तुमच्या होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग

आपल्यापैकी बहुतेकांसाठी, घर ही एक स्वप्नातील खरेदी आहे, जी तुम्हाला कुठे राहायचे आहे ते निवडण्याची संधी प्रदान करते. भारतात हाऊसिंगची संरचनात्मक मागणी खूपच मजबूत आहे आणि ही मागणी केवळ वाढतच आहे. भारतात स्वतःचे घर घेण्याच्या वाढत्या खर्चामध्ये, घर खरेदी करण्याचा होम लोन हा सर्वात सामान्य मार्ग आहे. होम लोनच्या बाबतीत, कर्जदार बँकेकडून लोन घेतो आणि नंतर ते वेळेनुसार परत देय करतो, अनेकदा इतर कॅटेगरीच्या लोन प्रमाणे मासिक पेमेंटसह.

सध्या दीर्घकाळात त्यांच्या सर्वात कमी मॉर्टगेज रेट्ससह, या रेट्सचा लाभ घेण्यासाठी आणि शेवटी तुमचे स्वत:चे घर खरेदी करण्यासाठी हा योग्य प्रसंग असू शकतो. तथापि, असे दिसून आले आहे की घर खरेदीदार अनेकदा कमी इंटरेस्ट रेट्सच्या अशा परिस्थितीत पहिल्या लेंडरसह जाण्यासाठी प्रलोभित असतात. ही सर्वोत्तम निवड असू शकत नाही, कारण लोन लॉक-इन करण्यापूर्वी आणि दीर्घकालीन सेट इंटरेस्ट रेटसाठी वचनबद्ध होण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या अनेक गोष्टी आहेत.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर, तुमची इन्कम लेव्हल, डाउन पेमेंट रक्कम इ. सारखे अनेक घटक आहेत जे फायनान्शियल संस्थेद्वारे ऑफर केलेल्या लोनच्या इंटरेस्ट रेटवर परिणाम करतात. इंटरेस्ट रेट व्यतिरिक्त, लेंडरची प्रतिष्ठा, कालावधी, रिपेमेंट आणि इतर शुल्क यासारखे इतर अनेक घटक आहेत जे मार्केटमधील सर्वोत्तम लेंडरची तुलना करण्यासाठी जोडणे आवश्यक आहे.

तुमचे संशोधन आयोजित केल्यानंतर आणि तुमच्या इंटरेस्टशी जुळणारे लेंडरवर शून्य केल्यानंतरही, तुम्ही तुमच्या होम लोन प्रवासात पैसे वाचवू शकता असे अनेक मार्ग आहेत. परंतु पैसे सेव्ह करण्याच्या या प्रवासात एक महत्त्वाची स्टेप म्हणजे होम लोन म्हणजे काय, होम लोनचे प्रकार आणि होम लोन घेण्याचे प्लॅनिंग करताना विचारात घेण्याच्या गोष्टींची सखोल समज घेणे

तुम्ही तुमच्या होम लोनवर पैसे कसे सेव्ह करू शकता यासह होम लोनविषयी तुम्हाला जाणून घ्यायचे आहे असे सर्वकाही येथे दिले आहे:

होम लोन म्हणजे काय?

होम लोन हा एक प्रकारचा लोन आहे, सामान्यपणे घर खरेदी करण्यासाठी घेतले जाते. हे अनेकदा सर्वात मोठे कर्ज आहे जे कोणीतरी त्यांच्या आयुष्यात कर्ज घेईल.

पैसे सेव्ह करण्याचा होम लोन हा एक चांगला मार्ग आहे, परंतु डॉटेड लाईनवर साईन करण्यापूर्वी लोनचे सर्व तपशील जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

होम लोनचे प्रकार

होम लोनचे दोन मुख्य प्रकार आहेत - फिक्स्ड-रेट आणि परिवर्तनीय रेट. फिक्स्ड-रेट लोन्स पेमेंट आणि इंटरेस्ट रेट्समध्ये स्थिरता प्रदान करतात, तर व्हेरिएबल-रेट लोन्स इंटरेस्ट रेट्स मधील बदलांच्या प्रतिसादात मॉर्टगेज पेमेंटला थोडेफार चढउतार करण्याची परवानगी देतात.

फिक्स्ड-रेट होम लोनमध्ये सेट इंटरेस्ट रेट आहे जो लोनच्या संपूर्ण कालावधीमध्ये बदलत नाही. याचा अर्थ असा की तुमचे पेमेंट वेळेनुसार स्थिर राहतात, परंतु तुमचे एकूण इंटरेस्ट परिवर्तनीय-रेट लोनपेक्षा जास्त असू शकते.

व्हेरिएबल-रेट होम लोन हे इंटरेस्ट रेटमध्ये बदल सेट करण्यासाठी इंडेक्स किंवा इतर मान्य फॉर्म्युलावर आधारित आहेत. याचा अर्थ असा की या कालावधीदरम्यान रेट्स कसे बदलतात यावर अवलंबून तुमचे पेमेंट वेळेनुसार वाढू किंवा कमी होऊ शकतात.

होम लोन घेताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

होम लोन हा एक प्रकारचा लोन आहे जो व्यक्ती घर खरेदी करण्यासाठी, घर बांधण्यासाठी किंवा विद्यमान गहाणाला रिफायनान्स करण्यासाठी घेतो.

होम लोन घेताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही प्रमुख मुद्दे खालीलप्रमाणे आहेत:

• टर्म: लोनची टर्म समजून घ्या आणि तुम्ही मॉर्टगेज भरत असलेल्या वेळेचा विचार करा.
• इंटरेस्ट रेट: तुम्ही कोणता लेंडर निवडायचा आहे हे ठरवताना लोनचा इंटरेस्ट रेट नेहमीच पाहण्यासाठी सर्वात महत्त्वाची वैशिष्ट्ये आहेत.
• वाटाघाटी: तुमच्या लेंडरशी वाटाघाटी करणे आणि सवलत मिळविण्याचा प्रयत्न करणे नेहमीच चांगले आहे.

होम लोनसह पैसे कसे सेव्ह करावे?

चांगले होम लोन मिळवणे हे फायनान्शियल सिक्युरिटीसाठी महत्त्वाचे आहे. अनेकांना त्यांच्या होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्याचे मार्ग शोधत आहेत हे आश्चर्यचकित नाही. चांगली बातमी म्हणजे अनेक पर्याय तुम्हाला तुमच्या मासिक देयकांवर सेव्ह करण्यास मदत करू शकतात.

तुम्ही इंटरेस्ट रेट्स तपासणे आणि इतर गोष्टींसह सर्व अटी व शर्ती वाचणे यासारख्या मूलभूत गोष्टींद्वारे तुमच्या होम लोनवर खूप बचत करू शकता.

होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्याचा चांगला नियम म्हणजे शक्य तितक्या किफायतशीर लोन घेणे आणि नंतर ते शक्य तितक्या लवकर देय करणे. या प्रकारे तुम्ही इंटरेस्टवर पैसे सेव्ह करू शकता कारण तुम्ही इतर मॉर्टगेजसह आवश्यकतेपेक्षा कमी असलेल्या प्रिन्सिपल बॅलन्सवर मासिक पेमेंट करीत आहात. तुमच्या होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्यासाठी काही अधिक लोकप्रिय पद्धती येथे आहेत:

पार्ट प्रीपेमेंट:

होम लोनसह पैसे सेव्ह करण्याचा एक मार्ग म्हणजे पार्ट प्रीपेमेंट. पार्ट प्रीपेमेंट, नावाप्रमाणेच, म्हणजे तुम्ही मासिक EMI व्यतिरिक्त देय प्रिन्सिपलवर आंशिक पेमेंट कराल. तुम्ही लोन कालावधीच्या कालावधीमध्ये नियमित पार्ट प्री-पेमेंट करून तुमचे इंटरेस्ट आऊटगो कमी करू शकता. तुम्ही पार्ट प्री-पेमेंट करण्यासाठी नेहमीच वार्षिक बोनस, इतर कोणतेही अनपेक्षित फायनान्शियल लाभ किंवा तुमची इतर इन्व्हेस्टमेंट वापरू शकता.

पार्ट पेमेंटचा मुख्य लाभ म्हणजे तुम्ही वेळेनुसार इंटरेस्टवर पैसे सेव्ह कराल. पार्ट प्रीपेमेंटसाठी तुम्हाला लागणाऱ्या कोणत्याही शुल्कासाठी तुम्ही नेहमीच लेंडरशी संपर्क साधावा. जर तुम्ही ते करू शकता, तर तुम्ही काही वेळेत इंटरेस्ट भरण्याऐवजी दर महिन्याला तुमच्या होम लोनवर लवकर पेमेंट करावे. या प्रकारे, तुम्ही तुमचे एकूण इंटरेस्ट कमी करू शकता आणि जलद कर्जातून बाहेर पडू शकता.

लेंडरसह वाटाघाटी करा:

जेव्हा तुम्ही लेंडरसह तुमच्या होम लोनवर कमी इंटरेस्ट रेटची विनंती करता तेव्हा वाटाघाटी करणे म्हणजे. तुम्ही तुमच्या रिपेमेंट तारखेवर देखील विस्ताराची विनंती करू शकता.

वाटाघाटीचे परिणाम लेंडरसह तुमच्या संबंधावर अवलंबून असेल. तथापि, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही लेंडरसह फायनान्शियल संबंधात आहात ज्यामध्ये लेंडरला समजते की तुम्ही चांगले कस्टमर आहात आणि तुम्हाला गमावणे महाग असेल. त्यामुळे, जर तुम्हाला इतर कोणत्याही लेंडरसह चांगली डील मिळत असेल तर तुम्ही नेहमीच वाटाघाटीची विनंती करू शकता.

जर योग्यरित्या केले तर वाटाघाटी तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेट आणि चांगल्या अटी मिळवण्यास मदत करू शकते. तुम्ही तुमची वाटाघाटी कौशल्य कार्यक्षमतेने वापरून अधिक बचत करू शकता.

बॅलन्स ट्रान्सफर निवडा:

बॅलन्स ट्रान्सफर हा सामान्यपणे एक टप्पा आहे जिथे वाटाघाटी अयशस्वी झाली आहे. जर तुम्हाला अद्याप असे वाटत असेल की तुम्हाला इतर कोणत्याही लेंडरकडे कमी इंटरेस्ट रेट मिळत आहे, तर तुम्ही होम लोनसाठी बॅलन्स ट्रान्सफर निवडू शकता

जेव्हा तुम्हाला नवीन लेंडरकडे होम लोनवर तुमचा उर्वरित बॅलन्स ट्रान्सफर केला जातो तेव्हा लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होते. नवीन लेंडर तुमच्या विद्यमान लेंडरला उर्वरित पेमेंट सेटल करेल आणि तुम्हाला उर्वरित मासिक EMI नवीन लेंडरला देय करण्याची अपेक्षा असेल.

सामान्यपणे बॅलन्स ट्रान्सफरमध्ये लहान प्रोसेसिंग फी समाविष्ट असते. त्यामुळे, बॅलन्स ट्रान्सफर लोन निवडण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी नवीन लेंडरचे प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही बॅलन्स ट्रान्सफर लोन निवडून कमी इंटरेस्ट मिळवून पैसे सेव्ह करू शकता.

मोठे डाउन पेमेंट करा:

होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्याचा एक चांगला मार्ग म्हणजे मोठे डाउन पेमेंट करणे जेणेकरून तुम्ही केवळ पूर्णपणे आवश्यक रक्कम घेता. तुम्ही मोठे डाउन पेमेंट करण्यासाठी तुमचे सर्व उपलब्ध फंड वापरू शकता जे लोन रकमेवर तुमचे इंटरेस्ट आऊटगो कमी करेल. उदाहरणाच्या मदतीने हे चांगले स्पष्ट केले जाऊ शकते.

उदाहरणार्थ, ₹50 लाखांची लोन रक्कम तुम्हाला 9.55% इंटरेस्टसह 20-वर्षाच्या कालावधीत केवळ इंटरेस्टमध्ये ₹62 लाख खर्च करेल. तथापि, जर तुम्ही ₹10 लाखांपेक्षा जास्त व्यवस्था करून तुमची लोन आवश्यकता ₹40 लाख पर्यंत कमी करू शकता, तर तुम्हाला 20-वर्षाच्या कालावधीमध्ये इंटरेस्टमध्ये ₹12 लाख बचत होईल. वरील उदाहरणाच्या मदतीने स्पष्ट केल्याप्रमाणे, अतिरिक्त लोन रक्कम घेण्याऐवजी मोठे डाउन पेमेंट करणे नेहमीच चांगले आहे. तथापि, तुम्हाला काही रक्कम आपत्कालीन फंड म्हणून ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो जो कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत आवश्यक असू शकतो. तसेच, तुम्ही लक्षात ठेवावे की तुम्हाला वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी काही फंडची आवश्यकता असू शकते. डाउन पेमेंटसाठी तुम्ही किती खर्च करू शकता हे तुम्ही कॅल्क्युलेट करत असल्याने या दोन्ही पॉईंट्सवर तपासणी करा.

कर्ज घेण्यापूर्वी संपूर्ण संशोधन करा:

हे सर्वात कमी स्टेप्सपैकी एक आहे जे तुम्हाला तुमच्या होम लोन प्रवासात खूप पैसे सेव्ह करण्यास मदत करू शकते. तुम्ही उपलब्ध पर्यायांचा संपूर्ण संशोधन करणे आवश्यक आहे आणि लेंडरद्वारे आकारले जाणारे विविध शुल्क देखील वजन करणे आवश्यक आहे.

यामुळे तुम्हाला काय मिळत आहे आणि इतर लेंडर काय ऑफर करत आहेत याचे स्पष्ट चित्र मिळण्यास मदत होईल. तुम्ही नेहमीच लेंडरच्या वैयक्तिक वेबसाईटवर आणि थर्ड-पार्टी प्लॅटफॉर्मवर तपासू शकता जे तुम्हाला एकाच वेळी अधिक माहिती मिळवण्यास मदत करेल.

मार्केटमध्ये कोणत्या प्रकारचे इंटरेस्ट रेट बदल होत आहेत आणि तुम्ही तुलनेत काय देय करीत आहात हे तपासण्यासाठी तुम्ही नियमित अंतराने तुमचे संशोधन सुरू ठेवू शकता.

निष्क्रिय इन्व्हेस्टमेंट वापरा:

संपत्ती निर्माण करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट हा एक चांगला मार्ग आहे. तथापि, ते जास्त इंटरेस्टच्या किंमतीत येऊ नये. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही यापूर्वीच तुमच्या होम लोनवर इंटरेस्ट भरत असाल तर ते पैसे इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी पहिल्यांदा लोन भरणे अधिक अर्थपूर्ण ठरते आणि नंतर आशा आहे की तुम्ही इंटरेस्ट म्हणून भरत असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त कमाई करू शकता.

त्याच वेळी, तुम्ही नेहमीच तुमच्या निष्क्रिय इन्व्हेस्टमेंटचा वापर करू शकता आणि उर्वरित लोन रक्कम त्वरित भरू शकता. तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स, ULIP पॉलिसी किंवा अशा इतर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटमध्ये डिप करू शकता जे तुम्हाला पहिल्यांदा लोन भरण्यासाठी वापरले जाऊ शकणारे अतिरिक्त फंडसह मदत करू शकतात.

मासिक EMI वाढवा:

होम लोन दीर्घ कालावधीसाठी असल्याने, तुम्ही तुमच्या उत्पन्नातील वाढीसह नेहमीच तुमचा मासिक EMI वाढवू शकता. तुम्ही लेंडरला EMI मधील वाढीसह तुमच्या लोनवरील कालावधी कमी करण्यास सांगू शकता. त्यामुळे, वाढलेला EMI तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट आऊटगो कमी करेल.

तुम्ही तुमची EMI रक्कम वार्षिक आधारावर रिव्ह्यू करण्याचा सल्ला दिला जातो आणि जर तुम्ही EMI रक्कम वाढवू शकता, तर तुम्ही त्याची निवड करावी. तुम्ही तुमचा मासिक EMI नियमितपणे वाढवून होम लोनवरील तुमचे इंटरेस्ट घटक लक्षणीयरित्या कमी करू शकता. तथापि, लक्षात ठेवा की उत्पन्नात वाढ झाल्यामुळे, खर्चात वाढ होईल. त्यामुळे, तुम्हाला वाढलेल्या जीवनाच्या खर्चाचा देखील विचार करावा लागेल.

अतिरिक्त शुल्क टाळा:

तुम्ही नेहमीच तुमच्या EMI सायकलचा ट्रॅक ठेवावावा आणि अतिरिक्त शुल्क भरणे शक्य नाही. जर तुमचा EMI वेळेवर क्लिअर केला नसेल तर तुम्हाला अतिरिक्त शुल्क भरावे लागेल. तुम्ही नेहमीच तुमचा EMI ऑटो-डेबिटवर ठेवू शकता आणि पुरेसा बॅलन्स राखू शकता जेणेकरून तुम्ही तुमचे EMI सायकल राखू शकता. हे वर्तन केवळ तुमचा EMI तपासत नाही तर तुम्हाला निरोगी क्रेडिट स्कोअर राखण्यास देखील मदत करते. हा एक ज्ञात घटक आहे की जर तुम्ही नियमित सायकलनुसार EMI भरणे सुरू ठेवले नाही तर लेंडरने तुमच्या रिपेमेंट वर्तनाचा क्रेडिट ब्युरोला रिपोर्ट करणे आवश्यक आहे ज्यामुळे वेळेनुसार खराब क्रेडिट स्कोअर होऊ शकतो. तसेच, अनियमित रिपेमेंट सायकलमुळे तुम्हाला शुल्क आणि दंडात खूप पैसे खर्च होतील जे होम लोनवरील एकूण दायित्व वाढवेल.

हे काही मार्ग आहेत जे तुम्हाला तुमच्या होम लोनवर पैसे सेव्ह करण्यास मदत करू शकतात. तुम्ही नेहमीच गृहम हाऊसिंग फायनान्स सह तुमच्या होम लोन आवश्यकतांसाठी अप्लाय करू शकता. आम्हाला शून्य छुपे शुल्क आणि जास्त लोन रकमेसह स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करण्यासाठी ओळखले जाते. गृहम हाऊसिंग फायनान्ससह तुमचे होम लोन ॲप्लिकेशन फाईल करा आणि सर्वोत्तम सर्व्हिसचा अनुभव घ्या.