ज़ीरो क्रेडिट हिस्ट्री के साथ होम लोन कैसे प्राप्त करें?

अधिकांश पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, साथ ही कई संभावित घर खरीदारों के लिए, बिना किसी क्रेडिट इतिहास के हाउसिंग लोन प्राप्त करना लगभग असंभव होता है. उधारकर्ता को विश्वसनीय बनाने में क्रेडिट हिस्ट्री बड़ी भूमिका निभाती है. फिर भी, क्रेडिट इतिहास न होने का यह मतलब नहीं है कि आपको अपने सपनों का घर छोड़ना पड़ेगा. उचित सलाह, बजट प्लान और मौजूदा विकल्पों के बारे में जानकारी, बिना क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति का भी होम लोन स्वीकृत हो सकता है.

क्रेडिट स्कोर और उनके महत्व को समझना

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपकी फाइनेंशियल गतिविधियों के इतिहास के आधार पर आपकी लोन क्षमता को दर्शाती है. भारत में, CIBIL स्कोर सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोरों में से एक है, जो 300 से 900 के बीच होता है. अधिकांश लोनदाता 680 से अधिक के स्कोर को बेहतरीन बताते हैं. फिर भी, आपका स्कोर भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट मिक्स जैसे सभी पहलुओं पर निर्भर करता है.

बैंक और फाइनेंशियल संस्थान इन स्कोर का इस्तेमाल होम लोन योग्यता मानदंडों, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान रिस्क का आकलन करने के लिए करते हैं. अगर आप CIBIL स्कोर के बिना होम लोन की तलाश कर रहे हैं, तो सरकारी या बड़े प्राइवेट बैंक शायद आपको लोन देने में हिचकिचाएं, लेकिन आपके पास इनके अलावा भी कई और विकल्प मौजूद होते हैं.

कोई क्रेडिट इतिहास न होने के नुकसान

नो-क्रेडिट-हिस्ट्री लोन प्राप्त करना मुश्किल होता है, क्योंकि लोनदाता के पास आपकी भुगतान हिस्ट्री चेक करने के लिए कोई रिकॉर्ड नहीं होता. इससे उन लोगों को लोन नहीं मिल पाता या उन होम मॉरगेज उधारकर्ताओं को ब्याज दंड का सामना करना पड़ सकता है जिनका क्रेडिट स्कोर नहीं है या बहुत कम है.

अधिकांश व्यक्ति जिन्होंने कभी भी उधार ली गई राशि का उपयोग नहीं किया है, चाहे क्रेडिट कार्ड, लोन या किसी अन्य प्रकार के उधार के माध्यम से, इसी कैटेगरी में आते हैं. यह बिना क्रेडिट इतिहास के आपका पहला लोन है और लोनदाता आपके मामले को जोखिमपूर्ण मान सकते हैं और इसे खराब क्रेडिट पर होम लोन मान सकते हैं.

बिना क्रेडिट हिस्ट्री के होम लोन प्राप्त करने के विकल्प

नो-क्रेडिट-स्कोर लोन की आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए कुछ विकल्प उपलब्ध हैं:

1. सेक्योर्ड होम लोन

कोलैटरल (जैसे प्रॉपर्टी, गोल्ड या फिक्स्ड डिपॉजिट) द्वारा लोन प्राप्त करने से लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है. अगर बैंक और लोनदाता आपकी प्रॉपर्टी के साथ आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करते हैं, तो खराब क्रेडिट या खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी होम लोन देने को तैयार हो जाते हैं.

2. गवर्नमेंट हाउसिंग स्कीम

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) जैसे प्रोग्राम विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनमें बिना या खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति शामिल हैं. ये प्रोग्राम सब्सिडी और सुलभ पात्रता शर्तें प्रदान करते हैं, जो बिना क्रेडिट स्कोर वाले लोन को प्राप्त करना आसान बनाते हैं.

3. को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करना

आप बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने वाले को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करके अपनी संभावनाओं में महत्वपूर्ण सुधार कर सकते हैं. आपके पति/पत्नी या परिवार के करीबी सदस्य इसका आदर्श विकल्प होते हैं. उनकी क्रेडिट हिस्ट्री लोनदाता को आश्वस्त करती है, विशेष रूप से खराब क्रेडिट परिस्थितियों वाले होम लोन में.

4. छोटे लोन से शुरू करें

एक पूर्ण हाउसिंग लोन लेने से पहले, एक छोटा कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन या पर्सनल लोन लें. समय पर इनकी किस्तों का भुगतान करने से आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बना सकते हैं और शून्य क्रेडिट हिस्ट्री के साथ भी बाद में एक बड़ा लोन प्राप्त कर सकते हैं.

5. वैकल्पिक लोनदाता के बारे में जानें

अधिकांश NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) और फिनटेक लोनदाता बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों को लोन प्रदान करते हैं. ये लोनदाता अपनी मूल्यांकन प्रक्रिया में कम कठोर होते हैं और क्रेडिट स्कोर की बजाय आय की निरंतरता और कार्य इतिहास को प्राथमिक तौर पर विचार में लेते हैं.

सेक्योर्ड बनाम अनसेक्योर्ड लोन: आपके लिए महत्वपूर्ण जानकारी

नो-क्रेडिट-हिस्ट्री लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपको सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन के बीच अंतर जानना चाहिए:

घर खरीदने वाले लोगों के लिए, विशेष रूप से जिनके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, सेक्योर्ड लोन अधिक किफायती और सुविधाजनक विकल्प होते हैं.

गारंटर और को-साइनर का उपयोग

लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने का एक और रणनीतिक तरीका गारंटर या को-साइनर का उपयोग करना है. अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो वे कानूनी तौर पर आपके लोन का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी लेते हैं. वे आपकी एप्लीकेशन को मज़बूत करते हैं और लोनदाता को कोलैटरल बनते हैं.

लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर, नियमित आय वाला को-साइनर चुनना सबसे अच्छा है जो कि यह ज़िम्मेदारी लेने के लिए तैयार हो. को-साइनर को लोनदाता, विशेष रूप से कम क्रेडिट-स्कोर मॉरगेज लोन और नो-क्रेडिट-स्कोर लोन की स्थितियों के लिए अनुकूल रूप से देखते हैं.

इसे भी पढ़ें -होम लोन के लिए पात्र बनने के लिए अपना सिबिल स्कोर कैसे बेहतर बनाएं

गृहम हाउसिंग फाइनेंस द्वारा होम लोन सपोर्ट

गृहम हाउसिंग फाइनेंस समझता है कि हर उधारकर्ता की यात्रा अनोखी है. चाहे आप CIBIL स्कोर के बिना होम लोन का अनुरोध कर रहे हों, खराब क्रेडिट के साथ होम लोन खोज रहे हों या ज़ीरो क्रेडिट स्कोर लोन समस्याओं का अनुभव कर रहे हों, गृहम आपको अपने मनचाहे घर में प्रवेश करने में मदद करने के लिए सुविधाजनक समाधान प्रदान करता है.

"उनके पेशेवर कर्मचारी क्रेडिट स्कोर से आगे बढ़कर व्यक्तिगत प्रोफाइल की समीक्षा करते हैं, जिसमें आय के पैटर्न, रोज़गार की संभावना और संपूर्ण वित्तीय व्यवहार को ध्यान में रखा जाता है. गृहम का विस्तृत पोर्टफोलियो उन लोगों के लिए विकल्प प्रदान करता है जिनके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है और जो पहली बार लोन लेना चाहते हैं, साथ ही उन मॉरगेजर के लिए जो सरकारी योजनाओं के तहत सहायता प्राप्त करना चाहते हैं या को-एप्लीकेंट के रूप में अप्लाई कर रहे हैं

निष्कर्ष

अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो मान लें कि आप घर खरीदने के लिए पात्र नहीं हैं. उचित प्लानिंग, उपयुक्त डॉक्यूमेंट और गृहम हाउसिंग फाइनेंस जैसे लोनदाता की मदद के साथ, आप बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन प्राप्त कर सकते हैं और घर का मालिक बनने की यात्रा शुरू कर सकते हैं.

अपनी संभावनाओं को कैसे बढ़ाएं:

आपकी होम लोन योग्यता की शर्तें शायद उतनी सीमित नहीं हैं जितना आप सोचते हैं, बस सही दृष्टिकोण और मार्गदर्शन के साथ खुले मन से सोचें.