ઝીરો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સાથે હોમ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

મોટાભાગના પ્રથમ વખત, તેમજ ઘણા સંભવિત મકાનમાલિકો માટે, કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર હાઉસિંગ લોન મેળવવી માત્ર શક્ય નથી. ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી કરજદારને વિશ્વસનીય બનાવવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. તેમ છતાં, એક વગર, તેનો અર્થ એ નથી કે તમારે તમારા સપનાના ઘરને છોડવું પડશે. યોગ્ય સલાહ, બજેટ પ્લાન અને હાલના વિકલ્પોનું જ્ઞાન કોઈ ક્રેડિટ સ્કોર વગરના વ્યક્તિઓ માટે મંજૂર હોમ લોન પણ જોઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અને તેમના મહત્વને સમજવું

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ આંકડાનો આંકડો છે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ આચરણના ઇતિહાસના આધારે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે. ભારતમાં, CIBIL સ્કોર એ 300 અને 900 વચ્ચેના સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતા સ્કોરમાંથી એક છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 680 થી વધુના સ્કોરને શ્રેષ્ઠ તરીકે રેફર કરે છે. તેમ છતાં આ તમામ પાસાઓ જેમ કે ચુકવણીનો ઇતિહાસ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ક્રેડિટ મિક્સ, તમારો સ્કોર નિર્ધારિત કરો.

આ સ્કોરનો ઉપયોગ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડ, વ્યાજ દરો અને પરત ચુકવણીના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. જો તમે CIBIL સ્કોર વગર હોમ લોન શોધી રહ્યા છો, તો તમને પરંપરાગત બેંકોમાંથી અનિચ્છા મળી શકે છે, પરંતુ તમારી પાસે ઘણા વૈકલ્પિક માર્ગો છે.

કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસની ખામીઓ

નો-ક્રેડિટ-હિસ્ટ્રી લોન મેળવવી મુશ્કેલ હશે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પાસે તમારી ચુકવણી ઇતિહાસ તપાસવા માટે કોઈ રેકોર્ડ નથી. આ તેમને લોન પ્રદાન કરવાથી નિરુત્સાહિત કરે છે, અથવા કોઈ સ્કોર અથવા ઓછા સ્કોર વગર હોમ મોર્ગેજ કરજદારો માટે દંડાત્મક વ્યાજ તરફ દોરી શકે છે.

મોટાભાગના વ્યક્તિઓ કે જેમણે ક્યારેય ઉધાર લીધેલ નાણાંનો ઉપયોગ કર્યો નથી, પછી ભલે ક્રેડિટ કાર્ડ, લોન અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારના ઉધાર દ્વારા, આ કેટેગરીના હોય. આ ક્રેડિટ વગરની તમારી પ્રથમ લોન છે, અને ધિરાણકર્તાઓ તમારા કેસને જોખમી તરીકે વિચારી શકે છે અને તેને ખરાબ ક્રેડિટ હોમ લોન તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકે છે.

કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર હોમ લોન મેળવવાના વિકલ્પો

એવા વ્યક્તિઓ માટે કેટલાક વિકલ્પો છે જેમને નો-ક્રેડિટ-સ્કોર લોનની જરૂર છે:

1. સુરક્ષિત હોમ લોન

કોલેટરલાઇઝ કરીને (જેમ કે પ્રોપર્ટી, ગોલ્ડ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) લોન મેળવવાથી લોન મંજૂર થવાની સંભાવનાઓ વધે છે. બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ ખરાબ ક્રેડિટ અથવા હોમ લોન સાથે હોમ લોન પ્રદાન કરવા માટે તૈયાર છે જો તેઓ સંપત્તિ સાથે આર્થિક રીતે સુરક્ષિત લાગે છે.

2. સરકારી આવાસ યોજનાઓ

પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના (PMAY) જેવા કાર્યક્રમો ખાસ કરીને પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે, જેમાં કોઈ અથવા ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા વ્યક્તિઓ શામેલ છે. આ કાર્યક્રમો સબસિડી અને લાયકાતની ઉદાર શરતો પ્રદાન કરે છે જે ઝીરો-ક્રેડિટ-સ્કોર લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.

3. સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરી રહ્યા છીએ

તમે ખૂબ જ સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરીને તમારી તકોમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરી શકો છો. તમારા જીવનસાથી અથવા નજીકના પરિવારના સભ્ય આદર્શ રહેશે. તેમની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને વધુ ચોક્કસ બનાવે છે, ખાસ કરીને ખરાબ ક્રેડિટ પરિસ્થિતિઓ સાથે હોમ લોનમાં.

4. નાની લોનથી શરૂ કરો

સંપૂર્ણ હાઉસિંગ લોન લેતા પહેલાં, નાના કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન અથવા પર્સનલ લોનથી શરૂ કરો. આ પર સમયસર ચુકવણીઓ તમને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં અને ત્યારબાદ શૂન્ય ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સાથે મોટી લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

5. વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તાઓ જુઓ

મોટાભાગની NBFC (નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ) અને ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગરના વ્યક્તિઓને લોન પ્રદાન કરે છે. આ ધિરાણકર્તાઓ તેમની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયામાં ઓછી કડક હોય છે, અને આવકની સાતત્યતા અને કાર્યનો ઇતિહાસ ક્રેડિટ સ્કોરને બદલે પ્રાથમિક વિચારણાઓ તરીકે કાર્ય કરે છે.

સિક્યોર્ડ વર્સેસ અનસિક્યોર્ડ લોન: તમારે શું જાણવું જોઈએ

નો-ક્રેડિટ-હિસ્ટ્રી લોન માટે અરજી કરતી વખતે, તમારે સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ લોન વચ્ચેનો તફાવત જાણવો જોઈએ:

ઘર ખરીદનારાઓ માટે, ખાસ કરીને કોઈ જાણીતી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોય તેવા લોકો માટે, સુરક્ષિત લોન વધુ વ્યાજબી અને સુવિધાજનક વિકલ્પ હોય છે.

ગેરંટર અને સહ-હસ્તાક્ષરકર્તાઓનો ઉપયોગ

લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને સુધારવાની અન્ય વ્યૂહાત્મક રીત ગેરંટર અથવા સહ-હસ્તાક્ષરકર્તાનો ઉપયોગ કરીને છે. જો તમે ડિફૉલ્ટ કરો છો તો તેઓ તમારી લોન પરત કરવાની કાનૂની જવાબદારી લે છે. તેઓ તમારી એપ્લિકેશનને મજબૂત બનાવે છે અને ધિરાણકર્તા માટે કોલેટરલ ઑફર કરે છે.

પરંતુ સારો ક્રેડિટ સ્કોર, નિયમિત આવક ધરાવતા સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા પસંદ કરવું શ્રેષ્ઠ છે અને આ જવાબદારી લેવા માટે તૈયાર છે. સહ-હસ્તાક્ષરકર્તાઓને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવે છે, ખાસ કરીને ઓછા ક્રેડિટ-સ્કોર મૉરગેજ લોન અને નો-ક્રેડિટ-સ્કોર લોનની પરિસ્થિતિઓ માટે.

આ પણ વાંચો -હોમ લોન માટે પાત્ર થવા માટે તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો

ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ દ્વારા હોમ લોન સપોર્ટ

ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સમજે છે કે દરેક કરજદારની યાત્રા અનન્ય છે. ભલે તમે CIBIL સ્કોર વગર હોમ લોનની વિનંતી કરી રહ્યા હોવ, ખરાબ ક્રેડિટ સાથે હોમ લોન શોધી રહ્યા હોવ અથવા શૂન્ય ક્રેડિટ સ્કોર લોનની સમસ્યાઓનો અનુભવ કરી રહ્યા હોવ, ગ્રિહમ તમને તમારા ઇચ્છિત ઘરમાં દાખલ કરવામાં મદદ કરવા માટે સુવિધાજનક ઉકેલો પ્રદાન કરે છે.

તેમના પ્રોફેશનલ સ્ટાફ આવકની પેટર્ન, રોજગારક્ષમતા અને એકંદર નાણાંકીય વર્તણૂકને ધ્યાનમાં રાખીને ક્રેડિટ સ્કોર્સ સિવાયની વ્યક્તિગત પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરે છે. ગૃહમનો મોટો પોર્ટફોલિયો સરકારી પહેલ અથવા સહ-અરજદારો હેઠળ સહાય મેળવવા માંગતા પ્રથમ વખતની લોન અને મોર્ગેજરની જરૂરિયાતમાં ક્રેડિટ સ્કોર-રહિત વિકલ્પોનો સમાવેશ કરે છે

અંતિમ તારણ

જો તમારી પાસે ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, તો ધારશો નહીં કે તમે ઘર ખરીદવા માટે પાત્ર નથી. યોગ્ય પ્લાનિંગ, યોગ્ય ડૉક્યૂમેન્ટ અને ગ્રિહમ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓની મદદ સાથે, તમે નો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી લોન મેળવી શકો છો અને ઘરના માલિક બનવાની યાત્રા શરૂ કરી શકો છો.

તમારી તકો કેવી રીતે વધારવી:

તમારી હોમ લોન પાત્રતાની શરતો મર્યાદિત ન હોઈ શકે કારણ કે તમે વિચારો છો-માત્ર યોગ્ય અભિગમ અને માર્ગદર્શન સાથે ખુલ્લા મનનો વલણ અપનાવો.