CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂતકાળના દેય (DPD) શું છે?

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, ત્યારે તેઓ મૂલ્યાંકન કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ સૂચકોમાંથી એક ચુકવણીના વર્તન છે. ભારતમાં, આ વર્તન CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂતકાળના દેય દિવસો તરીકે ઓળખાતા મેટ્રિક દ્વારા પ્રતિબિંબિત થાય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન અથવા એ જેવા ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સનો ઉપયોગ કરતા કોઈપણ માટે CIBIL માં DPD શું છે તે સમજવું જરૂરી છેહોમ લોન. ડીપીડી સીધા પાત્રતા, વ્યાજ દરો અને મંજૂરીના પરિણામોને પ્રભાવિત કરે છે, ખાસ કરીને જ્યારે કરજદારો હોમ લોન પ્રૉડક્ટ માટે અરજી કરે છે અથવા હાઉસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

DPD સંપૂર્ણ ફોર્મ અને બેન્કિંગમાં અર્થ

DPD નું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ દેય દિવસો છે. બેન્કિંગ અને ફાઇનાન્સમાં, DPD એ દિવસોની સંખ્યાનો ઉલ્લેખ કરે છે કે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પેમેન્ટ તેની નિયત તારીખ પછી ચૂકવવામાં આવતી નથી. તેથી, બેંકિંગમાં DPD નો અર્થ શેડ્યૂલ કરેલ રીપેમેન્ટની તારીખ પછી વિલંબિત દિવસોની સંખ્યા છે.

લોન એકાઉન્ટમાં બેન્કિંગ અથવા DPD માં DPD ની ચર્ચા કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની શિસ્તને ટ્રૅક કરવા માટે આ મેટ્રિકનો ઉપયોગ કરે છે. ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ટૂંકા વિલંબ પણ રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે અને જાણ કરવામાં આવે છે, જે DPD ને ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગનો સંવેદનશીલ અને મહત્વપૂર્ણ ઘટક બનાવે છે.

ભૂતકાળના દેય દિવસો શું છે અને કેવી રીતે કામ કરે છે

ભૂતકાળના દેય દિવસો શું છે તે સ્પષ્ટપણે સમજવા માટે, ચુકવણી ચક્ર કેવી રીતે કામ કરે છે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. દરેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની નિયત તારીખ હોય છે. જો કરજદાર આ તારીખ સુધીમાં EMI અથવા ન્યૂનતમ ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય છે, તો એકાઉન્ટ DPD ની સ્થિતિ દાખલ કરે છે. ગણતરી 1 દિવસથી શરૂ થાય છે અને પેમેન્ટ ન કરવાના દરેક પસાર થતા દિવસ સાથે વધે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો મહિનાની 5મી તારીખે ચૂકવવાપાત્ર EMI 10મી તારીખે ચૂકવવામાં આવે છે, તો એકાઉન્ટ 5 દિવસ પહેલાની બાકી રકમ દર્શાવે છે. આ DPD વેલ્યૂ CIBIL ને રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે અને કરજદારના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો ભાગ રહે છે.

CIBIL માં DPD શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

તેથી, ખાસ કરીને CIBIL માં DPD શું છે? CIBIL રિપોર્ટમાં, DPD દરેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ સામે 0, 30, 60, અથવા 90 જેવા આંકડાકીય વેલ્યૂ તરીકે દેખાય છે. 0 ની DPD નો અર્થ એ છે કે ચુકવણી સમયસર છે. 0 થી વધુની કોઈપણ વેલ્યૂ વિલંબને સૂચવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે. હોમ લોન મેળવવા માંગતા અરજદારો માટે, ડીપીડીમાં નાની વિસંગતિઓ પણ મંજૂરીના નિર્ણયો, લાગુ ઇન્ટરેસ્ટ દરો અને લોનની મુદતને અસર કરી શકે છે. ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ સ્ટાન્ડર્ડ હોમ લોન માપદંડના ભાગ રૂપે સાતત્યપૂર્ણ ચુકવણી રેકોર્ડ પર આધાર રાખે છે

CIBIL સ્કોરની ગણતરીમાં DPD શું છે

CIBIL સ્કોરની ગણતરીમાં DPD શું છે તે એક સામાન્ય પ્રશ્ન છે. જ્યારે DPD પોતે સ્કોર નથી, તે સીધી રીતે તેના પર અસર કરે છે. ચુકવણીની હિસ્ટ્રી એકંદર CIBIL સ્કોરના નોંધપાત્ર ભાગનું યોગદાન આપે છે. વારંવાર અથવા ઉચ્ચ DPD વેલ્યૂ રીપેમેન્ટના તણાવને સૂચવે છે, જે સમય જતાં સ્કોર ઘટાડે છે.

એક જ વિલંબિત પેમેન્ટ પણ સ્કોરને પ્રભાવિત કરી શકે છે, જ્યારે બહુવિધ વિલંબ અસરને વધારે છે. મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવા અને સાચવવા માટે તમામ એકાઉન્ટમાં શૂન્યની DPD જાળવવી જરૂરી છે.

આ પણ વાંચો: બીઘાથી ગજ: બીઘાને ગજ ગાઇડમાં રૂપાંતરિત કરો

શું 3 દિવસ મોડું પેમેન્ટ કરવાથી CIBIL સ્કોરને અસર થાય છે?

ઘણા કરજદારો પૂછે છે કે થોડો વિલંબ નુકસાનકારક છે કે નહીં. શું 3-દિવસ મોડું પેમેન્ટ CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે? તકનીકી રીતે, હા. નિયત તારીખ પછી કોઈપણ વિલંબનો રિપોર્ટ કરી શકાય છે. જો કે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માસિક સાઇકલમાં DPD ની જાણ કરે છે. જો રિપોર્ટિંગની તારીખ પહેલાં ચુકવણી ક્લિયર કરવામાં આવે છે, તો અસર ન્યૂનતમ હોઈ શકે છે.

એવું કહેવાય છે કે, અનૌપચારિક ગ્રેસ પીરિયડ પર આધાર રાખવો જોખમી છે. સતત વિલંબ, ભલે નાની હોય, પણ સમય જતાં પુનરાવર્તિત થાય ત્યારે નકારાત્મક રીતે પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ માટે 3 દિવસનો નિયમ શું છે?

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટેનો 3-દિવસનો નિયમ ઘણીવાર ગેરસમજ કરવામાં આવે છે. કેટલાક ઇશ્યુઅર્સ પેમેન્ટ પ્રક્રિયા માટે સંક્ષિપ્ત આંતરિક ગ્રેસ વિંડોની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ આ ખાતરી આપતું નથી કે વિલંબની જાણ કરવામાં આવશે નહીં. જો નિયત તારીખ સુધીમાં ચુકવણી જમા કરવામાં આવતી નથી, તો DPD કાઉન્ટર શરૂ થાય છે. તેથી, કરજદારોએ એવું ન ધારણ કરવું જોઈએ કે ત્રણ દિવસ મોડી ચુકવણી તેમના ક્રેડિટ સ્કોર માટે સુરક્ષિત છે.

ક્રેડિટ સ્કોરનો સૌથી મોટો કિલર

વિવિધ પરિબળોમાં, ક્રેડિટ સ્કોરનું સૌથી મોટું કારણ નબળી ચુકવણી વર્તણૂક છે. ઉચ્ચ DPD વેલ્યૂ, વારંવાર વિલંબિત ચુકવણીઓ, ડિફૉલ્ટ અને સેટલમેન્ટ લાંબા ગાળાના નુકસાનનું કારણ બને છે. ક્રેડિટ ઉપયોગ અથવા ક્રેડિટ મિશ્રણની સરખામણીમાં, પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી ક્રેડિટ યોગ્યતા પર સૌથી વધુ પ્રભાવ ધરાવે છે.

હોમ લોન સુવિધાઓ માટે અપ્લાઇ કરવાની યોજના બનાવતા વ્યક્તિઓ માટે, વણઉકેલાયેલી DPD એન્ટ્રીઓ મંજૂરીની તકો નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે અથવા કડક લોનની શરતો તરફ દોરી શકે છે.

CIBIL સ્કોરમાંથી વિલંબિત પેમેન્ટ કેવી રીતે દૂર કરવું

સામાન્ય સમસ્યા એ છે કે CIBIL સ્કોરમાંથી વિલંબિત પેમેન્ટ કેવી રીતે દૂર કરવી. જો વિલંબ ચુકવણીઓ સચોટ હોય તો તેને કાઢી શકાતી નથી. ક્રેડિટ બ્યુરો ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા રિપોર્ટ કરેલ ડેટાને દર્શાવે છે. જો કે, જો ભૂલને કારણે વિલંબ થયો હોય, તો કરજદારો CIBIL અને ધિરાણકર્તા સાથે વિવાદ દાખલ કરી શકે છે.

વાસ્તવિક કિસ્સાઓમાં, એકવાર ચુકવણી નિયમિત કરવામાં આવે અને સમય જતાં સતત જાળવવામાં આવે પછી, જૂની DPD એન્ટ્રીઓની અસર ધીમે ધીમે ઘટે છે. આગળ જતાં સમયસર ચુકવણી એ ક્રેડિટ હેલ્થનું પુનઃનિર્માણ કરવાનો એકમાત્ર વિશ્વસનીય માર્ગ છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં DPD ને કેવી રીતે ક્લિયર કરવું

CIBIL રિપોર્ટમાં DPD ને કેવી રીતે ક્લિયર કરવું તે સમજવામાં હટાવવાને બદલે સુધારાત્મક પગલાં શામેલ છે. DPD ક્લિયર કરવાનો અર્થ છે ચડત રકમની પતાવટ કરવી, ભવિષ્યમાં EMI સમયસર ચૂકવવામાં આવે તેની ખાતરી કરવી અને વધુ વિલંબને ટાળે છે. સમય જતાં, નવા રેકોર્ડ સમયસર ચુકવણી દર્શાવે છે, તેથી જૂની DPD એન્ટ્રીઓ સ્કોર ગણતરીમાં ભારણ ઘટાડે છે.

ઘર ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે હેતુ ધરાવતા કરજદારોએ હોમ લોન પ્રૉડક્ટ માટે અરજી કરતા પહેલાં તમામ દેય રકમ ચૂકવવાનું પ્રાથમિકતા આપવું જોઈએ.

લોન એકાઉન્ટમાં DPD અને હોમ લોન પાત્રતા

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે ત્યારે લોન એકાઉન્ટમાં DPD પર નજીકથી દેખરેખ કરવામાં આવે છે. હોમ લોનના માપદંડ માટે સામાન્ય રીતે સ્થિર આવક, સ્વીકાર્ય ક્રેડિટ સ્કોર અને સ્વચ્છ ચુકવણી રેકોર્ડની જરૂર પડે છે. જો આવકની પાત્રતા પૂર્ણ કરવામાં આવે છે, તો પણ ઉચ્ચ અથવા તાજેતરના DPD વેલ્યૂ નકારવામાં આવી શકે છે.

હાઉસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી કરજદારોને વ્યાજબી EMI પ્લાન કરવામાં મદદ મળે છે, જે ભવિષ્યના DPD ની ઘટનાઓના જોખમને ઘટાડે છે. મેનેજ કરી શકાય તેવી પરત ચુકવણીની રકમ પસંદ કરવી એ ક્રેડિટ હેલ્થને સુરક્ષિત કરવાની સૌથી અસરકારક રીતોમાંથી એક છે.

આ પણ વાંચો: હોમ લોનમાં સહ-અરજદારોને સમજવું: અર્થ, પાત્રતા, ટૅક્સ લાભો અને જવાબદારીઓ

તારણ

CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂતકાળના દેય દિવસો ચુકવણી વર્તનનું એક મહત્વપૂર્ણ સૂચક છે. બેંકિંગમાં DPD નું પૂર્ણ સ્વરૂપ, ફાઇનાન્સમાં DPD નો અર્થ અને DPD ક્રેડિટ નિર્ણયોને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવાથી કરજદારોને જાણકાર ફાઇનાન્શિયલ પસંદગીઓ કરવામાં મદદ મળે છે. ક્રેડિટ કાર્ડનું સંચાલન હોય કે હોમ લોન પ્રૉડક્ટ માટે અરજી કરવાની તૈયારી હોય, શૂન્ય DPD રેકોર્ડ જાળવવો જરૂરી છે.

નિયમિત ચુકવણીઓ, વાસ્તવિક EMI આયોજન અને ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમયસર દેખરેખ લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે. ઘરની માલિકી માટે કામ કરતા કરજદારો માટે, ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવી સંસ્થાઓ ટકાઉ ધિરાણ અને જવાબદાર ક્રેડિટ વિકાસ માટે ફાઉન્ડેશન તરીકે શિસ્તબદ્ધ ચુકવણી પર ભાર મૂકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1. CIBIL રિપોર્ટમાં ડીપીડીનો અર્થ શું છે?

DPD એટલે છેલ્લા ચૂકવવાપાત્ર દિવસો. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે નિયત તારીખથી ચુકવણીમાં વિલંબ થવાના દિવસોની સંખ્યાને સૂચવે છે.

2. હું મારા CIBIL રિપોર્ટમાં ડીપીડી વેલ્યૂ ક્યાં શોધી શકું?

તમે દરેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટના પેમેન્ટ ઇતિહાસ વિભાગમાં ડીપીડી મૂલ્ય શોધી શકો છો.

3. CIBIL માં 30 દિવસની પાસ્ટ ડ્યુ તરીકે શું ગણવામાં આવે છે?

દેય તારીખથી 30 દિવસ સુધી વિલંબિત પેમેન્ટ એ દેય તારીખથી 30 દિવસ તરીકે રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે.

4. CIBIL રિપોર્ટમાં કયા DPD મૂલ્યોને નકારાત્મક માનવામાં આવે છે?

"000" અથવા “XXX” સિવાયનું કોઈપણ DPD મૂલ્ય સામાન્ય રીતે નકારાત્મક માનવામાં આવે છે.

5. ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર DPD કેટલા સમય સુધી દૃશ્યમાન રહે છે?

DPD રેકોર્ડ લગભગ 36 મહિના (ત્રણ વર્ષ) માટે દૃશ્યમાન રહેશે.

6. શું DPD ને CIBIL રિપોર્ટમાંથી કાઢી શકાય છે?

સામાન્ય રીતે વાસ્તવિક DPD એન્ટ્રીઓ દૂર કરવી શક્ય નથી. જોકે, ખોટી એન્ટ્રીઓનો વિવાદ કરી શકાય છે અને તેને સુધારી શકાય છે.

7. ક્રેડિટ સ્કોરથી DPD કેવી રીતે અલગ છે?

મુખ્યત્વે, DPD ચુકવણીમાં વિલંબ દર્શાવે છે. બીજી તરફ, ક્રેડિટ સ્કોર એકંદર ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે.

8.ડીપીડીની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

DPD = નિયત તારીખથી ચુકવણીની તારીખ સુધીના દિવસોની સંખ્યા.

9. ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે DPD શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

DPD સ્પષ્ટપણે વ્યક્તિઓના પરત ચુકવણીના વર્તનને પ્રદર્શિત કરે છે અને સીધા લોન મંજૂરીના નિર્ણયોને અસર કરે છે.

10. જો મારો CIBIL રિપોર્ટ DPD બતાવે તો શું હું લોન મેળવી શકું છું?

લોન મેળવવી હજુ પણ શક્ય છે, પરંતુ DPD મંજૂરીની શક્યતાઓને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે અને વ્યાજ દરોમાં પણ વધારો કરી શકે છે.