సున్నా క్రెడిట్ చరిత్రతో ఒక హోమ్ లోన్ ఎలా పొందాలి?

మొదటి సారి, అలాగే అనేక సంభావ్య గృహయజమానుల కోసం, ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేకుండా హౌసింగ్ లోన్ పొందడం సాధ్యం కాదు. రుణగ్రహీతకు విశ్వసనీయత కల్పించడంలో క్రెడిట్ చరిత్ర భారీ పాత్ర పోషిస్తుంది. అయితే, ఒకటి లేకుండా, మీరు మీ కలల ఇంటిని వదిలివేయాలి అని అర్థం కాదు. సరైన సలహా, బడ్జెట్ ప్లాన్ మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ప్రత్యామ్నాయాల జ్ఞానం ఎటువంటి క్రెడిట్ స్కోర్ లేని వ్యక్తుల కోసం ఆమోదించబడిన హోమ్ లోన్‌ను కూడా చూడవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు వాటి ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకోవడం

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ ఆర్థిక ప్రవర్తన చరిత్ర ఆధారంగా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచించే మూడు అంకెల సంఖ్య. భారతదేశంలో, సిబిల్ స్కోర్ 300 మరియు 900 మధ్య ఉండే అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించిన స్కోర్లలో ఒకటి. చాలామంది రుణదాతలు 680 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌ను అద్భుతంగా సూచిస్తారు. చెల్లింపు చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ మిక్స్ వంటి ఈ అంశాలు అన్నీ, మీ స్కోర్‌ను నిర్ణయిస్తాయి.

హోమ్ లోన్ అర్హతా ప్రమాణాలు, వడ్డీ రేట్లు మరియు రీపేమెంట్ రిస్క్ అంచనా వేయడానికి బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఈ స్కోర్లను ఉపయోగిస్తాయి. మీరు CIBIL స్కోర్ లేకుండా ఒక హోమ్ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు సాంప్రదాయక బ్యాంకుల నుండి విముఖతను కనుగొనవచ్చు, కానీ మీకు అనేక ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలు ఉన్నాయి.

క్రెడిట్ చరిత్ర లేని లోపాలు

మీ చెల్లింపు చరిత్రను తనిఖీ చేయడానికి రుణదాతలకు ఎటువంటి రికార్డు లేనందున నో-క్రెడిట్-హిస్టరీ లోన్ పొందడం కష్టం. ఇది వారికి రుణం అందించకుండా నిరుత్సాహపడుతుంది, లేదా ఎటువంటి స్కోర్ లేదా తక్కువ స్కోర్ లేకుండా హోమ్ తనఖా రుణగ్రహీతలకు జరిమానా వడ్డీకి దారితీయవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్, లోన్ లేదా ఏదైనా ఇతర రకమైన అప్పు తీసుకోవడం ద్వారా ఎప్పుడూ అప్పుగా తీసుకోని డబ్బును ఉపయోగించని చాలామంది వ్యక్తులు ఈ కేటగిరీకి చెందినవారు. ఇది క్రెడిట్ లేకుండా మీ మొదటి లోన్, మరియు రుణదాతలు మీ కేసును రిస్క్‌గా పరిగణించవచ్చు మరియు దానిని చెడ్డ క్రెడిట్ హోమ్ లోన్‌గా వర్గీకరించవచ్చు.

క్రెడిట్ చరిత్ర లేకుండా ఒక హోమ్ లోన్ పొందడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు

నో-క్రెడిట్-స్కోర్ లోన్ అవసరమైన వ్యక్తులకు కొన్ని ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి:

1. సెక్యూర్డ్ హోమ్ లోన్లు

కొలేటరల్ (ఆస్తి, బంగారం లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు వంటివి) ద్వారా రుణం పొందడం వలన రుణం మంజూరు చేయబడే అవకాశాలు పెరుగుతాయి. బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు ఆస్తులతో ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉన్నట్లయితే చెడ్డ క్రెడిట్ లేదా హోమ్ లోన్లతో హోమ్ లోన్లను అందించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.

2. ప్రభుత్వ హౌసింగ్ పథకాలు

ప్రధాన్ మంత్రి ఆవాస్ యోజన (PMAY) వంటి కార్యక్రమాలు ప్రత్యేకంగా ఎటువంటి లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులతో సహా మొదటిసారి ఇంటిని కొనుగోలు చేసేవారి కోసం రూపొందించబడ్డాయి. ఈ కార్యక్రమాలు సబ్సిడీలు మరియు సరళమైన అర్హత నిబంధనలను అందిస్తాయి, ఇది జీరో-క్రెడిట్-స్కోర్ లోన్ పొందడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.

3. సహ-దరఖాస్తుదారుతో అప్లై చేయడం

చాలా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న సహ-దరఖాస్తుదారుతో అప్లై చేయడం ద్వారా మీరు మీ అవకాశాలను గణనీయంగా మెరుగుపరచుకోవచ్చు. మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా సమీప కుటుంబ సభ్యుడు ఆదర్శంగా ఉంటారు. వారి క్రెడిట్ చరిత్ర రుణదాతలను మరింత నిర్దిష్టంగా చేస్తుంది, ముఖ్యంగా చెడు క్రెడిట్ సందర్భాలతో హోమ్ లోన్లలో.

4. చిన్న లోన్లతో ప్రారంభించండి

పూర్తి స్థాయి హౌసింగ్ లోన్ తీసుకోవడానికి ముందు, ఒక చిన్న కన్జ్యూమర్ డ్యూరబుల్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్‌తో ప్రారంభించండి. వీటిపై సకాలంలో చెల్లింపులు క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి మరియు తరువాత సున్నా క్రెడిట్ చరిత్రతో పెద్ద లోన్ పొందడానికి మీకు సహాయపడగలవు.

5. ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలను అన్వేషించండి

ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు) మరియు ఫిన్‌టెక్ రుణదాతలు ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు రుణాలను అందిస్తారు. ఈ రుణదాతలు వారి అసెస్‌మెంట్ ప్రాసెస్‌లో తక్కువ కఠినమైనవి, మరియు ఆదాయ కొనసాగింపు మరియు పని చరిత్ర క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు బదులుగా ప్రాథమిక పరిగణనలుగా పనిచేస్తాయి.

సెక్యూర్డ్ వర్సెస్ అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్లు: మీరు ఏమి తెలుసుకోవాలి

నో-క్రెడిట్-హిస్టరీ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, మీరు సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్ల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవాలి:

ఇంటి కొనుగోలుదారుల కోసం, ముఖ్యంగా తెలిసిన క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వారికి, సెక్యూర్డ్ లోన్లు మరింత సరసమైనవి మరియు సౌకర్యవంతమైన ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంటాయి.

గ్యారెంటార్లు మరియు కో-సైనర్ల ఉపయోగం

ఒక గ్యారెంటార్ లేదా కో-సైనర్‌ను ఉపయోగించడం ద్వారా లోన్ పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి మరొక వ్యూహాత్మక మార్గం. మీరు డిఫాల్ట్ అయితే మీ లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించడానికి వారు చట్టపరమైన బాధ్యతను తీసుకుంటారు. వారు మీ అప్లికేషన్‌ను బలోపేతం చేస్తారు మరియు రుణదాతకు కొలేటరల్ అందిస్తారు.

కానీ మంచి క్రెడిట్ స్కోర్, సాధారణ ఆదాయం ఉన్న మరియు ఈ బాధ్యతను చేపట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ఒక కో-సైనర్‌ను ఎంచుకోవడం ఉత్తమం. సహ-సంతకందారులను రుణదాతలు అనుకూలంగా చూస్తారు, ముఖ్యంగా తక్కువ-క్రెడిట్-స్కోర్ తనఖా లోన్లు మరియు నో-క్రెడిట్-స్కోర్ లోన్ పరిస్థితుల కోసం.

ఇవి కూడా చదవండి -ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అర్హత పొందడానికి మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి

గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ద్వారా హోమ్ లోన్ సపోర్ట్

గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ప్రతి రుణగ్రహీత యొక్క ప్రయాణం ప్రత్యేకమైనది అని అర్థం చేసుకుంది. మీరు సిబిల్ స్కోర్ లేకుండా ఒక హోమ్ లోన్‌ను అభ్యర్థిస్తున్నా, చెడు క్రెడిట్‌తో హోమ్ లోన్ల కోసం శోధిస్తున్నా లేదా సున్నా క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నా, మీకు కావలసిన ఇంటిని నమోదు చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి గృహం ఫ్లెక్సిబుల్ పరిష్కారాలను అందిస్తుంది.

ఆదాయ నమూనాలు, ఉపాధి మరియు మొత్తం ఆర్థిక ప్రవర్తనను పరిగణనలోకి తీసుకుని వారి ప్రొఫెషనల్ సిబ్బంది క్రెడిట్ స్కోర్లకు మించిన వ్యక్తిగత ప్రొఫైల్స్‌ను సమీక్షిస్తారు. గృహం యొక్క పెద్ద పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు లేదా సహ-దరఖాస్తుదారులు కింద సహాయం కోరుకునే మొదటిసారి రుణం మరియు తనఖాదారుల అవసరంలో క్రెడిట్ స్కోర్-తక్కువ ఎంపికలను కలిగి ఉంటుంది

ఫైనల్ థాట్స్

మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోతే, మీరు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి అర్హత కలిగి లేరు అని భావించకండి. సరైన ప్లానింగ్, తగిన డాక్యుమెంట్లు మరియు గృహం హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతల నుండి సహాయంతో, మీరు నో క్రెడిట్ హిస్టరీ లోన్ పొందవచ్చు మరియు ఒక ఇంటి యజమానిగా మారడానికి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించవచ్చు.

మీ అవకాశాలను ఎలా పెంచుకోవాలి:

మీ హోమ్ లోన్ అర్హత పరిస్థితులు మీరు అనుకున్నట్లుగా పరిమితం కాకపోవచ్చు-సరైన విధానం మరియు మార్గదర్శకత్వంతో ఒక ఓపెన్-మైండెడ్ వైఖరిని అనుసరించండి.