హోమ్ లోన్లను వేగంగా చెల్లించడానికి ఒక వివరణాత్మక గైడ్

హోమ్ లోన్ల లభ్యత అనేది ఈ రోజు, అనేక వ్యక్తుల కోసం ఒక ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడానికి సులభమైన ప్రాసెస్‌ను కలిగి ఉంది. అయితే, ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం మరియు లోన్‌ను ప్రీ-పే చేయడం యొక్క మంచి ట్రాక్ రికార్డును నిర్వహించడం అనేవి రెండు వేర్వేరు విషయాలు.

ఒక హోమ్ లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మంచి ట్రాక్ రికార్డ్‌ను నిర్వహించడం అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ పై సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. కానీ హోమ్ లోన్ల కోసం అవధులు 20 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి; మరియు అటువంటి పొడిగించబడిన అవధిలో ప్రతి నెలా EMIలను చెల్లించడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. అలాగే, హోమ్ లోన్ల కోసం వడ్డీ రేట్లు పర్సనల్ లోన్ల కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఒక వ్యక్తికి దీర్ఘ అవధి కారణంగా వడ్డీ భాగం ఎక్కువగా ఉన్నట్లుగా అనిపిస్తుంది.

ఒక హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా తిరిగి చెల్లించడానికి మార్గాలు

అందువల్ల, ఈ హోమ్ లోన్లను వేగంగా చెల్లించడం మంచిది. ఒక హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా చెల్లించడానికి కొన్ని మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. అధిక EMI చెల్లించండి

మీరు ఎల్లప్పుడూ ప్రారంభం నుండే అధిక EMIని ఎంచుకోవచ్చు. మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 20-25% కలిగి ఉన్న ఒక హోమ్ లోన్ EMIను ఎంచుకోవడానికి బదులుగా, మీరు 40% సహకారాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు నెలకు 1 లక్ష సంపాదిస్తున్నట్లయితే. మీరు ₹20,000 కంటే ₹40,000 వద్ద నెలవారీ EMI సెట్ చేయవచ్చు. ఇది మీ బాకీ ఉన్న లోన్‌పై అసలు మొత్తాన్ని వేగంగా తగ్గించడానికి మరియు దీర్ఘకాలిక వ్యవధి కోసం వడ్డీ చెల్లించే భారం నుండి మిమ్మల్ని రక్షించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

9% వడ్డీకి 15 సంవత్సరాల కోసం ₹50,00,000 హోమ్ లోన్ కోసం ₹50,000 EMIతో ₹41 లక్షల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ భాగంతో మీకు మొత్తం ₹91 లక్షలకు పైగా ఖర్చు అవుతుంది. అయితే, EMI ని ₹60,000 కు పెంచినట్లయితే, మీరు వడ్డీ భాగాన్ని ₹29 లక్షలకు తగ్గించవచ్చు, మరియు లోన్ అవధిని 15 సంవత్సరాల నుండి 11 సంవత్సరాలకు తగ్గించవచ్చు.

ప్రారంభం నుండి అధిక EMI చెల్లించాలని నిర్ణయించడం ద్వారా, మీరు మీ హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ కోసం స్థిరమైన వేగాన్ని నిర్వహించగలుగుతారు. తక్కువ EMI అవధితో పోలిస్తే మీరు తక్కువ వ్యవధిలో రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌ను కూడా పూర్తి చేయగలుగుతారు.

2. రెగ్యులర్ పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయండి

ఒక హోమ్ లోన్ సాధారణంగా దీర్ఘ అవధి కోసం తీసుకోబడుతుంది కాబట్టి, కాలం గడిచే కొద్దీ ఒక వ్యక్తి ఆదాయంలో పెరుగుదలను ఆశించవచ్చు. ఆదాయంలో పెరుగుదలతో, మీరు సాధారణ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్లు మీరు అవధిని తగ్గించడానికి ఎంచుకోగల అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.

ప్రతి పాక్షిక-ప్రీపేమెంట్‌తో, మీ ఫైనాన్సింగ్ భాగస్వామి EMI మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి లేదా లోన్ అవధిని తగ్గించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. లోన్‌ను వేగంగా చెల్లించడానికి ఎంచుకునేటప్పుడు, తగ్గించబడిన EMI మొత్తం కంటే తగ్గించబడిన అవధిని ఎంచుకోవడం మంచిది.

సమయం గడిచే కొద్దీ ఆదాయంలో పెరుగుదలకు అదనంగా, మీరు ప్రీ-పేమెంట్ చేయడానికి మీ బోనస్‌లు లేదా లోన్ వ్యవధిలో ఏదైనా అదనపు ఆదాయాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు 7% వడ్డీ రేటు వద్ద 30 సంవత్సరాల కాలానికి ₹1 కోటి హోమ్ లోన్ తీసుకున్నారని అనుకుందాం. మీరు లోన్ అవధి సమయంలో ఎటువంటి పాక్షిక ప్రీపేమెంట్‌ను ఎంచుకోకపోతే మరియు మొత్తం అవధి సమయంలో వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుందని భావిస్తే, మీరు 30 సంవత్సరాలలో ₹2.4 కోట్లను చెల్లించవలసి ఉంటుంది. అయితే, మీరు మూడవ సంవత్సరం చివరిలో ₹2 లక్షలను చెల్లించినట్లయితే, చెల్లించిన మీ మొత్తం ₹2.29 కోట్లకు తగ్గించవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మూడవ సంవత్సరం చివరిలో ₹2 లక్షల పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్ అనేది లోన్ అవధిని తగ్గించడానికి అదనంగా మీకు మొత్తం ₹11 లక్షలను ఆదా చేస్తుంది.

లోన్ అవధి అంతటా సాధారణ పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్లు మీ వడ్డీ భాగం మరియు లోన్ అవధిని తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి. ఈ ప్రీ-పేమెంట్లను క్రమం తప్పకుండా చేయడానికి మీరు వార్షిక బోనస్‌లను ఉపయోగించవచ్చు. అదనంగా, ఏదైనా వారసత్వం, ఆర్థిక బహుమతులు మొదలైనవి పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

మీ హోమ్ లోన్‌కు ఏదైనా పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్ జరిమానా ఉందా అని తనిఖీ చేయడం మంచిది. ఫ్లోటింగ్ లోన్ల విషయంలో, ఫైనాన్సర్లు ఎటువంటి పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్ జరిమానా విధించకూడదని RBI ఆదేశించింది. అదే సమయంలో, మీ పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్ అత్యవసర ఫండ్స్, పిల్లల విద్య మొదలైనటువంటి ఇతర ఆర్థిక నిబద్ధతల ఖర్చుతో రాకూడదని గుర్తుంచుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం.

3. తక్కువ అవధిని ఎంచుకోండి

వడ్డీ భాగం ప్రాంతంలో మీకు ఎక్కువ ఖర్చు అయ్యే దీర్ఘ అవధిని ఎంచుకోవడానికి బదులుగా లోన్ వ్యవధి ప్రారంభం నుండి తక్కువ అవధిని ఎంచుకోవడం మంచిది. తక్కువ అవధి తక్కువ వడ్డీతో పాటు అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. దీర్ఘ అవధితో పోలిస్తే తక్కువ అవధి కోసం మీరు అధిక EMIని చెల్లించాల్సి వస్తుందని గుర్తుంచుకోండి.

ఒక ఉదాహరణ సహాయంతో దీనిని మెరుగ్గా అర్థం చేసుకుందాం: ₹30 లక్షల లోన్ కోసం మీరు 20 సంవత్సరాల కోసం 9% వడ్డీ రేటుతో ₹27,000 నెలవారీ EMI చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఈ సందర్భంలో, మీరు ₹65 లక్షల వరకు చెల్లించిన మొత్తంతో వడ్డీగా ₹35 లక్షలను చెల్లిస్తారు. మరొక సందర్భంలో ₹30 లక్షల లోన్ 10 సంవత్సరాలపాటు తీసుకోబడుతుంది, EMI మొత్తం ₹38,000 వరకు ఉంటుంది మరియు వడ్డీ మొత్తం ₹15 లక్షలకు తగ్గుతుంది మరియు చెల్లించిన మొత్తం ₹45 లక్షలుగా ఉంటుంది. అందువల్ల, 10 సంవత్సరాల వరకు లోన్ అవధిని తగ్గించడం ద్వారా, మీరు 10 సంవత్సరాలపాటు ₹11,000 అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లించవలసి ఉంటుంది, కానీ అది మీకు వడ్డీ చెల్లింపులలో ₹20 లక్షలను ఆదా చేస్తుంది.

ఒకవేళ ఏదైనా అవసరం తలెత్తితే, తక్కువ అవధిలో లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించడం వలన మీరు మరింత అప్పును తీసుకునే ఎంపిక కూడా ఉంటుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా పెంచుతుంది.

మీ ఆదాయం అందించే ఫ్లెక్సిబిలిటీని గమనించి, రోజువారీ ఖర్చులపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపని EMI ని ఎంచుకోవాలి. మీ ఇతర నిబద్ధతలను నెరవేర్చుకోకుండా మీ ఆర్థిక వనరులను అప్పుల నుండి విముక్తి పొందాలనే మీ కోరికను తీర్చుకోవడానికి ఉపయోగించుకోవడం అనేది మీరు నివారించవలసిన పని.

4. మీ ఇంటి లోన్ బదిలీ చేసుకోవచ్చు

లోన్ తీసుకునే సమయంలో, మీరు వివిధ రుణదాతలు అందించే హోమ్ లోన్ రేట్లను సరిపోల్చి, మీకు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు మంచి సేవను అందించే ఒకదాన్ని ఎంచుకుంటారు. ఇది మీ EMIలు సరసమైనవిగా ఉండేలాగా నిర్ధారిస్తుంది.

అయితే, మీరు అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తున్నారని మరియు మారిన సందర్భంలో రుణదాత తక్కువ ఛార్జ్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారని మీరు కనుగొన్న సందర్భం ఉండవచ్చు. మీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను ఎంచుకోవచ్చు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర ప్రయోజనాలను ఆనందించవచ్చు.

హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది, తద్వారా మీకు మీ వద్ద ఎక్కువ ఫండ్స్ ఉంటాయి కాబట్టి మీ హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా చెల్లించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది, దీనిని మీరు కొన్ని నెలల డౌన్‌లైన్‌లో పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్ల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, పేర్కొన్న విధంగా, 20 సంవత్సరాల కోసం 9% వడ్డీ రేటుకు ₹30 లక్షల లోన్‌పై ₹27,000 EMI ఉంటుంది. అయితే, వడ్డీ రేటు 8% కు తగ్గించబడితే, EMI ₹25,000 కు తగ్గుతుంది.

మీరు ఒక హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను ప్లాన్ చేసిన తర్వాత, మీ హోమ్ లోన్ EMI మొత్తం ఒకే విధంగా ఉండేలాగా నిర్ధారించుకోవడం ఉత్తమం. ఇది లోన్ అవధిని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది, కాబట్టి మీరు తక్కువ వ్యవధిలో లోన్‌ను సెటిల్ చేయవచ్చు.

గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ వద్ద, మీరు మీ ప్రస్తుత హోమ్ లోన్‌ను సంవత్సరానికి 9.55% నుండి ప్రారంభమయ్యే ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటుకు ట్రాన్స్‌ఫర్ చేసుకోవచ్చు. మేము 30 సంవత్సరాల లోన్ అవధి వరకు అదనపు లోన్ మొత్తాలను అందిస్తాము మరియు ఎటువంటి దాగి ఉన్న ఛార్జీలు లేకుండా పూర్తి పారదర్శకతను అందిస్తాము.

5. ఒక మంచి చెల్లింపు రికార్డును నిర్వహించండి

మీ హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా తీర్చాలంటే, మంచి చెల్లింపు రికార్డును కొనసాగించడం మరియు ఏ కారణం చేతనైనా EMI మిస్ కాకపోవడం ఎంతో ముఖ్యం. మీరు మంచి చెల్లింపు రికార్డును ఎందుకు నిర్వహించాలి అనేదానికి వివిధ ఇతర కారణాలు ఉన్నాయి, వీటిని ఈ క్రింది విధంగా హైలైట్ చేయవచ్చు:

• ఈ లోన్లు మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు లింక్ చేయబడినందున EMI చెల్లింపులలో దేనిలోనైనా డిఫాల్ట్ అవ్వకుండా ఉండడానికి మీరు తగినంత లిక్విడిటీని కలిగి ఉండాలి. హోమ్ లోన్ EMIలో ఏదైనా డిఫాల్ట్ అనేది తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు దారితీస్తుంది.
• నెలవారీ EMIలలో ఏదైనా డిఫాల్ట్ ఉంటే జరిమానా ఛార్జీలు విధించబడతాయి, ఇది రుణదాతల ప్రకారం 2% నుండి 4% వరకు మరియు వర్తించే పన్నులు ఉండవచ్చు, ఇది మీ నెలవారీ ఫైనాన్సులకు మరింత ఒత్తిడి కలిగించవచ్చు.
• నెలవారీ EMIలలో మీరు చేసిన ఏదైనా ఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్‌లను కూడా క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ప్రతిబింబిస్తుంది. కొత్త అప్పులు తీసుకునే సమయంలో ఇది ఇబ్బందులు కలిగిస్తుంది.

అటువంటి ఏవైనా సవాళ్లను నివారించడానికి మరియు మంచి క్రెడిట్ రికార్డును ఉంచడానికి, మీరు రీపేమెంట్ల యొక్క మంచి ట్రాక్ రికార్డును నిర్వహించాలి, ఇది డిఫాల్ట్‌లు మరియు ఆలస్యాల సందర్భంతో పోలిస్తే త్వరగా లోన్‌ను క్లియర్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

6. అద్దె ఆదాయాన్ని పెంచండి

ఆస్తి యొక్క తుది వినియోగం ఆధారంగా; మీరు మీ సౌలభ్యం ప్రకారం మీ ఆస్తిని పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా అద్దెకు ఇవ్వడాన్ని చూడవచ్చు. ఇది పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడానికి ఉపయోగించగల అదనపు మిగులును జనరేట్ చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీ వద్ద అదనపు ఫండ్స్ ఉంటాయి కాబట్టి మీరు నెలవారీ EMIలలో దేనిపైనైనా డిఫాల్ట్ చేయకుండా చూసుకోవడంలో ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.

ఒకవేళ మీరు ఒక మల్టీ-స్టోరీ ఇంటిని కొనుగోలు చేసినట్లయితే, మీ కోసం అదనపు ఫండ్స్ జనరేట్ చేసే కొన్ని ఫ్లోర్లను మీరు ఎల్లప్పుడూ అద్దెకు తీసుకోవచ్చు. ఒకవేళ మీరు ఒక సింగిల్-స్టోరీ ఇంటిని కొనుగోలు చేసినట్లయితే, అద్దె ఆదాయాన్ని జనరేట్ చేయడానికి మీరు ఎల్లప్పుడూ ఇంటిలో ఒక భాగాన్ని అద్దెకు ఇవ్వడాన్ని చూడవచ్చు.

మీరు కొనుకున్న ఆస్తిలో ఉపయోగంలో లేని అదనపు స్థలం ఉన్నప్పుడే దానిని అద్దెకు ఇవ్వడం అర్థవంతంగా ఉంటుంది. మీరు వాడుతున్న ప్రదేశాన్ని అద్దెకు ఇవ్వడం వల్ల మీకే స్థలం తగ్గిపోయే పరిస్థితి వస్తుంది, కాబట్టి ఫ్లోర్‌ లేదా దాని భాగాన్ని అద్దెకు ఇవ్వడం నివారించాలి.

ముగింపు

మీరు మీ హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా చెల్లించగల కొన్ని ప్రముఖ మార్గాలు ఇవి. అన్నింటికంటే, మీరు నమ్మగల మరియు విశ్వసనీయమైన సర్వీసును అందించగల రుణదాతను ఎంచుకోవడం ముఖ్యం. గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్‌తో అవాంతరాలు-లేని అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ కోసం ప్రసిద్ధి చెందింది మరియు మీ ఇంటి వద్ద అంకితమైన రిలేషన్‌షిప్ మేనేజర్‌తో ఎండ్-టు-ఎండ్ డోర్‌స్టెప్ సర్వీస్‌తో పాటు ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌ను అందిస్తుంది.