तुमचे होम लोन इंटरेस्ट कसे कमी करावे

होम लोन सामान्यपणे जास्त रकमेसाठी घेतले जाते आणि कालावधी मध्यम ते दीर्घकालीन असतो. घर खरेदी करणे हे अनेकांसाठी स्वप्न साकारते, तर दीर्घ कालावधीत मासिक EMI भरणे तणावपूर्ण असू शकते आणि व्यक्तीच्या फायनान्शियल परिस्थितीवर खूप ताण निर्माण करू शकते.

होम लोन वरील इंटरेस्ट हा प्रमुख घटकांपैकी एक आहे जो लेंडरला प्रिन्सिपलसह परत केला जातो. जरी इतर बहुतांश लोन कॅटेगरीच्या तुलनेत होम लोन कमी रेट्सवर उपलब्ध असले तरीही, लोनचा दीर्घ कालावधी इंटरेस्ट घटक बलून बनवतो.

याचा विचार करा: 30 वर्षांच्या कालावधीसाठी 8% इंटरेस्ट प्रति वर्ष रु. 25 लाखांचे लोन रु. 18,344 EMI आकर्षित करेल. या 30 वर्षांमध्ये, कस्टमर एकूण रु. 66,03,881 रक्कम लेंडरकडे परत येईल ज्यामध्ये प्रिन्सिपल म्हणून रु. 25 लाख आणि इंटरेस्ट म्हणून रु. 41 लाख समाविष्ट असेल.

तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट कमी करण्यास तुम्हाला मदत करू शकणारे विविध मार्ग आहेत. हे प्रयत्न केले जातात आणि चाचणी केलेले मार्ग आहेत ज्यासह तुम्ही तुमच्या घराचे मालक होण्याचे स्वप्न साकारताना तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट आऊटगो कमी करू शकता. हे तुमचे कष्टाने कमावलेले पैसे असल्याने, तुमच्या होम लोनवरील तुमचे इंटरेस्ट घटक कमी करण्यासाठी काय केले जाऊ शकते हे जाणून घेणे नेहमीच चांगले आहे.

होम लोन इंटरेस्ट रेट्स कमी करण्याचे मार्ग

येथे टॉप 8 मार्ग आहेत जे तुम्हाला तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट कमी करण्यास मदत करू शकतात:

1. कमी कालावधी निवडा

होम लोनचा दीर्घ कालावधी हे प्राथमिक कारण आहे की कालावधीच्या शेवटी इंटरेस्ट इतके जास्त का आहे. कमी कालावधी निवडणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्ही अगदी सुरुवातीपासून इंटरेस्ट आऊटगो नियंत्रित करू शकता.

आधी नमूद केलेल्या उदाहरणापासून सुरू राहून, ज्यामध्ये ₹25 लाखांचे लोन 30-वर्षाच्या कालावधीमध्ये ₹41 लाख इंटरेस्ट आकर्षित करेल. जर कालावधी 15 वर्षांपर्यंत कमी केला असेल तर इंटरेस्ट रक्कम ₹43 लाख एकूण आऊटगोसह अर्ध्यापेक्षा कमी ₹18 लाख असेल. नंतरच्या परिस्थितीत, जरी EMI रक्कम ₹18,000 पासून ₹23,000 पर्यंत वाढली आहे, तरीही अतिरिक्त ₹5,000 तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात ₹23 लाख सेव्ह करू शकते.

तुमच्या फायनान्शियल वचनबद्धता आणि आवश्यकतांवर आधारित योग्य कालावधी निवडणे खूपच महत्त्वाचे आहे. तुम्ही होम लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता जे तुम्हाला देय करू शकणाऱ्या EMI रकमेविषयी योग्य कल्पना देईल.

2. नियमित पार्ट प्री-पेमेंट करा

जेव्हा तुम्ही दीर्घकाळ चालण्याची अपेक्षा असलेले होम लोन घेता, तेव्हा तुम्ही त्या वर्षांमध्ये तुम्हाला दिसणाऱ्या उत्पन्नातील वाढीबद्दल विसरता. प्रिन्सिपल कमी करण्यासाठी आणि अशा प्रकारे इंटरेस्ट घटक आणि एकूण थकित कमी करण्यासाठी तुमच्या लेंडरला नियमित पार्ट प्री-पेमेंट करणे ही चांगली पद्धत आहे. तुम्ही हे पार्ट प्री-पेमेंट करण्यासाठी तुमचे वाढलेले उत्पन्न किंवा कोणतेही बोनस किंवा गिफ्ट वापरू शकता.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की लोनच्या प्रारंभिक वर्षांमध्ये आकारले जाणारे इंटरेस्ट नंतरच्या भागाच्या तुलनेत अधिक आहे. त्यामुळे, तुम्ही लोन सायकलमध्ये शक्य तितक्या लवकर पार्ट प्री-पेमेंट करणे सुरू करावे.

प्री-पेमेंटसाठी कोणतेही शुल्क आहे का हे तुम्ही तुमच्या लेंडरकडे तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. काही लेंडर आहेत जे लोनवर प्री-पेमेंट करण्यासाठी काही शुल्क आकारतात.

3. इंटरेस्ट रेट्स ऑनलाईन तपासा

जेव्हा लेंडर निवडण्याची वेळ येते तेव्हा तुमच्याकडे उपलब्ध असलेले सर्व पर्याय तपासणे चांगले आहे. तुम्ही सर्व शॉर्टलिस्ट केलेल्या लेंडरची अधिकृत वेबसाईट्स तपासू शकता आणि ते कोणतीही विशेष ऑफर चालवत आहेत का ते तपासू शकता. तसेच, अनेक थर्ड-पार्टी वेबसाईट्स आणि प्लॅटफॉर्म्स तुम्हाला सर्व लेंडरच्या रेट्स आणि इतर अटींची तुलना आणि तपासण्याची परवानगी देतात.

हे तुम्हाला मार्केटमध्ये सर्व लेंडर काय ऑफर करत आहेत याचा मोठा चित्र पाहण्यास मदत करते. या प्रकारे तुम्ही होम लोनसाठी सर्वात आकर्षक ऑफर निवडू शकता. तसेच, हे लेंडरमध्ये काय तुलना करावी यावर चांगली वास्तविकता तपासणी म्हणून येते कारण हे प्लॅटफॉर्म अनेकदा तुम्हाला इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फी, प्री-पेमेंट शुल्क इ. सारख्या महत्त्वाच्या मेट्रिक्सवर तुलना करतात. ऑनलाईन पुरेसे संशोधन करून, तुम्हाला सर्वोत्तम डील मिळत आहे आणि मार्केटमध्ये सर्वात कमी शक्य इंटरेस्ट रेट्सवर होम लोन सुरक्षित करू शकता याची खात्री बाळगू शकता.

4. होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर निवडा

तुम्ही लेंडर निवडल्यानंतरही आणि तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही इतर लेंडर शुल्क आकारत असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त देय करीत आहात, तुम्ही नेहमीच होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर करू शकता. या प्रकरणात, विद्यमान लोनवरील तुमचे उर्वरित प्रिन्सिपल तुम्ही निवडलेल्या नवीन लेंडरकडे शिफ्ट केले जाते आणि तुम्हाला नवीन लेंडरला नवीन कमी इंटरेस्ट रेटवर उर्वरित EMI भरण्याची अपेक्षा आहे.

बॅलन्स ट्रान्सफर निवडण्यापूर्वी तुम्ही नेहमीच तुमच्या विद्यमान लेंडरशी वाटाघाटी करू शकता. अनेक प्रकरणांमध्ये, जर तुमचा ट्रॅक रेकॉर्ड चांगला असेल तर तुम्ही बॅलन्स ट्रान्सफर शोधत आहात हे सांगितल्यानंतर लेंडर अटी चांगल्या बनवण्यास तयार आहे. तुमचा CIBIL स्कोअर लेंडरसाठी येथे महत्त्वाची भूमिका बजावतो. लक्षात ठेवा, जुने कस्टमर टिकवून ठेवणे नवीन कस्टमर शोधण्यापेक्षा पाच पट स्वस्त आहे.

तथापि, जर तुमचे प्रयत्न व्यर्थ झाले तर तुमच्याकडे बॅलन्स ट्रान्सफर करण्याचा पर्याय आहे आणि कमी रेट्सवर तुम्हाला लोन देण्यास इच्छुक असलेला लेंडर निवडण्याचा पर्याय आहे.

तुम्ही होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर निवडल्यानंतर लेंडरद्वारे आकारले जाणारे दंड तपासा. काही लेंडर सामान्य शुल्काच्या तुलनेत दंडावर जास्त रक्कम आकारतात. उदाहरणार्थ, गृहम हाऊसिंग फायनान्स बॅलन्स ट्रान्सफरची परवानगी देते ज्याद्वारे तुम्ही आजच तुमचे होम लोन EMI कमी करू शकता.

5. मोठे डाउन पेमेंट करा

सामान्यपणे, बँक किंवा फायनान्शियल संस्था प्रॉपर्टी मूल्याच्या जवळपास 75% ते 90% फायनान्स करेल. प्रॉपर्टीसाठी डाउन पेमेंट म्हणून कस्टमरद्वारे 10% ते 25% बॅलन्स खर्च करण्याची अपेक्षा आहे.

तुमच्या खिशातून लवकरात लवकर अधिक खर्च करणे आणि होम लोन म्हणून आवश्यक असलेल्या रकमेचे लोन घेणे नेहमीच चांगले आहे. यामुळे तुम्हाला लोन रक्कम नियंत्रित करण्यास मदत होईल आणि अशा प्रकारे लोनवरील इंटरेस्ट आणि एकूण आऊटगो कमी होईल.

मोठे डाउन पेमेंट करणे पहिल्यांदा आव्हानात्मक कार्याप्रमाणे दिसू शकते. तथापि, नंतर इंटरेस्टमध्ये अधिक खर्च करण्यापेक्षा हे चांगले आहे. डाउन पेमेंटसाठी अतिरिक्त फंड एकत्रित करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये स्टॉक, म्युच्युअल फंड इ. मध्ये डिप करू शकता.

6. तुमची EMI रक्कम वाढवा

जर तुम्ही नियमित पार्ट प्री-पेमेंट करू शकत नसाल तर होम लोनवरील तुमचे इंटरेस्ट कमी करण्यास तुम्हाला मदत करू शकणारा दुसरा मार्ग म्हणजे EMI रक्कम वाढवणे. तुमचे उत्पन्न वर्षानुवर्षे वाढेल, त्यामुळे तुम्ही दरवर्षी तुमचे EMI रिव्ह्यू करू शकता आणि तुम्ही EMI रक्कम वाढवू शकता का हे ठरवू शकता.

वार्षिक तुमचा EMI वाढवून, तुम्ही जास्त प्रिन्सिपल खोकला जाऊ शकता आणि अशा प्रकारे तुमच्या होम लोनवर इंटरेस्ट आऊटगो कमी करू शकता.

तुम्ही वार्षिक आधारावर निवडलेले जास्त EMI तुम्हाला लोन कालावधी कमी करण्यास मदत करतील जे इंटरेस्ट घटक कमी करेल. लेंडर निवडताना लोन कालावधीदरम्यान वाढीव EMI रक्कम देण्याची परवानगी देत आहे का हे लेंडरकडे तपासणे चांगले आहे.

7. इंटरेस्ट रेजिम तपासा

हे सर्वात महत्त्वाचे मार्ग आहे ज्यासह तुम्ही तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट कमी करू शकता. एकदा लोन वितरित झाल्यानंतर आणि ते मासिक EMI च्या टप्प्यात प्रवेश केल्यानंतर सामान्य व्यक्ती मार्केटप्लेसमध्ये होणारे बदल तपासणार नाही.

गेल्या दशकात, लेंडर्सना ग्राहकांकडून इंटरेस्ट आकारण्याच्या पद्धतीत अनेक बदल झाले आहेत. सर्वात महत्त्वाचे, जुलै 1, 2010 नंतर, जारी केलेले सर्व लोन्स यापूर्वी बेंचमार्क प्राईम लेंडिंग रेट (बीपीएलआर) सापेक्ष बेस रेटसह लिंक केले गेले होते. पुढे, एप्रिल 1, 2016 रोजी, सर्व फ्लोटिंग रेट लोन्स मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) सह लिंक केले गेले आणि ऑक्टोबर 1, 2019 रोजी, हे पुन्हा एक्स्टर्नल बेंचमार्किंग रेट (ईबीआर) मध्ये बदलले गेले.

तुमच्या लोन मंजुरी आणि वितरणाच्या वेळेवर आणि तारखेनुसार, जर तुम्ही नवीन प्रणालीवर स्विच करण्याचा पर्याय निवडला नसेल तर तुमचे लोन अद्याप जुन्या व्यवस्थेत सुरू राहील.

दुसऱ्या शब्दांत, मागील दशकात सरकारने जाहीर केलेले हे बदल कस्टमर कल्याणासाठी केले गेले आहेत. जर तुम्ही तुमच्या लेंडरला तुमच्या लोन अकाउंटवर नवीन व्यवस्था लागू करण्यास सांगितले नसेल तर व्यवस्था बदलाचे लाभ तुमच्या अकाउंटमध्ये दिसणार नाहीत. जरी ग्राहकांना विश्वास आहे की सर्व इंटरेस्ट रेट प्रणाली समान रेट आकारतील, तरीही ते असे नाही.

तुमचा इंटरेस्ट रेट नवीन व्यवस्थेमध्ये बदलून तुम्ही जास्त इंटरेस्ट रेट भरत असण्याची उच्च शक्यता आहे. जर तुम्ही बीपीएलआर, बेस रेट किंवा एमसीएलआर प्रणालीनुसार तुमचा EMI भरत असाल तर तुम्ही ईबीआरमध्ये शिफ्ट केल्यानंतर तुमचे इंटरेस्ट आणि EMI रक्कम कमी करू शकता अशी उच्च शक्यता आहे.

उदाहरणार्थ, एमसीएलआर प्रणाली अंतर्गत, तुम्ही 7.3% च्या रेटने इंटरेस्ट भरू शकता. परंतु जर तुम्ही तुमच्या लेंडरकडून ईबीआर रेजिम किंवा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (आरएलएलआर) लिंक्ड लोन शिफ्ट केले तर तुम्ही 6.8% च्या रेटने इंटरेस्ट भरू शकता जे तुम्ही आधी भरत असलेल्या रकमेपेक्षा 50 बेसिस पॉईंट्स स्वस्त आहे.

परिणामी, तुम्ही सध्या अनुसरण करीत असलेली व्यवस्था तपासणे आणि ती नवीनतम व्यवस्थेमध्ये बदलणे खूपच महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्ही तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट कमी करू शकता.

8. फिक्स्ड मधून फ्लोटिंग रेटवर स्विच करा

जर तुम्ही फिक्स्ड रेटवर लोन घेतले असेल तर तुम्ही फ्लोटिंग रेटच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट भरण्याची शक्यता आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पाच वर्षांपूर्वी फिक्स्ड होम लोन घेतले असेल जेव्हा फ्लोटिंग रेट जवळपास 9% होता, तेव्हा बँक किंवा फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनने तुम्हाला 10.5%-11% वर फिक्स्ड रेट होम लोन दिले असेल. सामान्यपणे, फ्लोटिंग होम लोन रेट्सच्या तुलनेत फिक्स्ड-रेट होम लोन 100 ते 200 बेसिस पॉईंट्स महाग आहेत.

वर्तमान परिस्थितीत जेव्हा फ्लोटिंग होम लोन रेट्स ऐतिहासिक कमी झाले आहेत, तेव्हा फिक्स्ड-रेट होम लोनमधून फ्लोटिंग रेट होम लोनमध्ये स्विच करणे योग्य असेल. तुमच्या लेंडरद्वारे आकारले जाणारे कोणतेही फी किंवा शुल्क विचारात घेतल्यानंतरही फ्लोटिंग होम लोन रेट खूपच स्वस्त असेल. जर लेंडर स्विचला अनुमती देत नसेल तर तुम्ही नेहमीच नवीन लेंडर निवडू शकता आणि नवीन लेंडरसह फ्लोटिंग रेटमध्ये बॅलन्स ट्रान्सफर करू शकता.

निष्कर्ष

येथे अशा काही पद्धती आहेत ज्या तुम्हाला तुमच्या होम लोनवरील इंटरेस्ट कमी करण्यास मदत करू शकतात. तुमच्या लक्षात आले असेल की, यातील काही पावले तुमच्या होम लोन प्रवासाच्या सुरुवातीला उपयुक्त ठरतात, तर काही होम लोन सुरू असताना उपयोगी पडतात. हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की, लेंडरने तुम्हाला दिलेल्या अटी आणि इंटरेस्ट रेटचा तुम्ही ट्रॅक ठेवला पाहिजे आणि मार्केटमध्ये काय उपलब्ध आहे याची नियमित तपासणी केली पाहिजे. यावर नियमित लक्ष ठेवून, तुम्ही तुमचे होम लोन मार्केटमधील व्यवस्थेशी सुसंगत ठेवू शकाल. होम लोन इंटरेस्ट रेट मधील 50 ते 100 बेसिस पॉईंट्सचा फरक देखील तुम्हाला लोन कालावधीमध्ये मोठी रक्कम वाचवून देऊ शकतो.

गृहम हाऊसिंग फायनान्स हे इंडस्ट्रीतील अग्रगण्य नावांपैकी एक आहे ज्यावर तुम्ही तुमच्या होम लोन आवश्यकतांवर विश्वास ठेवू शकता. स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिक रिपेमेंट कालावधीसह एंड-टू-एंड डोअरस्टेप सर्व्हिससाठी ओळखले जाते, गृहम हाऊसिंग फायनान्स परवडणारे हाऊसिंग लोन प्रदान करते. वितरित 50,000+ लोनसह 100+ लोकेशनवर उपलब्ध, गृहम हाऊसिंग फायनान्स हा पार्टनर असू शकतो ज्यावर तुम्ही विश्वास ठेवू शकता.