ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಹಾಗೂ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಲೋನ್‌ಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವರು ಕಾರು, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತೆ ಕೆಲವರು ಹೊಸ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಆರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ವಿವಿಧ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅನೇಕ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಲವಾರು ಲೋನ್ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳ ಲಭ್ಯತೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜನರನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅವರಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತಿಳಿದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಈ ಎರಡು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಾಗಿ ಬಳಸಿ. ಈ ಎರಡು ಪದಗಳ ಅರ್ಥವೇನು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ಮನೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯ ತುಣುಕು ಖರೀದಿಸಲು ಜನರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ರೆಡಿ-ಟು-ಮೂವ್-ಇನ್ ಮನೆ, ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಅಥವಾ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದಾದ ಸಾದಾ ಭೂಮಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಅಥವಾ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಆಗಿರಬಹುದು, ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ (ಎಲ್‌ಎಪಿ) ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡುವ ಮೂಲಕ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುವ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದನ್ನು ಅಡಮಾನ ಲೋನ್ ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಲ್‌ಎಪಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು, ಸಾಲಗಾರರು ಆತ/ಆಕೆಯ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ, ಸ್ವಯಂ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಡವಿಡಬೇಕು. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಆತ/ಆಕೆಯ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ ಕೆಲವು ಶೇಕಡಾವಾರು ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವರ್ಸಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್:

ಈಗ, ಕೆಲವು ಗಮನಾರ್ಹ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಲೋನ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನಾವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ:

ಉದ್ದೇಶ

ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದಂತೆ, ರೆಡಿ-ಟು-ಮೂವ್-ಇನ್ ಮನೆ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಹೌಸಿಂಗ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಭೂಮಿಯ ಪ್ಲಾಟ್ ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲೆ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಕೂಡ ಬಳಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯ ನಿರ್ಬಂಧವಿಲ್ಲ. ಇದನ್ನು ಬಿಸಿನೆಸ್‌ನಿಂದ ಹಿಡಿದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳವರೆಗಿನ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.

ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು

ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಇದು ಭಾರತದ ಎಲ್ಲಾ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಕೈಗೆಟಕುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸರ್ಕಾರದ ತೊಡಗುವಿಕೆಗಳಿಂದಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, LAP ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಗಿಂತ 1 ರಿಂದ 3 ಶೇಕಡಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಲೋನ್ ಅವಧಿ

ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಎರಡೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಲೋನ್‌ಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ದೀರ್ಘ ಅವಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, LAP ಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅವಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಗಳು 25 ರಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳಷ್ಟು ಇರಬಹುದು.

ಲೋನ್ ಟು ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ

ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ 90% ವರೆಗೆ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಂಜೂರಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ಅಡಮಾನದ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ 70% ಆಗಿದೆ. ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಗೆ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶೇಕಡಾವಾರನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವಾಗಿ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, LAP ಗಳಿಗೆ, ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒಟ್ಟು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ 1.5% ರಿಂದ 2% ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ 0.8% ರಿಂದ 1.2% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹತಾ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ ಮತ್ತು ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಸರಳವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಸ ಆಸ್ತಿಗಳ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಅದರ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಭೌತಿಕವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು

ಅಡಮಾನ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ₹ 1.5 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗಿನ (ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ) ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ಸೆಕ್ಷನ್ 24(B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಕೂಡ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ:

ನೀವು ನೋಡುವಂತೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳಾಗಿವೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನನ್ನು ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.

ಗೃಹಂ ಹೌಸಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಸೇರಿದಂತೆ ನೀವು ವಿವಿಧ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿವರಗಳಿಗಾಗಿ, ಕೇವಲ ಆನ್ಲೈನ್ ಫಾರ್ಮ್ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತಾರೆ.