भारतातील होम लोनसाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे

घर खरेदी करणे हा एखाद्याच्या आयुष्यातील सर्वात महत्त्वाचा निर्णय आहे. माफक होम लोन उपलब्ध असल्याने, घर खरेदी करणे अनेकांसाठी वास्तव बनले आहे. घर खरेदी करण्यासाठी बऱ्याच इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता असल्याने, निधीच्या आवश्यकतेचा भाग फायनान्स करण्यासाठी होम लोन घेणे भारतात आणि जगभरात खूपच सामान्य आहे.

होम लोन सुरू होण्यापूर्वी, लोक वर्षांपासून बचत करतात आणि आवश्यकतेच्या वेळी काही लोन घेण्यासाठी अज्ञात लेंडरवर अवलंबून असतात. तथापि, ग्राहक परिदृश्य बदलणे आणि कठोर देखरेख आणि नियमनांसह, उद्योगात चांगल्या प्रकारे बऱ्याच गोष्टी बदलल्या आहेत.

तुम्ही आता अनेक पारदर्शकता आणि विश्वसनीयतेसह इंडस्ट्रीतील सर्वात परवडणाऱ्या रेट्सपैकी एकात होम लोन घेऊ शकता. परंतु जेव्हा होम लोन घेण्याची वेळ येते तेव्हा योग्य निवड करण्यासाठी, भारतात होम लोन कसे काम करतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

होम लोन, ते काय आहेत, ते कसे काम करतात, होम लोन घेताना काय लक्षात ठेवावे आणि कोणत्याही वाईट अनुभवाशिवाय वेळेवर होम लोन कसे रिपेमेंट करावे याविषयी हे तुमचे गाईड आहे. होम लोन विषयी सर्वकाही येथे आहे:

होम लोन म्हणजे काय?

होम लोन हे प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी विविध बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांकडून (एनबीएफसी) व्यक्तीद्वारे लोन घेतले जाणारे पैसे आहेत.

भारतात होम लोन कसे काम करते?

व्यक्तीने घेतलेली होम लोन रक्कम थेट बँक किंवा NBFC द्वारे मालक किंवा बिल्डरला दिली जाते. कर्जदाराने प्रिन्सिपलच्या वरील इंटरेस्टसह निवडलेल्या कालावधीत मासिक EMI च्या स्वरूपात लोन रक्कम परत करणे अपेक्षित असते.

उदाहरणार्थ, वार्षिक 9.55% इंटरेस्ट वर 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी घेतलेले ₹25 लाख लोन ₹32,418 EMI आकर्षित करेल. कॅल्क्युलेशन हे देखील दर्शविते की लोन ₹25 लाखांच्या प्रिन्सिपल पेक्षा अधिक ₹14 लाख इंटरेस्ट आकर्षित करेल जे 10-वर्षाच्या कालावधीत ₹29 लाख एकूण आऊटगो घेते.

होम लोनसाठी लक्षात घेणे आवश्यक असलेले काही महत्त्वाचे पैलू येथे दिले आहेत:

1. ज्या प्रॉपर्टीवर लोन दिले जात आहे ती लेंडिंग कंपनीद्वारे सिक्युरिटी म्हणून घेतली जाते.
2. प्रॉपर्टी कमर्शियल किंवा निवासी असू शकते.
3. जर कर्जदार देय भरू शकत नसेल तर लेंडरला प्रॉपर्टी लिलाव करून उर्वरित रक्कम वसूल करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे.

होम लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेससाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

होम लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेससाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे जे तुम्हाला तुमच्या प्रवासात सुरू करण्यास मदत करू शकते:

ॲप्लिकेशन सबमिट करा

होम लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेसमध्ये ही पहिली स्टेप आहे. या स्टेप अंतर्गत, तुम्हाला तुमच्या मूलभूत माहितीसह लोन ॲप्लिकेशन सबमिट करण्याची अपेक्षा आहे. या पायरीवर आवश्यक माहितीमध्ये समाविष्ट आहे:

• नाव, संपर्क तपशील, निवासी ॲड्रेस इ. सारखे वैयक्तिक तपशील.
• वार्षिक उत्पन्न सारखे उत्पन्न तपशील
• शिक्षण तपशील
• बिझनेस/रोजगार तपशील
• निवासी/व्यावसायिक पत्ता इ. सारखे प्रॉपर्टी तपशील.
• प्रश्नात प्रॉपर्टीचा अंदाजित खर्च
• प्रॉपर्टी फायनान्सिंगचे वर्तमान साधन

या स्टेपवर आवश्यक माहिती लेंडरनुसार बदलू शकते. ॲप्लिकेशन प्रोसेसचा भाग म्हणून सबमिट केलेल्या माहितीव्यतिरिक्त, तुम्हाला ॲप्लिकेशनचा भाग म्हणून सबमिट केलेले तपशील व्हेरिफाय करण्यासाठी डॉक्युमेंट्स जोडणे आवश्यक आहे. या टप्प्यावर आवश्यक होम लोन डॉक्युमेंट्स मध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

• ओळखीचा पुरावा
• उत्पन्नाचा पुरावा
• वयाचा पुरावा
• ॲड्रेसचा पुरावा
• रोजगाराचा पुरावा
• शिक्षण पुरावा
• प्रॉपर्टी तपशील

प्रोसेसिंग फी भरा

एकदा ॲप्लिकेशन सबमिट केल्यानंतर, लोनसाठी प्रोसेसिंग फी भरणे महत्त्वाचे आहे. पुन्हा, प्रोसेसिंग फी लेंडरनुसार बदलू शकते. सामान्यपणे, होम लोनसाठी प्रोसेसिंग फी लोन रकमेच्या 0.25% ते 1% पर्यंत बदलते.

कस्टमरचे लोन अकाउंट राखण्यासाठी लेंडरने प्रोसेसिंग फी ही रक्कम कलेक्ट केली आहे. या रकमेमध्ये एजंटला भरावयाचे कमिशन देखील समाविष्ट असू शकते. प्रोसेसिंग फी वर चांगली डील मिळविण्यासाठी तुम्ही नेहमीच लेंडरसह वाटाघाटी करू शकता.

जरी बँका आणि एनबीएफसी कडे प्रोसेसिंग फी कॅल्क्युलेट करण्यासाठी सेट स्ट्रक्चर असले तरी, प्रोसेसिंग फी कमी करण्याच्या विनंतीसह तुमचे नशीब अजमावण्यात कोणतेही नुकसान नाही. जर लेंडर कोणतेही प्रोसेसिंग फी ऑफर करीत नसेल तर इंटरेस्ट रेट, ड्युटी आणि इतर शुल्कांची तुलना करा ज्यामुळे लोनचा खर्च तुम्हाला अधिक होईल.

लेंडरसह चर्चा करा

हा टप्पा आहे जिथे सबमिट केलेले डॉक्युमेंट्स बँकद्वारे पडताळले गेले आहेत आणि लेंडर आणि कस्टमर दरम्यान औपचारिक चर्चा केली जाते. जर सबमिट केलेले पेपरवर्क ऑर्डरमध्ये असेल तर सामान्यपणे 1-2 कामकाजाचे दिवस किंवा त्यापेक्षा कमी वेळ लागतो.

काही लेंडर आहेत ज्यांना तुम्हाला लोन, टर्म आणि इतर तपशीलांवर चर्चा करण्यासाठी ब्रँचला भेट देणे आवश्यक आहे. काही लेंडर हे तपशील वैयक्तिकरित्या चर्चा करण्यास आणि अर्जदाराविषयी अतिरिक्त तपशील संकलित करण्यास अधिक आरामदायी आहेत. तथापि, गृहम हाऊसिंग फायनान्स सारखे आधुनिक लेंडर आहेत ज्यांना तुम्हाला कोणत्याही गोष्टीसाठी ब्रँचला भेट देण्याची गरज नाही.

एंड-टू-एंड डोअरस्टेप सर्व्हिस नंतर ऑनलाईन प्रोसेस आमच्या कस्टमर्ससाठी आरामदायी आणि त्रासमुक्त अनुभवाची परवानगी देते. गृहम हाऊसिंग फायनान्स होम लोन्स विषयी अधिक जाणून घ्या

कागदपत्रांच्या पडताळणीसाठी प्रतीक्षा करा

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की अनेक कस्टमर दररोज होम लोनसाठी अप्लाय करतात. तुमच्या ॲप्लिकेशनची प्रक्रिया जलद करण्यासाठी, पेपरवर्क सबमिट करणे महत्त्वाचे आहे. या टप्प्यावर, लेंडर अर्जदाराद्वारे सबमिट केलेले तपशील व्हेरिफाय करतो.

सामान्यपणे, लेंडरद्वारे खालील डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय केले जातात:

• निवासी ॲड्रेस
• रोजगार तपशील
• नियोक्त्याचे क्रेडेन्शियल
• निवासाचा संपर्क नंबर
• कार्यस्थळाचा संपर्क क्रमांक

अर्जदाराद्वारे सादर केलेले सर्व संपर्क नंबर आणि तपशील व्यवस्थित असल्याची खात्री करण्यासाठी हे तपशील व्हेरिफाय केले जातात.

मंजुरी मिळवा

होम लोन प्रोसेसचा हा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे. हा अशा टप्प्यावर आहे ज्यावर लेंडर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन स्वीकारतो किंवा नाकारतो. याला लोन ॲप्लिकेशनची मंजुरी किंवा मंजुरी म्हणतात. लोन मंजूर करण्यासाठी, लेंडर खालील मापदंडांवर ॲप्लिकेशनची संपूर्ण तपासणी करतो:

• अर्जदाराचे वय आणि पात्रता
• अर्जदाराचा रोजगार तपशील/अर्जदाराचा बिझनेस तपशील
• अर्जदाराचे उत्पन्न तपशील
• सेट इंटरेस्टसह लोन रिपेमेंट करण्याची क्षमता

वर नमूद केलेल्या मापदंडांवर ॲप्लिकेशनच्या विश्लेषणावर आधारित, लेंडर कमाल रक्कम कन्फर्म करतो जी ते मंजूर करू शकते. काही प्रकरणे आहेत ज्याअंतर्गत लेंडर काही अटी ठेवतो जे लोन वितरित होण्यापूर्वी अर्जदाराद्वारे पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

मंजुरी पत्र प्राप्त करा

अर्जदाराने सबमिट केलेल्या सर्व डॉक्युमेंट्सवर प्रक्रिया केल्यानंतर लेंडरने मंजुरी पत्र जारी करण्याची अपेक्षा आहे.

लेंडर सामान्यपणे प्रमाणित ऑफर लेटर पाठवतो ज्यामध्ये खालील तपशील समाविष्ट आहेत:

• लेंडरने मंजूर करू शकणारी कमाल लोन रक्कम
• ज्यावर लोन रक्कम मंजूर केली जात आहे त्या इंटरेस्ट रेट
• इंटरेस्ट रेटचे स्वरूप - फिक्स्ड किंवा परिवर्तनीय
• ज्या कालावधीसाठी लोन मंजूर केले जात आहे
• अर्जदाराने लेंडरला परतफेड करावयाचा मासिक EMI
• लोनच्या इतर अटी, शर्ती आणि पॉलिसी

या पत्रात नमूद केलेला तपशील योग्यरित्या तपासणे नेहमीच लक्षात ठेवा. तुम्ही तुमच्या आणि लेंडर दरम्यान सुरुवातीला मान्य केलेल्या तपशिलासह त्यांना नेहमीच मॅच करू शकता. आवश्यक असल्यास तुम्ही लेंडरसह इंटरेस्ट रेटची वाटाघाटी करू शकता.

जर सर्व चांगले असेल तर तुम्हाला तुमची स्वीकृती म्हणून ऑफर लेटरची ड्युप्लिकेट कॉपी स्वाक्षरी करण्याची आणि रेकॉर्डसाठी लेंडरकडे सबमिट करण्याची अपेक्षा आहे.

तुमचे प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स सबमिट करा

लेंडरने ऑफर लेटर स्वीकारल्यानंतर, आता लेंडरला प्रॉपर्टीवर लक्ष केंद्रित करण्याची वेळ आली आहे. जरी अर्जदाराने अद्याप प्रॉपर्टी अंतिम केली नसेल तरीही, लेंडर प्रॉपर्टीच्या निवडीसाठी काही वेळ देऊ शकतो.

एकदा प्रॉपर्टी निवडल्यानंतर, सुलभ मंजुरीसाठी खालील तपशील प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्सचा भाग असल्याची खात्री करा:

• विक्रेत्याचे नाव
• विक्रेत्याचा पत्ता
• प्रॉपर्टीचे नाव
• प्रॉपर्टीचा ॲड्रेस
• कागदपत्रांची साखळी. हे आवश्यक आहे जिथे विक्रेता प्रॉपर्टीचा पहिला मालक नाही
• प्राथमिक कायदेशीर मालकाकडून नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट
• वैधानिक विकास मंडळाचे प्रतिनिधी आणि सहकारी हाऊसिंग सोसायटीचे एनओसी
• जर जमीन लीजवर असेल तर भाडेपट्टादात्याकडून NOC

अर्जदाराद्वारे लोन पूर्णपणे रिपेमेंट होईपर्यंत मूळ प्रॉपर्टी पेपर्स लेंडरच्या ताब्यात राहतात.

तांत्रिक तपासणी आणि साईट अंदाज सुनिश्चित करा

होम लोन हे कोलॅटरल-आधारित लोन असल्याने ज्यामध्ये कोलॅटरल हे स्वत:चे घर आहे ज्यासाठी लोन घेतले जात आहे, त्यामुळे प्रत्येक लेंडर प्रॉपर्टीचे तांत्रिक तपशील योग्यरित्या मूल्यांकन करण्यासाठी बरीच सावधगिरी बाळगतो. लेंडर खालील तांत्रिक मापदंडांवर प्रॉपर्टी तपासण्यासाठी कर्मचारी, सिव्हिल इंजिनिअर किंवा आर्किटेक्ट पाठवू शकतो:

• बांधकामाचा टप्पा
• बांधकामाची गुणवत्ता
• घर पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक वेळ
• लेआऊटचे लेआऊट आणि मंजुरी
• बिल्डरला आवश्यक प्रमाणपत्रे
• प्रॉपर्टीचे अंदाजित मूल्य

जर प्रॉपर्टी यापूर्वीच पुनर्विक्री टप्प्यात असेल आणि पूर्ण झाली असेल तर मूल्यांकनकर्ता खालील गोष्टींची तपासणी करेल:

• बिल्डिंगचे वय
• बांधकामाची गुणवत्ता
• आसपासचे क्षेत्र
• बिल्डिंग मंजुरी प्लॅन्स
• अंतर्गत आणि बाह्य प्रॉपर्टी मेंटेनन्स

लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेसमध्ये ही एक महत्त्वाची टप्पा आहे. बँक सामान्यपणे प्रोसेसिंग फीचा भाग म्हणून या टप्प्यासाठी शुल्क आकारतात.

लोन डील अंतिम करा

सर्व तांत्रिक तपासणी पूर्ण झाल्यानंतर आणि लेंडर ज्या प्रॉपर्टीवर लोन प्रदान केले जात आहे त्या प्रॉपर्टीसह समाधानी झाल्यानंतर, पुढील स्टेप म्हणजे डीलचे अंतिम रजिस्ट्रेशन.

लेंडरचे वकील पेपरवर्क अंतिम करण्याची आणि त्यांना योग्य ठिकाणी स्टॅम्प मिळवण्याची अपेक्षा आहे.

करारांवर स्वाक्षरी करा

पेपरवर्क सुव्यवस्थित झाल्यानंतर, आता दोन्ही पार्टीद्वारे डॉक्युमेंट्सवर स्वाक्षरी करण्याची वेळ आली आहे. सामान्यपणे, लेंडर मागील टप्प्यावरच सर्वप्रथम डॉक्युमेंट्सवर स्वाक्षरी करतो. जेव्हा अर्जदाराला पेपरवर्कवर स्वाक्षरी करावी लागेल आणि सबमिट करावे लागेल, तेव्हा त्याला/तिला कालावधीसाठी पोस्ट-डेटेड चेक सबमिट करण्याची अपेक्षा आहे दोन्ही पार्टी मान्य आहेत.

या टप्प्यानंतर, प्रॉपर्टीचे मूळ कागदपत्रे लेंडरला सुपूर्द केले जातात. हे लोन ॲग्रीमेंटचा भाग आणि लेंडरच्या सुरक्षेसाठी केले जाते.

लोन डिस्बर्सलची प्रतीक्षा करा

या टप्प्यातील ही अंतिम पायरी आहे. सर्व औपचारिकता स्पष्ट झाल्यानंतर, लोन वितरित केले जाते. लेंडर तुम्हाला डाउन पेमेंटसाठी पुरावा डिपॉझिट करण्यास सांगू शकतो. लोन डिस्बर्सल सामान्यपणे विक्रेत्याच्या नावावर किंवा खरेदी केलेल्या प्रॉपर्टीच्या बिल्डरच्या नावावर केले जाते.

लोन वितरणाच्या टप्प्यावर लागणारा वेळ लेंडरनुसार बदलतो. गृहम हाऊसिंग फायनान्स सारखे काही लोक त्यांच्या पायावर जलद आहेत आणि सर्व आवश्यकता पूर्ण झाल्यानंतर लवकरच लोन डिस्बर्स करतात तर काही लोकांना सर्वकाही ऑर्डर मिळविण्यासाठी आणखी काही वेळ लागतो.

तुमच्या होम लोन मंजुरीवर परिणाम करणाऱ्या गोष्टी

तुमच्या होम लोन मंजुरीवर परिणाम करू शकणाऱ्या काही महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे जे खालीलप्रमाणे आहे:

• वय: काही लेंडरसाठी लोन ॲप्लिकेशन्सचे भविष्य निर्धारित करण्यात अर्जदाराचे वय महत्त्वाची भूमिका बजावते. निवृत्तीच्या वयाच्या जवळच्या अर्जदारांना लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यात काही अडचण येऊ शकते.
• मासिक उत्पन्न: लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यात स्थिर इन्कम सोर्स ही मोठी मदत आहे. याव्यतिरिक्त, लेंडरद्वारे वारंवार नोकरी बदल प्राधान्यित केले जात नाहीत कारण ते उत्पन्नातील संभाव्य अस्थिरतेचे संकेत देते.
• प्रॉपर्टीचे वय: होम लोन समीकरणामध्ये प्रॉपर्टीचे वय हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. ज्या प्रॉपर्टीवर लोन घेतले जात आहे ते खूपच जुने असल्यास, लेंडर लोन नाकारू शकतो.
• क्रेडिट स्कोअर: कमी क्रेडिट स्कोअर ही लेंडरसाठी एक मोठी धोक्याची घंटा असते. दुसऱ्या बाजूला, उच्च क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला जास्त लोन रक्कम आणि चांगल्या अटी देऊ शकतो.

तुम्ही तुमच्या होम लोन गरजांसाठी नेहमीच गृहम हाऊसिंग फायनान्सवर विश्वास ठेवू शकता. आम्ही सर्वोत्तम सर्व्हिस, आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स आणि संपूर्ण पारदर्शकता प्रदान करण्यासाठी ओळखले जाते. गृहम हाऊसिंग फायनान्स येथे होम लोनसाठी अप्लाय करा.