ભારતમાં હોમ લોન માટે પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા અહીં આપેલ છે

ઘર ખરીદવું એ વ્યક્તિના જીવનના સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણયોમાંથી એક છે. વ્યાજબી હોમ લોન સાથે, ઘર ખરીદવું ઘણા લોકો માટે વાસ્તવિકતા બની ગયું છે. ઘર ખરીદવા માટે ઘણા રોકાણની જરૂર પડે છે, તેથી ભંડોળની જરૂરિયાતના ભાગને ફાઇનાન્સ કરવા માટે હોમ લોન લેવી એ ભારત અને વિશ્વભરમાં ખૂબ જ સામાન્ય છે.

હોમ લોન શરૂ થઈ એ પહેલાં, લોકો વર્ષો સુધી બચત કરતા હતા અને જરૂરિયાત સમયે લોન લેવા માટે અજાણ્યા ધિરાણકર્તાઓ પર આધાર રાખતા હતા. જો કે, ગ્રાહકના પરિદૃશ્યમાં બદલાવ અને કડક દેખરેખ અને નિયમનો સાથે, ઉદ્યોગમાં વધુ સારી બાબતો બદલવામાં આવી છે.

હવે તમે ઘણી પારદર્શિતા અને વિશ્વસનીયતા સાથે ઉદ્યોગમાં સૌથી વ્યાજબી દરે હોમ લોન લઈ શકો છો. પરંતુ જ્યારે હોમ લોન લેવાની વાત આવે છે ત્યારે યોગ્ય પસંદગી કરવા માટે, ભારતમાં હોમ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

આ હોમ લોન વિશે તમારી માર્ગદર્શિકા છે, તેઓ શું છે, તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે, હોમ લોન લેતી વખતે શું ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ અને કોઈપણ ખરાબ અનુભવ વગર સમયસર હોમ લોનની ચુકવણી કેવી રીતે કરવી. હોમ લોન વિશે બધું અહીં આપેલ છે:

હોમ લોન શું છે?

હોમ લોન એ પૈસા છે જે કોઈ વ્યક્તિ દ્વારા પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે વિવિધ બેંકો અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) પાસેથી ઉધાર લેવામાં આવે છે.

ભારતમાં હોમ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

વ્યક્તિ દ્વારા ઉધાર લીધેલ હોમ લોનની રકમ માલિક અથવા બિલ્ડરને સીધા બેંક અથવા NBFC દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. કરજદાર પાસેથી લોનની રકમ પસંદ કરેલ મુદત દરમિયાન માસિક EMI ના રૂપમાં મુદ્દલ ઉપરાંત વ્યાજ સાથે ચૂકવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વાર્ષિક 9.55% ના વ્યાજ પર 10 વર્ષની મુદત માટે લેવામાં આવેલ ₹25 લાખની લોન પર ₹32,418 ની EMI લાગશે. ગણતરી એ પણ દર્શાવે છે કે લોન પર ₹25 લાખની મુદ્દલ ઉપરાંત ₹14 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ લાગશે, જેનાથી 10-વર્ષની મુદત દરમિયાન કુલ ₹29 લાખ રૂપિયા ખર્ચ કરશે.

હોમ લોન માટે નોંધ કરવા જોઈએ તેવા કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ અહીં આપેલ છે:

1. જે પ્રોપર્ટી પર લોન આપવામાં આવી રહી છે તે લેન્ડિંગ કંપની દ્વારા સિક્યોરિટી તરીકે લેવામાં આવે છે.
2. પ્રોપર્ટી વ્યવસાયિક અથવા રહેણાંક હોઈ શકે છે.
3. જો કરજદાર બાકી રકમની ચુકવણી કરી શકતા નથી, તો ધિરાણકર્તાને પ્રશ્નમાં પ્રોપર્ટીની હરાજી કરીને બાકીની રકમ વસૂલ કરવાનો કાનૂની અધિકાર છે.

હોમ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા માટે પગલાં-દર-પગલાં માર્ગદર્શિકા

હોમ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા માટે પગલાં-દર-પગલાંની માર્ગદર્શિકા અહીં આપેલ છે જે તમને તમારી મુસાફરી શરૂ કરવામાં મદદ કરી શકે છે:

અરજી સબમિટ કરો

હોમ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં આ પ્રથમ પગલું છે. આ પગલું હેઠળ, તમને તમારી મૂળભૂત માહિતી સાથે લોન એપ્લિકેશન સબમિટ કરવાની અપેક્ષા છે. આ પગલાં પર જરૂરી માહિતીમાં શામેલ છે:

• વ્યક્તિગત વિગતો જેમ કે નામ, સંપર્કની વિગતો, રહેઠાણનું સરનામું વગેરે.
• વાર્ષિક આવક જેવી આવકની વિગતો
• શિક્ષણની વિગતો
• બિઝનેસ/રોજગારની વિગતો
• રહેઠાણ/વ્યાવસાયિક ઍડ્રેસ વગેરે જેવી સંપત્તિની વિગતો.
• પ્રશ્નમાં પ્રોપર્ટીનો અંદાજિત ખર્ચ
• પ્રોપર્ટીના ધિરાણના વર્તમાન સાધનો

આ પગલાં પર જરૂરી માહિતી દરેક લોનદાતા માટે અલગ હોઈ શકે છે. અરજી પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે સબમિટ કરેલી માહિતી ઉપરાંત, તમારે અરજીના ભાગ રૂપે સબમિટ કરેલી વિગતોની ચકાસણી કરવા માટે ડૉક્યુમેન્ટ જોડવાની જરૂર છે. આ તબક્કે જરૂરી હોમ લોન ડૉક્યુમેન્ટમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ઓળખનો પુરાવો
• આવકનો પુરાવો
• ઉંમરનો પુરાવો
• રહેઠાણનો પુરાવો
• રોજગારનો પુરાવો
• શિક્ષણનો પુરાવો
• સંપત્તિની માહિતી

પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવો

એકવાર અરજી સબમિટ થયા પછી, લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવી મહત્વપૂર્ણ છે. ફરીથી, પ્રોસેસિંગ ફી દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, હોમ લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.25% થી 1% સુધી અલગ હોય છે.

પ્રોસેસિંગ ફી એ ગ્રાહકના લોન એકાઉન્ટને જાળવવા માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા એકત્રિત કરેલી રકમ છે. આ રકમમાં એજન્ટને ચૂકવવાના કમિશનનો પણ સમાવેશ થઈ શકે છે. પ્રોસેસિંગ ફી પર વધુ સારી ડીલ મેળવવા માટે તમે હંમેશા ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરી શકો છો.

જોકે બેંકો અને એનબીએફસી પાસે પ્રોસેસિંગ ફીની ગણતરી કરવા માટે સેટ સ્ટ્રક્ચર છે, પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી ઘટાડવાની વિનંતી સાથે તમારા નસીબને અજમાવવામાં કોઈ નુકસાન નથી. જો ધિરાણકર્તા કોઈ પ્રોસેસિંગ ફી ઑફર કરી રહ્યા નથી, તો વ્યાજ દર, ડ્યુટી અને અન્ય શુલ્કની તુલના કરો જેમાં શામેલ છે જે તમને લોનનો ખર્ચ વધુ બનાવશે.

ધિરાણકર્તા સાથે ચર્ચા કરો

આ તબક્કો છે જ્યાં સબમિટ કરેલા ડૉક્યુમેન્ટ બેંક દ્વારા ચકાસાયેલ છે અને લોનદાતા અને કસ્ટમર વચ્ચે ઔપચારિક ચર્ચા કરવામાં આવે છે. જો સબમિટ કરેલ પેપરવર્ક યોગ્ય હોય તો સામાન્ય રીતે 1-2 કાર્યકારી દિવસ કે તેથી ઓછો સમય લાગે છે.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ છે જેના માટે તમારે લોન, મુદત અને અન્ય વિગતોની ચર્ચા કરવા માટે શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત રીતે આ વિગતોની ચર્ચા કરવા અને અરજદાર વિશે વધારાની વિગતો એકત્રિત કરવા માટે વધુ આરામદાયક છે. જો કે, ગૃહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવા આધુનિક ધિરાણકર્તાઓ છે જેમાં તમારે કોઈપણ બાબત માટે શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી.

એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડોરસ્ટેપ સર્વિસ દ્વારા અનુસરવામાં આવતી ઑનલાઇન પ્રક્રિયા અમારા ગ્રાહકો માટે આરામદાયક અને ઝંઝટ-મુક્ત અનુભવની મંજૂરી આપે છે. ગૃહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ હોમ લોન વિશે વધુ જાણો

ડૉક્યુમેન્ટની ચકાસણી માટે રાહ જુઓ

એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઘણા ગ્રાહકો દરરોજ હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરે છે. તમારી અરજીની પ્રક્રિયા ઝડપી બનાવવા માટે, પેપરવર્ક સબમિટ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ તબક્કે, ધિરાણકર્તા અરજદાર દ્વારા સબમિટ કરેલી વિગતોની ચકાસણી કરે છે.

સામાન્ય રીતે, લોનદાતા દ્વારા નીચેના ડૉક્યુમેન્ટની ચકાસણી કરવામાં આવે છે:

• રહેઠાણનું સરનામું
• રોજગારની વિગતો
• એમ્પ્લોયરની ઓળખપત્રો
• રહેઠાણનો સંપર્ક નંબર
• કાર્યસ્થળનો સંપર્ક નંબર

અરજદાર દ્વારા સબમિટ કરેલ તમામ સંપર્ક નંબર અને વિગતો ક્રમમાં છે તેની ખાતરી કરવા માટે આ વિગતોની ચકાસણી કરવામાં આવે છે.

મંજૂરી મેળવો

આ હોમ લોન પ્રક્રિયાનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. તે તબક્કો છે જેના પર ધિરાણકર્તા તમારી લોન એપ્લિકેશન સ્વીકારે છે અથવા નકારે છે. આને લોન એપ્લિકેશનની અપ્રૂવલ અથવા મંજૂરી કહેવામાં આવે છે. લોન મંજૂર કરવા માટે, લોનદાતા નીચેના પરિમાણો પર અરજીની સંપૂર્ણ તપાસ કરે છે:

• અરજદારની ઉંમર અને લાયકાત
• અરજદારની રોજગારની વિગતો/અરજદારની બિઝનેસની વિગતો
• અરજદારની આવકની વિગતો
• નિર્ધારિત વ્યાજ સાથે લોનની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા

ઉપર ઉલ્લેખિત પરિમાણો પર અરજીના વિશ્લેષણના આધારે, ધિરાણકર્તા મહત્તમ રકમની પુષ્ટિ કરે છે જે તે મંજૂર કરી શકે છે. કેટલાક કિસ્સાઓ છે જેના હેઠળ ધિરાણકર્તા કેટલીક શરતો મૂકે છે જે લોન વિતરિત કરતા પહેલાં અરજદાર દ્વારા પૂર્ણ કરવાની હોય છે.

મંજૂરી પત્ર પ્રાપ્ત કરો

અરજદાર દ્વારા સબમિટ કરેલા તમામ ડૉક્યુમેન્ટની પ્રક્રિયા કર્યા પછી લોનદાતા પાસેથી સ્વીકૃતિ પત્ર જારી કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે પ્રમાણિત ઑફર પત્ર મોકલે છે જેમાં નીચેની વિગતો શામેલ છે:

• ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરી શકાય તેવી મહત્તમ લોન રકમ
• વ્યાજ દર જેના પર લોનની રકમ મંજૂર કરવામાં આવી રહી છે
• વ્યાજ દરનો પ્રકાર - ફિક્સ્ડ અથવા વેરિએબલ
• જે મુદત માટે લોન આપવામાં આવી રહી છે
• અરજદાર દ્વારા ધિરાણકર્તાને ચુકવવામાં આવનાર માસિક EMI
• લોનના અન્ય નિયમો, શરતો અને નીતિઓ

હંમેશા આ પત્રમાં ઉલ્લેખિત વિગતો યોગ્ય રીતે તપાસવાનું યાદ રાખો. તમે હંમેશા તમારા અને ધિરાણકર્તા વચ્ચે શરૂઆતમાં સંમત વિગતો સાથે તેમને મૅચ કરી શકો છો. જો જરૂરી હોય તો તમે ધિરાણકર્તા સાથે વ્યાજ દરની વાટાઘાટો કરી શકો છો.

જો બધું સારું છે, તો તમે તમારી સ્વીકૃતિ તરીકે ઑફર લેટરની ડુપ્લિકેટ કૉપી પર હસ્તાક્ષર કરવાની અને રેકોર્ડ માટે તેને ધિરાણકર્તાને સબમિટ કરવાની અપેક્ષા છે.

તમારા પ્રોપર્ટીના ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો

ધિરાણકર્તા દ્વારા ઑફર પત્ર સ્વીકારવામાં આવ્યા પછી, હવે ધિરાણકર્તા માટે પ્રોપર્ટી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનો સમય છે. જો અરજદાર દ્વારા હજી સુધી પ્રોપર્ટી નક્કી કરવામાં આવી નથી, તો પણ ધિરાણકર્તા પ્રોપર્ટીની પસંદગી માટે થોડો સમય આપી શકે છે.

એકવાર પ્રોપર્ટી પસંદ કર્યા પછી, સુનિશ્ચિત કરો કે સરળ મંજૂરી માટે નીચેની વિગતો પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટનો ભાગ છે:

• વિક્રેતાનું નામ
• વિક્રેતાનું સરનામું
• પ્રોપર્ટીનું નામ
• પ્રોપર્ટીનું ઍડ્રેસ
• ડૉક્યુમેન્ટની ચેન. જ્યાં વિક્રેતા પ્રોપર્ટીનો પ્રથમ માલિક ન હોય ત્યાં આ જરૂરી છે
• પ્રાથમિક કાનૂની માલિક તરફથી નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ
• વૈધાનિક વિકાસ બોર્ડના પ્રતિનિધિ અને સહકારી હાઉસિંગ સોસાયટી તરફથી NOC
• જો જમીન લીઝ પર હોય, તો ભાડે આપનાર પાસેથી NOC

અરજદાર દ્વારા લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી મૂળ પ્રોપર્ટીના કાગળ ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં રહે છે.

તકનીકી તપાસ અને સાઇટનો અંદાજ સુનિશ્ચિત કરો

હોમ લોન એ કોલેટરલ-આધારિત લોન છે જેમાં કોલેટરલ એ ઘર છે જેના માટે લોન લેવામાં આવી રહી છે, તેથી દરેક ધિરાણકર્તા તેને યોગ્ય રીતે મૂલ્ય આપવા માટે પ્રોપર્ટીની તકનીકી વિગતો તપાસવામાં ઘણી સાવચેતી લે છે. ધિરાણકર્તા નીચેના તકનીકી પરિમાણો પર પ્રોપર્ટી તપાસવા માટે કર્મચારી, સિવિલ એન્જિનિયર અથવા આર્કિટેક્ટ મોકલી શકે છે:

• બાંધકામનો તબક્કો
• બાંધકામની ગુણવત્તા
• ઘર પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી સમય
• લેઆઉટનું લેઆઉટ અને મંજૂરી
• બિલ્ડર દ્વારા જરૂરી પ્રમાણપત્રો
• પ્રોપર્ટીનું અંદાજિત મૂલ્ય

જો પ્રોપર્ટી પહેલેથી જ રિસેલિંગ તબક્કામાં છે અને પૂર્ણ થઈ ગઈ છે, તો મૂલ્યાંકનકર્તા નીચેની બાબતોની તપાસ કરશે:

• બિલ્ડિંગની ઉંમર
• બાંધકામની ગુણવત્તા
• આસપાસનો વિસ્તાર
• બિલ્ડિંગ મંજૂરી યોજનાઓ
• આંતરિક અને બાહ્ય સંપત્તિની જાળવણી

લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં આ એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કો છે. બેંકો સામાન્ય રીતે પ્રોસેસિંગ ફીના ભાગ રૂપે આ તબક્કા માટે ફી વસૂલ કરે છે.

લોન ડીલને અંતિમ રૂપ આપો

એકવાર તમામ તકનીકી તપાસ પૂર્ણ થઈ જાય અને ધિરાણકર્તા જે પ્રોપર્ટી પર લોન પ્રદાન કરવામાં આવી રહી છે તેથી સંતુષ્ટ થયા પછી, આગામી પગલું ડીલનું અંતિમ રજિસ્ટ્રેશન છે.

લોનદાતાના વકીલ પાસેથી કાગળકામ પૂર્ણ કરવાની અને યોગ્ય સ્થળોએ સ્ટેમ્પ લગાવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

કરાર પર સહી કરો

કાગળકામ વ્યવસ્થિત થયા પછી, હવે બંને પક્ષો દ્વારા ડૉક્યુમેન્ટ પર સહી કરવાનો સમય છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તા પહેલાના તબક્કે જ ડૉક્યુમેન્ટ પર સહી કરે છે. જ્યારે અરજદારે કાગળ પર સહી કરીને સબમિટ કરવાનું હોય, ત્યારે તેણે/તેણીએ બંને પક્ષો દ્વારા સંમત થયેલા સમયગાળા માટે પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક સબમિટ કરવાના રહેશે.

આ તબક્કા પછી, પ્રોપર્ટીના મૂળ કાગળો ધિરાણકર્તાને સોંપવામાં આવે છે. આ લોન એગ્રીમેન્ટના ભાગ રૂપે અને ધિરાણકર્તાની સુરક્ષા માટે કરવામાં આવે છે.

લોનના વિતરણની રાહ જુઓ

આ તબક્કામાં અંતિમ પગલું છે. તમામ ઔપચારિકતાઓ સ્પષ્ટ થયા પછી, લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તા તમને ડાઉન પેમેન્ટ માટે પુરાવો જમા કરવા માટે કહી શકે છે. લોનનું વિતરણ સામાન્ય રીતે વેચનાર અથવા ખરીદવામાં આવતી પ્રોપર્ટીના બિલ્ડરના નામે કરવામાં આવે છે.

લોન વિતરણના તબક્કામાં લેતો સમય લોનદાતાથી લોનદાતામાં બદલાય છે. ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવા કેટલાક ઝડપથી પોતાના પગ પર ઉભા થાય છે અને બધી જરૂરિયાતો પૂર્ણ થયા પછી તરત જ લોનનું વિતરણ કરે છે જ્યારે કેટલાક બધું વ્યવસ્થિત કરવામાં થોડો વધુ સમય લે છે.

તમારી હોમ લોનની મંજૂરીને અસર કરતી વસ્તુઓ

તમારી હોમ લોનની મંજૂરીને અસર કરી શકે તેવી કેટલીક મહત્વપૂર્ણ બાબતોને ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છે જે નીચે મુજબ છે:

• ઉંમર: અરજદારની ઉંમર કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ માટે લોન એપ્લિકેશનની ભાવિ નક્કી કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીકના અરજદારોને લોન એપ્લિકેશનની મંજૂરી મેળવવામાં કેટલીક મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
• માસિક આવક: સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી મેળવવામાં એક મોટી મદદ છે. વધુમાં, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વારંવાર નોકરીમાં ફેરફારોને પસંદ કરવામાં આવતા નથી કારણ કે તે આવકમાં સંભવિત અસ્થિરતાનો સંકેત આપે છે.
• પ્રોપર્ટીની ઉંમર: પ્રોપર્ટીની ઉંમર હોમ લોન સમીકરણમાં અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. જો લોન લેવામાં આવી રહી છે તે પ્રોપર્ટી ખૂબ જ જૂની છે, તો ધિરાણકર્તા લોનને નકારી શકે છે.
• ક્રેડિટ સ્કોર: ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તા માટે એક મોટો લાલ ધ્વજ છે. અન્ય તરફ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ અને વધુ સારી શરતો આપી શકે છે.

તમે હંમેશા તમારી હોમ લોનની જરૂરિયાતો માટે ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પર ભરોસો કરી શકો છો. અમે શ્રેષ્ઠ-ઇન-ક્લાસ સર્વિસ, આકર્ષક વ્યાજ દરો અને સંપૂર્ણ પારદર્શિતા પ્રદાન કરવા માટે જાણીતા છીએ. ગૃહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પર હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો.