તમારી હોમ લોન પર પૈસા બચાવવાની શ્રેષ્ઠ રીતો

આપણામાંના મોટાભાગના લોકો માટે, ઘર એક સપનાની ખરીદી છે, જે તમે ક્યાં રહેવા માંગો છો તે પસંદ કરવાની તક પ્રદાન કરે છે. ભારતમાં હાઉસિંગ માટે માળખાકીય માંગ ખૂબ જ મજબૂત છે, અને આ માંગ માત્ર વધી રહી છે. ભારતમાં ઘર ખરીદવાના વધતા ખર્ચ વચ્ચે, હોમ લોન ઘર ખરીદવાની સૌથી સામાન્ય રીત છે. હોમ લોનના કિસ્સામાં, કરજદાર બેંકમાંથી લોન લે છે, અને પછી તેને સમય જતાં પરત ચૂકવે છે, ઘણીવાર અન્ય કેટેગરીની લોન જેવી માસિક ચુકવણી સાથે.

હાલમાં લાંબા સમયમાં તેમના સૌથી ઓછા ગીરો દરો સાથે, આ દરોનો લાભ લેવા અને છેવટે તમારું પોતાનું ઘર ખરીદવા માટે યોગ્ય પ્રસંગ હોઈ શકે છે. જો કે, એવું જોવામાં આવ્યું છે કે ઘર ખરીદનારાઓ ઘણીવાર ઓછા વ્યાજ દરોની આવી પરિસ્થિતિમાં પ્રથમ ધિરાણકર્તા સાથે જવા માટે પ્રલોભિત હોય છે. તે શ્રેષ્ઠ પસંદગી ન હોઈ શકે, કારણ કે લોન લૉક કરતા પહેલાં અને લાંબા ગાળા માટે સેટ વ્યાજ દર માટે પ્રતિબદ્ધ થતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની ઘણી બાબતો છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, તમારી આવકનું સ્તર, ડાઉન પેમેન્ટની રકમ વગેરે જેવા ઘણા પરિબળો છે, જે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી લોનના વ્યાજ દરને અસર કરે છે. વ્યાજ દર ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠા, મુદત, પરત ચુકવણી અને અન્ય ચાર્જ જેવા અન્ય ઘણા પરિબળો છે જેમ કે બજારમાં શ્રેષ્ઠ ધિરાણકર્તાની તુલના કરવા માટે ઉમેરવાની જરૂર છે.

તમારા સંશોધનનું આયોજન કર્યા પછી અને ધિરાણકર્તા પર શૂન્ય નિર્ણય કર્યા પછી પણ તમને લાગે છે કે તમારી રુચિ સાથે મેળ ખાય છે, ત્યાં ઘણી રીતો છે જેની સાથે તમે તમારી હોમ લોનની મુસાફરીમાં પૈસા બચાવી શકો છો. પરંતુ પૈસા બચાવવાની આ યાત્રામાં એક મહત્વપૂર્ણ પગલું એ છે કે હોમ લોન શું છે, હોમ લોનના પ્રકારો અને હોમ લોન લેવાની યોજના બનાવતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની બાબતોની ઊંડાણપૂર્વક સમજણ મેળવવી

તમે તમારી હોમ લોન પર પૈસા કેવી રીતે બચાવી શકો છો તે સહિત હોમ લોન વિશે જાણવા માંગો છો તે બધું અહીં આપેલ છે:

હોમ લોન શું છે?

હોમ લોન એક પ્રકારની લોન છે, જે સામાન્ય રીતે ઘર ખરીદવા માટે લેવામાં આવે છે. તે ઘણીવાર સૌથી મોટા દેવાંમાંથી એક છે જે કોઈ વ્યક્તિ તેમના જીવનકાળમાં ઉધાર લેશે.

હોમ લોન પૈસા બચાવવાની એક સરસ રીત છે, પરંતુ ડૉટેડ લાઇન પર સહી કરતા પહેલાં લોનની તમામ વિગતો જાણવી મહત્વપૂર્ણ છે.

હોમ લોનના પ્રકારો

હોમ લોનના બે મુખ્ય પ્રકારો છે - ફિક્સ્ડ-રેટ અને વેરિએબલ રેટ. ફિક્સ્ડ-રેટ લોન ચુકવણીઓ અને વ્યાજ દરોમાં સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, જ્યારે વેરિએબલ-રેટ લોન વ્યાજ દરોમાં ફેરફારોના જવાબમાં મોર્ગેજ ચુકવણીમાં થોડો વધઘટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોનમાં એક સેટ વ્યાજ દર છે જે લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન બદલાતો નથી. આનો અર્થ એ છે કે તમારી ચુકવણીઓ સમય જતાં સ્થિર રહે છે, પરંતુ તમારું એકંદર વ્યાજ વેરિયેબલ-રેટ લોન કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.

વેરિયેબલ-રેટ હોમ લોન વ્યાજ દરમાં ફેરફારો સેટ કરવા માટે ઇન્ડેક્સ અથવા અન્ય સંમત ફોર્મ્યુલા પર આધારિત છે. આનો અર્થ એ છે કે આ સમયગાળા દરમિયાન દરો કેવી રીતે આગળ વધે છે તેના આધારે તમારી ચુકવણીઓ સમય જતાં વધી શકે છે અથવા નીચે જઈ શકે છે.

હોમ લોન લેતી વખતે યાદ રાખવાની બાબતો

હોમ લોન એક પ્રકારની લોન છે જે વ્યક્તિ ઘર ખરીદવા, ઘર બનાવવા અથવા હાલના ગીરોને રિફાઇનાન્સ કરવા માટે લે છે.

હોમ લોન લેતી વખતે યાદ રાખવાના કેટલાક મુખ્ય મુદ્દાઓ નીચે મુજબ છે:

• શરત: લોનની મુદત સમજો અને તમે મોર્ગેજ ચૂકવવાના સમયની લંબાઈને ધ્યાનમાં લો.
• વ્યાજ દર: જ્યારે તમે કયા ધિરાણકર્તામાંથી પસંદ કરવું તે નક્કી કરી રહ્યા હોવ ત્યારે લોનનો વ્યાજ દર હંમેશા ધ્યાનમાં રાખવાની સૌથી મહત્વપૂર્ણ સુવિધાઓમાંથી એક છે.
• વાટાઘાટો: તમારા ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરવો અને છૂટ મેળવવાનો પ્રયત્ન કરવો હંમેશા સારું છે.

હોમ લોન સાથે પૈસા કેવી રીતે બચાવવા?

સારી હોમ લોન મેળવવી એ ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાની ચાવી છે. આ કોઈ આશ્ચર્ય નથી કે ઘણા લોકો તેમની હોમ લોન પર પૈસા બચાવવાની રીતો શોધી રહ્યા છે. સારા સમાચાર એ છે કે ઘણા વિકલ્પો તમને તમારી માસિક ચુકવણી પર બચત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તમે માત્ર વ્યાજ દરો તપાસવા અને અન્ય વસ્તુઓ વચ્ચે તમામ નિયમો અને શરતો વાંચવા જેવી મૂળભૂત બાબતો દ્વારા તમારી હોમ લોન પર ઘણી બચત કરી શકો છો.

હોમ લોન પર પૈસા બચાવવાનો એક સારો નિયમ શક્ય તેટલી સૌથી વધુ આર્થિક લોન લેવાનું છે, અને પછી શક્ય તેટલી ઝડપથી તેની ચુકવણી કરો. આ રીતે તમે વ્યાજ પર પૈસા બચાવી શકો છો કારણ કે તમે અન્ય ગીરો સાથે જરૂરી કરતાં ઓછી મુદ્દલ બૅલેન્સ પર માસિક ચુકવણી કરી રહ્યા છો. તમારી હોમ લોન પર પૈસા બચાવવા માટે કેટલીક વધુ લોકપ્રિય પદ્ધતિઓ અહીં આપેલ છે:

આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી:

હોમ લોન સાથે પૈસા બચાવવાની એક રીત આંશિક પૂર્વચુકવણી દ્વારા છે. આંશિક પૂર્વચુકવણી, જેમ નામ સૂચવે છે, તેનો અર્થ એ છે કે તમે માસિક EMI ઉપરાંત નિયત મુદ્દલ પર આંશિક ચુકવણી કરશો. તમે લોનની મુદત દરમિયાન નિયમિત આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરીને તમારા વ્યાજના ખર્ચને ઘટાડી શકો છો. તમે હંમેશા આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરવા માટે વાર્ષિક બોનસ, અન્ય કોઈપણ અનપેક્ષિત નાણાંકીય લાભ અથવા તમારા અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

આંશિક ચુકવણીનો મુખ્ય લાભ એ છે કે તમે સમય જતાં વ્યાજ પર પૈસા બચાવશો. તમારે હંમેશા આંશિક પૂર્વચુકવણી માટે કરવામાં આવતા કોઈપણ ચાર્જ માટે ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી જોઈએ. જો તમે તે કરી શકો છો, તો તમારે થોડા સમય જતાં વ્યાજ ચૂકવવાને બદલે દર મહિને તમારી હોમ લોન પર વહેલી ચુકવણી કરવી જોઈએ. આ રીતે, તમે તમારા કુલ વ્યાજને ઘટાડી શકો છો અને ઝડપી કરજમાંથી બહાર નીકળી શકો છો.

ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરો:

વાટાઘાટો એ છે કે જ્યારે તમે ધિરાણકર્તા સાથે તમારી હોમ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરની વિનંતી કરો છો. તમે તમારી પરત ચુકવણીની તારીખ પર પણ વિસ્તરણની વિનંતી કરી શકો છો.

વાટાઘાટોનું પરિણામ ધિરાણકર્તા સાથેના તમારા સંબંધ પર આધારિત રહેશે. જો કે, તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે ધિરાણકર્તા સાથે નાણાંકીય સંબંધમાં છો, જેમાં ધિરાણકર્તા સમજે છે કે તમે એક સારા ગ્રાહક છો, અને તમને ગુમાવવો ખર્ચાળ હશે. તેથી, જો તમને કોઈ અન્ય ધિરાણકર્તા સાથે વધુ સારી ડીલ મળી રહી હોય તો તમે હંમેશા વાટાઘાટો માટે વિનંતી કરી શકો છો.

જો યોગ્ય રીતે કરવામાં આવે તો વાટાઘાટો તમને ઓછા વ્યાજ દર અને વધુ સારી શરતો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે તમારી વાટાઘાટોની કુશળતાનો કાર્યક્ષમ રીતે ઉપયોગ કરીને વધુ બચત કરી શકો છો.

બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પસંદ કરો:

બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર સામાન્ય રીતે એક તબક્કો છે જ્યાં વાટાઘાટો નિષ્ફળ થઈ છે. જો તમે હજુ પણ માનો છો કે તમને કોઈપણ અન્ય ધિરાણકર્તા સાથે ઓછા વ્યાજ દર મળી રહ્યો છે, તો તમે હોમ લોન માટે બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પસંદ કરી શકો છો

લોનનું બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર એ છે કે જ્યારે તમે નવા ધિરાણકર્તાને હોમ લોન પર તમારું બાકી બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર કરો છો. નવા ધિરાણકર્તા તમારા હાલના ધિરાણકર્તાને બાકીની ચુકવણી સેટલ કરશે, અને તમને બાકીની માસિક EMI નવી ધિરાણકર્તાને ચૂકવવાની અપેક્ષા રહેશે.

સામાન્ય રીતે બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરમાં નાની પ્રોસેસિંગ ફી શામેલ હોય છે. તેથી, બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર લોન પસંદ કરવાનું નક્કી કરતા પહેલાં નવા ધિરાણકર્તાના પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય શુલ્કને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમે બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર લોન પસંદ કરીને ઓછું વ્યાજ મેળવીને પૈસા બચાવી શકો છો.

મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરો:

હોમ લોન પર પૈસા બચાવવા માટેની એક ચોક્કસ રીતો એ મોટી ડાઉન પેમેન્ટ ચૂકવવાનું છે જેથી તમે માત્ર સંપૂર્ણપણે જરૂરી રકમ લો. તમે મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરવા માટે તમારા તમામ ઉપલબ્ધ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકો છો જે લોનની રકમ પર તમારા વ્યાજના ખર્ચને ઘટાડશે. આને એક ઉદાહરણની મદદથી વધુ સારી રીતે સમજાવી શકાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ₹50 લાખની લોનની રકમ 9.55% વ્યાજ પર 20-વર્ષની મુદત પર માત્ર વ્યાજમાં ₹62 લાખ ખર્ચ કરશે. જો કે, જો તમે ₹10 લાખથી વધુની વ્યવસ્થા કરીને તમારી લોનની જરૂરિયાતને ₹40 લાખ સુધી ઘટાડી શકો છો, તો તમે 20-વર્ષની મુદતમાં વ્યાજમાં ₹12 લાખ બચાવી શકો છો. ઉપરના ઉદાહરણની મદદથી સમજાવવામાં આવ્યા મુજબ, અતિરિક્ત લોનની રકમ લેવાને બદલે મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરવી હંમેશા વધુ સારી છે. જો કે, એવી સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે કેટલીક રકમ રાખો જે કોઈપણ આવશ્યકતાના કિસ્સામાં જરૂરી હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, તમારે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે તમારે મેડિકલ ઇમરજન્સી માટે કેટલાક ફંડની જરૂર પડી શકે છે. આ બંને પૉઇન્ટ પર તપાસ કરો કારણ કે તમે ડાઉન પેમેન્ટ માટે કેટલું ખર્ચ કરી શકો છો તેની ગણતરી કરો.

લોન લેતા પહેલાં સંપૂર્ણ સંશોધન કરો:

આ સૌથી ઓછા પગલાંઓમાંથી એક છે જે તમને તમારી હોમ લોનની મુસાફરીમાં ઘણા પૈસા બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમારે ઉપલબ્ધ વિકલ્પોનું સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું જોઈએ અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વિવિધ શુલ્કનું પણ વજન કરવું જોઈએ.

આ તમને તમે શું કરી રહ્યા છો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ શું ઑફર કરી રહ્યા છે તેનો સ્પષ્ટ ચિત્ર મેળવવામાં મદદ કરશે. તમે હંમેશા ધિરાણકર્તાઓની વ્યક્તિગત વેબસાઇટ અને થર્ડ-પાર્ટી પ્લેટફોર્મ્સ પર તપાસી શકો છો જે તમને એક જ સમયે વધુ માહિતી મેળવવામાં મદદ કરશે.

તમે બજારમાં કયા પ્રકારના વ્યાજ દરમાં ફેરફારો થઈ રહ્યા છે અને તમે તુલનામાં શું ચુકવણી કરી રહ્યા છો તે તપાસવા માટે નિયમિત અંતરાલ પર તમારું સંશોધન પણ ચાલુ રાખી શકો છો.

નિષ્ક્રિય રોકાણોનો ઉપયોગ કરો:

સંપત્તિ બનાવવા માટે રોકાણ એક સારી રીત છે. જો કે, તે ઉચ્ચ વ્યાજના ખર્ચ પર આવવું જોઈએ નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પહેલેથી જ તમારી હોમ લોન પર વ્યાજ ચૂકવી રહ્યાં છો, તો તે પૈસાનું રોકાણ કરવાને બદલે પ્રથમ લોન ચૂકવવાનું વધુ અર્થપૂર્ણ છે અને પછી આશા છે કે તે તમે વ્યાજ તરીકે જે ચુકવણી કરી રહ્યા છો તેના કરતાં વધુ કરી શકશે.

તે જ સમયે, તમે હંમેશા તમારા નિષ્ક્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને બાકીની લોનની રકમ ઝડપથી ચૂકવી શકો છો. તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ, યુલિપ પૉલિસીઓ અથવા આવા કોઈપણ અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ડૂબકી શકો છો જે તમને પ્રથમ લોન ચૂકવવા માટે ઉપયોગ કરી શકાય તેવા અતિરિક્ત ફંડમાં મદદ કરી શકે છે.

માસિક EMI વધારો:

હોમ લોન લાંબા સમયગાળા માટે છે, તેથી તમે તમારી આવકમાં વધારો સાથે હંમેશા તમારી માસિક EMI વધારી શકો છો. તમે ધિરાણકર્તાને ઇએમઆઇમાં વધારો સાથે તમારી લોન પર મુદત ઘટાડવા માટે કહી શકો છો. તેથી, વધારેલી EMI તમારી હોમ લોન પર વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડશે.

એ સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે તમારી ઇએમઆઇની રકમને વાર્ષિક ધોરણે રિવ્યૂ કરો અને જો તમે ઇએમઆઇની રકમ વધારી શકો છો, તો તમારે તેને પસંદ કરવું જોઈએ. તમે નિયમિતપણે તમારી માસિક EMI વધારીને હોમ લોન પર તમારા વ્યાજ ઘટકને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકશો. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે આવકમાં વધારો થવાથી, ખર્ચમાં વધારો થશે. તેથી, તમારે વધારેલા જીવન ખર્ચ માટે પણ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર પડશે.

અતિરિક્ત ચાર્જ ટાળો:

તમારે હંમેશા તમારા EMI સાઇકલનો ટ્રૅક રાખવો જોઈએ અને અતિરિક્ત ચાર્જ ચૂકવવાનો અંત ન કરવો જોઈએ. જો તમારી EMI સમયસર ક્લિયર ન થાય તો તમારે અતિરિક્ત ચાર્જ ચૂકવવું પડી શકે છે. તમે હંમેશા તમારી ઇએમઆઇને ઑટો-ડેબિટ પર રાખી શકો છો અને પર્યાપ્ત બૅલેન્સ જાળવી શકો છો જેથી તમે તમારી EMI સાઇકલ જાળવી શકો. આ વર્તન માત્ર તમારી ઇએમઆઇને તપાસવામાં જ નહીં પરંતુ તમને તંદુરસ્ત ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાની પણ સુવિધા આપે છે. આ એક જાણીતું પરિબળ છે કે જો તમે નિયમિત ચક્ર મુજબ EMI ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો, તો ધિરાણકર્તાએ તમારા ચુકવણીના વર્તનને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં જાણ કરવી આવશ્યક છે જે સમય જતાં ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર તરફ દોરી શકે છે. ઉપરાંત, અનિયમિત રિપેમેન્ટ સાઇકલમાં તમને ચાર્જ અને દંડમાં ઘણા પૈસા ખર્ચ થશે જે હોમ લોન પર એકંદર જવાબદારીમાં વધારો કરશે.

આ કેટલીક રીતો છે જે તમને તમારી હોમ લોન પર પૈસા બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે હંમેશા ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સાથે તમારી હોમ લોનની જરૂરિયાતો માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. અમે શૂન્ય છુપાયેલા ચાર્જ અને ઉચ્ચ લોન રકમ સાથે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઑફર કરવા માટે જાણીતા છીએ. ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સાથે તમારી હોમ લોન એપ્લિકેશન ફાઇલ કરો અને શ્રેષ્ઠ સર્વિસનો અનુભવ કરો.