હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવા માટે વિગતવાર માર્ગદર્શિકા

હોમ લોનની ઉપલબ્ધતાએ આજે ઘણા વ્યક્તિઓ માટે ઘર ખરીદવાની સરળ પ્રક્રિયા છે. જો કે, હોમ લોન લેવી અને લોનની પૂર્વ-ચુકવણીનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ જાળવવો એ બે અલગ બાબતો છે.

હોમ લોનની ચુકવણી કરતી વખતે સારો ટ્રેક રેકોર્ડ જાળવવાથી વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોર પર સકારાત્મક અસર થઈ શકે છે. પરંતુ હોમ લોન માટેની મુદત 20 થી 30 વર્ષ સુધીની હોય છે; અને આવી વિસ્તૃત મુદત પર દર મહિને EMI ની ચુકવણી ચાલુ રાખવી પડકારજનક બની શકે છે. ઉપરાંત, જ્યારે હોમ લોન માટે વ્યાજ દરો પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા હોય છે, ત્યારે લાંબી મુદતમાં વ્યાજનો ઘટક વ્યક્તિને મોટો દેખાય છે.

હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવાની રીતો

તેથી, આ હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવી વધુ સારું છે. હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવાની કેટલીક રીતો અહીં આપેલ છે:

1. વધુ EMI ચૂકવો

તમે હંમેશા ખૂબ જ શરૂઆતથી ઉચ્ચ EMI પસંદ કરી શકો છો. તમારી માસિક આવકના 20-25% સહિતની હોમ લોન EMI પસંદ કરવાને બદલે, તમે 40% યોગદાન પસંદ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર મહિને 1 લાખ કમાઈ રહ્યા છો. તમે ₹ 20,000 ના બદલે ₹ 40,000 પર માસિક EMI સેટ કરી શકો છો. આ તમને તમારી બાકી લોન પરની મુદ્દલ રકમને ઝડપી ઘટાડવામાં અને તમને લાંબા સમય સુધી વ્યાજ ચૂકવવાના બોજથી બચાવવામાં મદદ કરશે.

9% વ્યાજ પર 15 વર્ષ માટે ₹50,00,000 ની હોમ લોનનો ખર્ચ તમને ₹50,000 ની EMI સાથે ₹41 લાખથી વધુના વ્યાજ ઘટક સાથે કુલ ₹91 લાખથી વધુનો ખર્ચ થશે. જો કે, જો EMI ₹60,000 સુધી વધારવામાં આવે છે, તો તમે વ્યાજ ઘટકને ₹29 લાખ સુધી ઘટાડી શકો છો, અને લોનની મુદત 15 વર્ષથી 11 વર્ષ સુધી ઘટાડી શકાય છે.

શરૂઆતથી વધુ EMI ચૂકવવાનું નક્કી કરીને, તમે તમારી હોમ લોનની ચુકવણી માટે સ્થિર ગતિ જાળવી શકશો. તમે ઓછી EMI મુદતની તુલનામાં ટૂંકા ગાળામાં ચુકવણી શેડ્યૂલ પણ પૂર્ણ કરી શકશો.

2. નિયમિત આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરો

હોમ લોન સામાન્ય રીતે લાંબા સમયગાળા માટે લેવામાં આવે છે, તેથી કોઈ વ્યક્તિ થોડીવારમાં આવકમાં વધારો થવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે. આવકમાં વધારો સાથે, તમે નિયમિત પૂર્વ-ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. આંશિક પૂર્વ-ચુકવણીઓ મુદ્દલ રકમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે જેના વડે તમે મુદત ઘટાડવાનું પસંદ કરી શકો છો.

દરેક પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ સાથે, તમારા ફાઇનાન્સિંગ પાર્ટનર તમને EMI રકમ ઘટાડવાની અથવા લોનની મુદત ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરતી વખતે, ઓછી EMI રકમને બદલે ઓછી મુદત પસંદ કરવી વધુ સારું છે.

થોડા સમય સુધી આવકમાં વધારો ઉપરાંત, તમે પૂર્વ-પેમેન્ટ કરવા માટે લોન સમયગાળા દરમિયાન તમારા બોનસ અથવા કોઈપણ અતિરિક્ત આવકનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 7% ના વ્યાજ દરે 30 વર્ષ માટે ₹1 કરોડની હોમ લોન લીધી છે. જો તમે લોનની મુદત દરમિયાન કોઈ આંશિક પૂર્વપેમેન્ટ પસંદ કરતા નથી અને ધારો કે સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન વ્યાજ દર સ્થિર રહે છે, તો તમે 30 વર્ષથી વધુમાં ₹2.4 કરોડ ચૂકવશો. જો કે, જો તમે ત્રીજા વર્ષના અંતે ₹2 લાખની પેમેન્ટ કરી છે, તો ચૂકવેલ તમારી કુલ રકમ ₹2.29 કરોડ સુધી ઘટી શકે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ત્રીજા વર્ષના અંતે ₹2 લાખની આંશિક પૂર્વ-પેમેન્ટ તમને લોનની મુદત ઘટાડવા ઉપરાંત કુલ ₹11 લાખની બચત કરશે.

લોનની મુદત દરમિયાન નિયમિત આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી તમારા વ્યાજ ઘટક અને લોનની મુદતને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. તમે નિયમિતપણે આ પૂર્વ-ચુકવણી કરવા માટે વાર્ષિક બોનસનો ઉપયોગ કરી શકો છો. વધુમાં, કોઈપણ વારસો, ફાઇનાન્શિયલ ભેટ વગેરેનો ઉપયોગ આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરવા માટે પણ કરી શકાય છે.

તમારી હોમ લોનમાં કોઈ આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી દંડ છે કે નહીં તે તપાસવું વધુ સારું છે. ફ્લોટિંગ લોનના કિસ્સામાં, RBI એ ફરજિયાત કર્યું છે કે ફાઇનાન્સર કોઈ આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી દંડ વસૂલી શકતા નથી. તે જ સમયે, ધ્યાનમાં રાખવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારી આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી ઇમરજન્સી ફંડ, બાળકોનું શિક્ષણ વગેરે જેવી અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિબદ્ધતાઓના ખર્ચ પર ન હોવી જોઈએ.

3. ટૂંકી મુદત પસંદ કરો

લાંબા સમયગાળાની પસંદગી કરવાને બદલે લોનની અવધિની શરૂઆતથી ટૂંકી મુદત પસંદ કરવી વધુ સારું છે જે તમને વ્યાજ ઘટક વિસ્તારમાં વધુ ખર્ચ કરશે. ટૂંકી મુદત તમને ઓછા વ્યાજ સાથે મુદ્દલ રકમ પરત કરવામાં મદદ કરે છે. ધ્યાનમાં રાખો કે લાંબી મુદતની તુલનામાં ટૂંકી મુદત માટે તમારે વધુ EMI ખાંસી લેવાની જરૂર પડશે.

ચાલો એક ઉદાહરણની મદદથી આને વધુ સારી રીતે સમજીએ: ₹30 લાખની લોન માટે તમારે 20 વર્ષ માટે 9% ના વ્યાજ દરે ₹27,000 ની માસિક EMI ચૂકવવાની જરૂર પડશે. આ પરિસ્થિતિમાં, તમે ₹ 65 લાખ સુધીની કુલ રકમ સાથે વ્યાજ તરીકે ₹ 35 લાખ ચૂકવશો. અન્ય પરિસ્થિતિમાં, જેમાં 10 વર્ષ માટે ₹30 લાખની લોન લેવામાં આવે છે, ઇએમઆઇની રકમ ₹38,000 સુધી જશે અને વ્યાજની રકમ ₹15 લાખ સુધી ઘટશે અને ચૂકવેલ કુલ રકમ ₹45 લાખ હશે. તેથી, લોનની મુદત 10 વર્ષ સુધી ઘટાડીને, તમે 10 વર્ષ માટે ₹11,000 ની અતિરિક્ત રકમ ચૂકવશો પરંતુ તે તમને વ્યાજની ચુકવણીમાં ₹20 લાખની બચત કરશે.

ટૂંકા ગાળામાં લોન પરત ચૂકવવાથી જો કોઈ જરૂરિયાત ઉદ્ભવે તો તમને વધુ દેવું લેવાનો વિકલ્પ પણ મળે છે. આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પણ વધારશે.

તમારી આવકની સુવિધાને ધ્યાનમાં રાખવી અને તમારા નિયમિત ખર્ચમાં ન ખાતી EMI પસંદ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. છેલ્લી વસ્તુ તમે ઈચ્છો છો કે તમારા દેવું-મુક્ત બનવાની ઇચ્છામાં, તમારે તમારી અન્ય પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ ન કરવા માટે તમારા ફાઇનાન્સનો વિસ્તાર કરવો પડશે.

4. તમારી હોમ લોન ટ્રાન્સફર કરો

લોન લેતી વખતે, તમે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા હોમ લોન દરોની તુલના કરશો અને તમને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને સારી સર્વિસ પ્રદાન કરતી એક પસંદ કરશો. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે તમારી EMI વ્યાજબી છે.

જો કે, એવી પરિસ્થિતિ હોઈ શકે છે જ્યાં તમને લાગે છે કે તમે ઉચ્ચ વ્યાજ દર ચૂકવી રહ્યા છો અને સ્વિચના કિસ્સામાં ધિરાણકર્તા ઓછું ચાર્જ લેવા તૈયાર છે. તમે હંમેશા હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પસંદ કરી શકો છો અને ઓછા વ્યાજ દરો અને અન્ય લાભોનો આનંદ માણી શકો છો.

હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર તમને તમારા વ્યાજ દરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, આમ તમને તમારી હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે કારણ કે તમારી પાસે તમારા નિકાલ પર વધુ ફંડ હશે, જેનો ઉપયોગ તમે થોડા મહિનાઓની ડાઉનલાઇન આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી માટે કરી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, ઉલ્લેખિત મુજબ, 20 વર્ષ માટે ₹ 30 લાખની લોન 9% ના વ્યાજ દરે ₹ 27,000 ની EMI આકર્ષિત કરશે. જો કે, જો વ્યાજ દર 8% સુધી ઘટાડવામાં આવે છે, તો EMI ઘટીને ₹25,000 થશે.

તમે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરની યોજના બનાવ્યા પછી, તમારી હોમ લોનની ઇએમઆઇની રકમ સમાન હોવાની ખાતરી કરવી શ્રેષ્ઠ છે. આ લોનની મુદત ઘટાડવામાં મદદ કરશે, જેથી તમે ટૂંકા ગાળામાં લોન સેટલ કરી શકો.

ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પર, તમે તમારી હાલની હોમ લોનને વાર્ષિક 9.55% થી શરૂ થતા આકર્ષક વ્યાજ દરે ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. અમે લોનની મુદતના 30 વર્ષ સુધીની અતિરિક્ત લોન રકમ ઑફર કરીએ છીએ અને કોઈ છુપાયેલ ચાર્જ વગર સંપૂર્ણ પારદર્શિતા પ્રદાન કરીએ છીએ.

5. નક્કર ચુકવણીનો રેકોર્ડ જાળવી રાખો

તમે તમારી હોમ લોનની ઝડપી પેમેન્ટ કરી શકો છો, તે માટે એક નક્કર પેમેન્ટનો રેકોર્ડ જાળવવો અને કોઈપણ કારણસર કોઈપણ EMI ચૂકી ન જવો મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે એક નક્કર પેમેન્ટનો રેકોર્ડ શા માટે જાળવવો જોઈએ તેના અન્ય વિવિધ કારણો છે જેને નીચે મુજબ હાઇલાઇટ કરી શકાય છે:

• આ લોન તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે જોડાયેલ હોવાથી, તમારે પૂરતી લિક્વિડિટી રાખવાની જરૂર છે જેથી તમે કોઈપણ EMI પર ડિફૉલ્ટ ન કરો. હોમ લોન ઇએમઆઇમાં કોઈપણ ડિફૉલ્ટના પરિણામે ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થશે.
• માસિક ઇએમઆઇમાં કોઈપણ ડિફૉલ્ટને કારણે દંડાત્મક ચાર્જ લાગશે જે 2% થી 4% સુધીની હોઈ શકે છે અને તમામ ધિરાણકર્તાઓ પર લાગુ ટૅક્સ, જે તમારા માસિક ફાઇનાન્સને વધુ તાણ આપી શકે છે.
• ક્રેડિટ રિપોર્ટ માસિક EMI માં તમારા દ્વારા કરવામાં આવેલા કોઈપણ વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટને પણ દર્શાવે છે. જ્યારે નવું કરજ લેવાની વાત આવે ત્યારે આ એક પડકાર તરીકે કાર્ય કરશે.

આવા કોઈપણ પડકારોને ટાળવા અને નક્કર ક્રેડિટ રેકોર્ડ રાખવા માટે, તમારે ચુકવણીનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ જાળવવાની જરૂર છે જે આખરે ડિફૉલ્ટ અને વિલંબની પરિસ્થિતિની તુલનામાં તમને લોનને ઝડપી ક્લિયર કરવામાં મદદ કરશે.

6. ભાડાની આવક વધારો

પ્રોપર્ટીના અંતિમ ઉપયોગના આધારે; તમે તમારી સુવિધા મુજબ તમારી પ્રોપર્ટીને આંશિક અથવા સંપૂર્ણપણે ભાડે આપવા જોઈ શકો છો. આ તમને અતિરિક્ત સરપ્લસ જનરેટ કરવામાં મદદ કરશે જેનો ઉપયોગ પછી આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરવા માટે કરી શકાય છે. આ તમને કોઈપણ માસિક EMI પર ડિફૉલ્ટ ન થાય તે સુનિશ્ચિત કરવામાં પણ મદદ કરશે કારણ કે તમારી પાસે તમારા નિકાલ પર અતિરિક્ત ફંડ હશે.

જો તમે મલ્ટી-સ્ટોરી હાઉસ ખરીદ્યું છે, તો તમે હંમેશા કેટલાક ફ્લોર ભાડે લઈ શકો છો જે તમારા માટે અતિરિક્ત ફંડ બનાવશે. જો તમે સિંગલ-સ્ટોરી હાઉસ ખરીદ્યું છે, તો તમે હંમેશા ભાડાની આવક બનાવવા માટે ઘરનો એક ભાગ ભાડે લઈ શકો છો.

જો તમારી પાસે કેટલીક સ્પેર સ્પેસ હોય કે જેનો ઉપયોગ તમે ખરીદેલી પ્રોપર્ટીમાં કરવામાં આવતો નથી, તો જ ભાડું આપવું અર્થપૂર્ણ બનશે. જો તમે પહેલેથી જ જગ્યાનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો અને તમારા માટે જગ્યાની ક્રંચ બનાવી રહ્યા છો તો ફ્લોર અથવા ફ્લોરનો ભાગ ભાડે લેવાનું પસંદ કરશો નહીં.

તારણ

આ કેટલીક લોકપ્રિય રીતો છે જેની સાથે તમે તમારી હોમ લોનની ઝડપી ચુકવણી કરી શકો છો. સૌથી વધુ, એક ધિરાણકર્તા પસંદ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે જે તમે વિશ્વાસ કરી શકો છો અને વિશ્વસનીય સેવા પ્રદાન કરી શકો છો. ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે તેની ઝંઝટ-મુક્ત એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા માટે જાણીતું છે અને તમારા ઘર પર સમર્પિત રિલેશનશિપ મેનેજર સાથે એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડોરસ્ટેપ સર્વિસ સાથે સુવિધાજનક રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ પ્રદાન કરે છે.