ఇంటి లోన్ వడ్డీ రేటును ఎలా తగ్గించుకోవచ్చు

ఒక హోమ్ లోన్ సాధారణంగా అధిక మొత్తం కోసం తీసుకోబడుతుంది మరియు అవధి మధ్యస్థం నుండి దీర్ఘకాలికం వరకు ఉంటుంది. ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం అనేది చాలా మందికి ఒక కల నిజం అవుతుంది, దీర్ఘకాలంలో నెలవారీ EMIలను తిరిగి చెల్లించడం ఒత్తిడితో కూడుకున్నది మరియు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితిపై చాలా ఒత్తిడిని కలిగించవచ్చు.

హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ అనేది రుణదాతకు అసలు మొత్తంతో పాటు తిరిగి చెల్లించబడే ప్రధాన అంశాల్లో ఒకటి. చాలా ఇతర లోన్ కేటగిరీలతో పోలిస్తే తక్కువ రేట్లకు హోమ్ లోన్లు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, లోన్ యొక్క దీర్ఘ అవధి వడ్డీ కాంపొనెంట్‌ను ఎప్పుడైనా బెలూన్ చేస్తుంది.

దీనిని పరిగణించండి: సంవత్సరానికి 8% వడ్డీకి 30 సంవత్సరాల అవధి కోసం రూ. 25 లక్షల రుణం రూ. 18,344 ఇఎంఐను ఆకర్షిస్తుంది. ఈ 30 సంవత్సరాలలో, కస్టమర్ రూ. 66,03,881 మొత్తాన్ని రుణదాతకు తిరిగి వస్తారు, ఇందులో అసలు మొత్తంగా రూ. 25 లక్షలు మరియు వడ్డీగా రూ. 41 లక్షలు ఉంటాయి.

మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీని తగ్గించడానికి మీకు సహాయపడే వివిధ మార్గాలు ఉన్నాయి. ఇవి ప్రయత్నించబడతాయి మరియు పరీక్షించబడిన మార్గాలు, దీనితో మీరు మీ ఇంటిని సొంతం చేసుకోవాలనే కలను సాకారం చేసుకునేటప్పుడు మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ చెల్లింపును తగ్గించుకోవచ్చు. ఇది మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బు కాబట్టి, మీ హోమ్ లోన్ పై మీ వడ్డీ భాగాన్ని తగ్గించడానికి ఏమి చేయవచ్చో తెలుసుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడానికి మార్గాలు

మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీని తగ్గించడానికి మీకు సహాయపడే టాప్ 8 మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. తక్కువ అవధిని ఎంచుకోండి

ఒక హోమ్ లోన్ యొక్క దీర్ఘ అవధి అనేది అవధి ముగింపులో వడ్డీ ఎందుకు ఎక్కువగా ఉంటుంది అనేదానికి ప్రాథమిక కారణం. తక్కువ అవధిని ఎంచుకోవడం ముఖ్యం, తద్వారా మీరు చాలా ప్రారంభం నుండి వడ్డీ అవుట్‌గోను నియంత్రించవచ్చు.

ఇంతకు ముందు పేర్కొన్న ఉదాహరణ నుండి కొనసాగితే, ఇందులో రూ. 25 లక్షల రుణం 30-సంవత్సరం అవధిలో రూ. 41 లక్షల వడ్డీని ఆకర్షిస్తుంది. అవధి 15 సంవత్సరాలకు తగ్గించబడితే, రూ. 43 లక్షల వద్ద మొత్తం అవుట్‌గోతో వడ్డీ మొత్తం రూ. 18 లక్షలకు సగం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. తరువాతి సందర్భంలో, EMI మొత్తం రూ. 18,000 నుండి రూ. 23,000 వరకు పెరిగినప్పటికీ, అదనంగా రూ. 5,000 మీకు భారీగా రూ. 23 లక్షలను ఆదా చేసుకోవచ్చు.

మీ ఆర్థిక నిబద్ధతలు మరియు అవసరాల ఆధారంగా సరైన అవధిని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీరు చెల్లించగల EMI మొత్తం గురించి మీకు సరైన ఆలోచనను అందించే హోమ్ లోన్ క్యాలిక్యులేటర్‌ను మీరు ఉపయోగించవచ్చు.

2. రెగ్యులర్ పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయండి

మీరు దీర్ఘకాలం పాటు నడుస్తున్న ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకున్నప్పుడు, ఆ సంవత్సరాలలో మీరు చూసే ఆదాయంలో పెరుగుదల గురించి మీరు మర్చిపోతారు. అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి మరియు ఆ విధంగా వడ్డీ భాగం మరియు మొత్తం బకాయిని తగ్గించడానికి మీ రుణదాతకు క్రమం తప్పకుండా పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడం మంచి పద్ధతి. ఈ పాక్షిక ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడానికి మీరు మీ పెరిగిన ఆదాయం లేదా ఏదైనా బోనస్‌లు లేదా బహుమతిని ఒక వ్యవధిలో ఉపయోగించవచ్చు.

లోన్ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాలలో వసూలు చేయబడే వడ్డీ రెండవ భాగంతో పోలిస్తే ఎక్కువగా ఉంటుందని గమనించడం ముఖ్యం. అందువల్ల, మీరు లోన్ సైకిల్‌లో వీలైనంత త్వరగా పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడం ప్రారంభించాలి.

ప్రీ-పేమెంట్ల కోసం ఏవైనా ఛార్జీలు ఉన్నాయా అని మీరు మీ రుణదాతతో తనిఖీ చేయవలసిందిగా సూచించబడుతుంది. లోన్ పై ప్రీ-పేమెంట్లు చేయడానికి కొన్ని రుణదాతలు కొన్ని ఛార్జీలను విధిస్తారు.

3. ఆన్‌లైన్‌లో వడ్డీ రేట్లను తనిఖీ చేయండి

ఒక రుణదాతను ఎంచుకోవడం విషయానికి వస్తే మీకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ఎంపికలను తనిఖీ చేయడం మంచిది. మీరు ఎంపిక చేయబడిన అన్ని రుణదాతల అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లను తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు వారు ఏ ప్రత్యేక ఆఫర్లను నడుపుతున్నారా అని తనిఖీ చేయవచ్చు. అలాగే, అనేక థర్డ్-పార్టీ వెబ్‌సైట్లు మరియు ప్లాట్‌ఫామ్‌లు రుణదాతల వ్యాప్తంగా రేట్లు మరియు ఇతర నిబంధనలను సరిపోల్చడానికి మరియు తనిఖీ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

ఇది మార్కెట్‌లో రుణదాతలు అందిస్తున్న దాని గురించి పెద్ద చిత్రాన్ని చూడడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఈ విధంగా మీరు ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అత్యంత ఆకర్షణీయమైన ఆఫర్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. అలాగే, రుణదాతలతో పోల్చవలసిన వాటిపై ఇది మంచి రియాలిటీ చెక్‌గా వస్తుంది ఎందుకంటే ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు తరచుగా వడ్డీ రేటు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు మొదలైనటువంటి ముఖ్యమైన మెట్రిక్‌లపై పోలికను అందిస్తాయి. ఆన్‌లైన్‌లో తగినంత పరిశోధన చేయడం ద్వారా, మీరు ఉత్తమ డీల్ పొందుతున్నారని మరియు మార్కెట్‌లో సాధ్యమైనంత తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు హోమ్ లోన్‌ను పొందగలరని మీరు హామీ ఇవ్వవచ్చు.

4. హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ బదిలీ కోసం ఎంచుకోండి

మీరు ఒక రుణదాతను ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు ఇతర రుణదాతలు వసూలు చేస్తున్న దాని కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తున్నారని మీరు భావిస్తున్నప్పటికీ, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం వెళ్లవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ పై మీ మిగిలిన అసలు మొత్తం మీరు ఎంచుకున్న కొత్త రుణదాతకు మార్చబడుతుంది మరియు మీరు కొత్త రుణదాతకు కొత్త తక్కువ వడ్డీ రేటుపై మిగిలిన EMIలను చెల్లించవలసి ఉంటుంది.

బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను ఎంచుకునే ముందు మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ ప్రస్తుత రుణదాతతో చర్చించవచ్చు. అనేక సందర్భాల్లో, మీ ట్రాక్ రికార్డ్ మంచిగా ఉంటే, మీరు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం చూస్తున్నారని చెప్పిన తర్వాత రుణదాత నిబంధనలను మెరుగ్గా చేయడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు. మీ సిబిల్ స్కోర్ రుణదాత కోసం ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన పాత్రను పోషిస్తుంది. గుర్తుంచుకోండి, ఒక పాత కస్టమర్‌ను నిలిపి ఉంచడం ఒక కొత్త కస్టమర్ కోసం చూస్తున్న దానికంటే ఐదు రెట్లు చవకైనది.

అయితే, మీ ప్రయత్నాలు వ్యర్థంగా ఉంటే, మీకు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం వెళ్లడానికి మరియు తక్కువ రేట్లకు మీ లోన్ పొడిగించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రుణదాతను ఎంచుకోవడానికి ఎంపిక ఉంటుంది.

మీరు ఒక హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను ఎంచుకున్న తర్వాత రుణదాత వసూలు చేసే జరిమానాలను తనిఖీ చేయండి. కొందరు రుణదాతలు సాధారణ ఛార్జీలతో పోలిస్తే జరిమానాలపై అధిక మొత్తాన్ని వసూలు చేస్తారు. ఉదాహరణకు, గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను అనుమతిస్తుంది, దీని ద్వారా మీరు నేడే మీ హోమ్ లోన్ ఇఎంఐను తగ్గించుకోవచ్చు.

5. పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ చేయండి

సాధారణంగా, ఒక బ్యాంక్ లేదా ఒక ఆర్థిక సంస్థ ఆస్తి విలువలో 75% నుండి 90% కు దగ్గరగా ఫైనాన్స్ చేస్తుంది. ఆస్తి కోసం డౌన్ పేమెంట్‌గా కస్టమర్ 10% నుండి 25% బ్యాలెన్స్ ఖర్చు చేస్తారని ఆశించబడుతుంది.

మీ జేబు నుండి ముందుగానే మరింత ఖర్చు చేయడం మరియు ఒక హోమ్ లోన్‌గా అవసరమైన మొత్తం లోన్ తీసుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. ఇది లోన్ మొత్తాన్ని నియంత్రించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది మరియు ఆ విధంగా లోన్ పై వడ్డీ మరియు మొత్తం అవుట్‌గోను తగ్గిస్తుంది.

పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ చేయడం మొదట ఒక సవాలుగా అనిపించవచ్చు. అయితే, తరువాత వడ్డీలో ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం కంటే ఇది మంచిది. డౌన్ పేమెంట్ కోసం అదనపు ఫండ్స్‌ను సమీకరించడానికి మీరు మీ పెట్టుబడులను స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మొదలైన వాటిలోకి తగ్గించవచ్చు.

6. మీ EMI మొత్తాన్ని పెంచుకోండి

మీరు రెగ్యులర్ పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్లు చేయలేకపోతే, హోమ్ లోన్ పై మీ వడ్డీని తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడే మరొక మార్గం EMI మొత్తాన్ని పెంచడం. సంవత్సరాలు గడిచే కొద్దీ మీ ఆదాయం పెరుగుతుంది కాబట్టి, మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ ఇఎంఐను సమీక్షించవచ్చు మరియు మీరు EMI మొత్తాన్ని పెంచవచ్చా అని నిర్ణయించుకోవచ్చు.

వార్షికంగా మీ EMIని పెంచడం ద్వారా, మీరు అధిక అసలు మొత్తాన్ని దగ్గరగలుగుతారు మరియు అందువల్ల మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ చెల్లింపును తగ్గించగలుగుతారు.

మీరు వార్షిక ప్రాతిపదికన ఎంచుకునే అధిక EMIలు లోన్ అవధిని తగ్గించడానికి మీకు సహాయపడతాయి, ఇది వడ్డీ భాగాన్ని తగ్గిస్తుంది. రుణదాతను ఎంచుకునే సమయంలో లోన్ అవధి సమయంలో పెరుగుతున్న EMI మొత్తాన్ని అనుమతిస్తున్నారా అని రుణదాతతో తనిఖీ చేయడం మంచిది.

7. వడ్డీ వ్యవస్థను తనిఖీ చేయండి

మీరు మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీని తగ్గించగల అత్యంత ముఖ్యమైన మార్గాల్లో ఇది ఒకటి. లోన్ పంపిణీ చేయబడిన తర్వాత మార్కెట్‌ప్లేస్‌లో జరుగుతున్న మార్పులను ఒక సాధారణ వ్యక్తి తనిఖీ చేయరు మరియు అది నెలవారీ EMIల దశలోకి ప్రవేశిస్తుంది.

గత దశాబ్దంలో, రుణదాతలు వినియోగదారుల నుండి వడ్డీ వసూలు చేసే విధానంలో అనేక మార్పులు ఉన్నాయి. అత్యంత ముఖ్యంగా, జూలై 1, 2010 తర్వాత, జారీ చేయబడిన అన్ని లోన్లు ఇంతకు ముందు బెంచ్‌మార్క్ ప్రైమ్ లెండింగ్ రేట్ (బిపిఎల్ఆర్) పై బేస్ రేటుకు అనుసంధానించబడ్డాయి. అంతేకాకుండా, ఏప్రిల్ 1, 2016 నాడు, అన్ని ఫ్లోటింగ్ రేటు లోన్లు మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్ (ఎంసిఎల్ఆర్) కు లింక్ చేయబడ్డాయి మరియు అక్టోబర్ 1, 2019 నాడు, ఇది మళ్ళీ ఎక్స్‌టర్నల్ బెంచ్‌మార్కింగ్ రేట్ (ఇబిఆర్) కు మార్చబడింది.

మీ లోన్ అప్రూవల్ మరియు పంపిణీ సమయం మరియు తేదీని బట్టి, మీరు కొత్త వ్యవస్థకు మారడానికి ఎంచుకోకపోతే మీ లోన్ పాత వ్యవస్థలో కొనసాగుతుంది.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, గత దశాబ్దంలో ప్రభుత్వం ప్రకటించిన ఈ మార్పులు వినియోగదారు సంక్షేమం కోసం చేయబడ్డాయి. మీ లోన్ అకౌంట్‌లో కొత్త వ్యవస్థను అప్లై చేయమని మీరు మీ రుణదాతను అడగకపోతే వ్యవస్థ మార్పు యొక్క ప్రయోజనాలు మీ అకౌంట్‌లో చూపబడవు. అన్ని వడ్డీ రేటు వ్యవస్థలు ఒకే రేటును వసూలు చేస్తాయని వినియోగదారులు నమ్ముతున్నప్పటికీ, అది అలాంటిది కాదు.

మీ వడ్డీ రేటును కొత్త వ్యవస్థకు మార్చకుండా మీరు అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తున్న అధిక సంభావ్యత ఉంది. మీరు బిపిఎల్ఆర్, బేస్ రేటు లేదా ఎంసిఎల్ఆర్ వ్యవస్థ ప్రకారం మీ EMI చెల్లిస్తున్నట్లయితే, ఇబిఆర్‌కు మారిన తర్వాత మీరు మీ వడ్డీ మరియు EMI మొత్తాన్ని తగ్గించగల అధిక సంభావ్యత ఉంది.

ఉదాహరణకు, ఎంసిఎల్ఆర్ వ్యవస్థ కింద, మీరు 7.3% రేటు వద్ద వడ్డీని చెల్లిస్తారు. కానీ మీరు మీ రుణదాత నుండి ఇబిఆర్ వ్యవస్థ లేదా రెపో లింక్డ్ లెండింగ్ రేట్ (ఆర్‌ఎల్‌ఎల్‌ఆర్) లింక్డ్ లోన్‌ను మార్చినట్లయితే, మీరు 6.8% రేటుతో వడ్డీని చెల్లించగలుగుతారు, ఇది మీరు ఇంతకు ముందు చెల్లించిన దాని కంటే 50 బేసిస్ పాయింట్లు చవకైనది.

ఫలితంగా, మీరు ప్రస్తుతం అనుసరిస్తున్న వ్యవస్థను తనిఖీ చేయడం మరియు దానిని తాజా వ్యవస్థకు మార్చడం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా మీరు మీ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీని తగ్గించుకోవచ్చు.

8. ఫిక్స్‌డ్ నుండి ఫ్లోటింగ్ రేటుకు మారండి

ఒకవేళ మీరు ఒక ఫిక్స్‌డ్ రేటుపై లోన్ తీసుకున్నట్లయితే, ఫ్లోటింగ్ రేటుతో పోలిస్తే మీరు ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లించే అవకాశాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఫ్లోటింగ్ రేటు సుమారు 9% ఉన్నప్పుడు మీరు ఐదు సంవత్సరాల క్రితం ఫిక్స్‌డ్ హోమ్ లోన్ తీసుకున్నట్లయితే, ఒక బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ మీకు 10.5%-11% వద్ద ఒక ఫిక్స్‌డ్ రేటు హోమ్ లోన్‌ను పొడిగించి ఉంటుంది. సాధారణంగా, ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్ రేట్లతో పోలిస్తే ఫిక్స్‌డ్-రేట్ హోమ్ లోన్లు 100 నుండి 200 బేసిస్ పాయింట్లు ఖరీదైనవి.

ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్ రేట్లు చారిత్రాత్మక తక్కువలను చేరుకున్నప్పుడు, ఫిక్స్‌డ్-రేట్ హోమ్ లోన్ నుండి ఫ్లోటింగ్ రేటు హోమ్ లోన్‌కు మారడం మంచిది. మీ రుణదాత విధించే ఏవైనా ఫీజులు లేదా ఛార్జీలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత కూడా ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్ రేటు చాలా చవకగా పనిచేస్తుంది. ఒకవేళ రుణదాత ఒక స్విచ్ కోసం అనుమతించకపోతే, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక కొత్త రుణదాతను ఎంచుకోవచ్చు మరియు కొత్త రుణదాతతో ఫ్లోటింగ్ రేటుకు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయవచ్చు.

ముగింపు

మీ హోమ్ లోన్ పై మీ వడ్డీని తగ్గించేందుకు మీకు సహాయపడే కొన్ని మార్గాలు ఇవి. మీరు గమనించినట్లుగా, ఈ దశలలో కొన్ని మీ హోమ్ లోన్ ప్రయాణం ప్రారంభంలో ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి, మరియు హోమ్ లోన్ ఉనికిలో ఉన్నప్పుడు కొన్ని ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి. రుణదాత ద్వారా మీకు అందించబడుతున్న నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లను మీరు గమనిస్తూ ఉండాలి మరియు మార్కెట్ ఏమి అందిస్తుందో కూడా క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయాలి. వీటిని క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం ద్వారా, మీరు మార్కెట్ ఎకోసిస్టమ్‌కు అనుగుణంగా మీ హోమ్ లోన్‌ను పొందగలుగుతారు. హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు లో 50 నుండి 100 బేసిస్ పాయింట్ల వ్యత్యాసం ఉంటే కూడా లోన్ అవధిలో మీరు మంచి మొత్తాన్ని ఆదా చేసుకోవచ్చు.

గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ అనేది పరిశ్రమలోని ప్రముఖ పేర్లలో ఒకటి, దీనిని మీరు మీ హోమ్ లోన్ అవసరాల కోసం నమ్మవచ్చు. పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ అవధితో ఎండ్-టు-ఎండ్ డోర్‌స్టెప్ సర్వీస్ కోసం ప్రసిద్ధి చెందిన గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ సరసమైన హౌసింగ్ లోన్లను అందిస్తుంది. పంపిణీ చేయబడిన 50,000+ లోన్లతో 100+ ప్రదేశాలలో ఉన్న గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ మీరు నమ్మగల భాగస్వామిగా ఉండవచ్చు.