाहिए.

ब्याज दर की तुलना करें:

लोन एप्लीकेंट को लोनदाता द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दर की तुलना करनी चाहिए. तुलना किए बिना उच्च ब्याज दर पर प्रॉपर्टी पर लोन लेना बुद्धिमानी नहीं होगी. प्रॉपर्टी पर लोन फाइनेंस का एक सुरक्षित तरीका होने के कारण आमतौर पर पर्सनल लोन या बिज़नेस लोन जैसे अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होता है.

अन्य शुल्कों के बारे में जानें:

ब्याज दर के अलावा, बैंक द्वारा एप्लीकेंट पर विभिन्न शुल्क लगाए जाते हैं. एप्लीकेंट को हमेशा इन शुल्कों के बारे में पूछताछ करनी चाहिए और मार्केट में अन्य लेंडिंग संस्थानों के साथ उनकी तुलना करनी चाहिए.

• प्रोसेसिंग फीस - लोनदाता एप्लीकेंट से प्रोसेसिंग फीस लेते हैं. ये शुल्क लोन राशि पर 0.5% – 2% तक अलग-अलग होते हैं और इन पर अतिरिक्त GST भी लगती है.
• कानूनी और तकनीकी जांच के लिए शुल्क - लेंडिंग संस्थान जांच, प्रॉपर्टी के मूल्यांकन, प्रॉपर्टी के स्वामित्व के सत्यापन के लिए भी शुल्क ले सकते हैं, जिसे कानूनी सत्यापन रिपोर्ट कहा जाता है, और यह 5,000 - 10,000 के बीच होता है.
• प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क - आमतौर पर, सभी लोनदाता LAP के मामले में प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए शुल्क लेते हैं. इसलिए लोन लेने से पहले इन शुल्कों को चेक करने की सलाह दी जाती है. ये सभी शुल्क लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं, और आपको इन बदलावों का विश्लेषण करने के बाद समझदारी से फाइनेंशियल लोनदाता चुनना चाहिए.

लोन राशि और अवधि:

ऑफर की गई ब्याज दर की तुलना करने की तरह, एप्लीकेंट को अप्रूव्ड लोन राशि और पुनर्भुगतान की अवधि की तुलना करनी चाहिए. बेहतर डील के लिए नज़र रखना एक बुद्धिमान एप्लीकेंट की विशेषता है.

क्या कोई अतिरिक्त लाभ और सेवाएं हैं:

कुछ लेंडिंग संस्थान लोन एप्लीकेंट को अतिरिक्त सेवाएं प्रदान कर सकते हैं. इसलिए, डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ना और कस्टमाइज़्ड गाइडेंस के इंश्योरेंस जैसी किसी भी वैल्यू-एडेड सर्विस के बारे में पूर्व सक्रिय रूप से पूछताछ करना एप्लीकेंट के लिए एक बुद्धिमानी भरा कदम हो सकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन के लाभ:

प्रॉपर्टी पर लोन कम ब्याज दर और अधिक पुनर्भुगतान अवधि के साथ आता है. हालांकि, पारंपरिक होम लोन की तुलना में, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर अधिक होती है. प्रॉपर्टी पर लोन के लाभों की लिस्ट यहां दी गई है:

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दर
• लंबी पुनर्भुगतान अवधि
• अपेक्षाकृत अधिक लोन राशि जो कोलैटरल की वैल्यू पर निर्भर करती है
• लाभार्थी के पास अभी भी प्रॉपर्टी का स्वामित्व होता है और वह इसमें रह सकता है, इसे किराए पर ले सकता है और मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी से बिज़नेस चला सकता है
• अप्रूवल की बेहतर संभावनाएं
• फंड का अंतिम उपयोग सुविधाजनक हो सकता है.

निष्कर्ष:

प्रॉपर्टी पर लोन वेतनभोगी लोगों और बिज़नेस मालिकों दोनों के लिए फंड प्राप्त करने का एक कुशल तरीका है. अगर एप्लीकेंट वे पर्याप्त उपाय करता है जिन पर इस आर्टिकल में चर्चा की गई है, तो LAP लेने से जुड़े सभी जोखिमों को कम किया जा सकता है. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए विश्वसनीय फाइनेंशियल संस्थान की तलाश करने वाले लोगों के लिए, गृहम हाउसिंग फाइनेंस एक बेहतरीन डील प्रदान करता है.

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